تحدث آرون جاين، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة Intellect Design Arena، إلى FF News حول كيفية إحداث ثورة في مجال التكنولوجيا المالية من خلال التفكير بالمبادئ الأولى والتفكير التصميمي.
يناقش السيد جاين كيف طوّرت Intellect منصة eMACH.ai- وهي منصة تحوّل المؤسسات المالية من التفكير المرتكز على المنتجات إلى أنظمة بيئية تركز على العملاء، وذلك من خلال تحليل المشاكل المعقدة إلى جوهرها والتركيز على احتياجات العملاء.
تابعنا لمعرفة كيف يمكن للبنوك أن تخطو نحو المستقبل.
التفكير بالمبادئ الأولى وأهميته في تطوير التكنولوجيا:
التفكير القائم على المبادئ الأولى هو نهج لحل المشكلات ينطوي على تفكيك المشاكل المعقدة إلى عناصرها الأساسية وبناء الحلول من هناك. ويقارن السيد جاين هذا الأمر بالتفكير الإداري الذي يركز على تعظيم الموارد وتحقيق الاستفادة القصوى منها. وفي سياق التفكير التصميمي، الذي ظهر في أوائل التسعينيات والذي يركز على فهم الاحتياجات غير الملباة لخلق الفرص، ينطوي التفكير بالمبادئ الأولى على التشكيك في الافتراضات الأساسية بشأن العمليات المصرفية ورحلات المستخدمين، في ضوء القيمة التي تعتزم البنوك تقديمها لعملائها النهائيين. هذا النهج حيوي للابتكار، لأنه يسمح بفهم أعمق للمبادئ الأساسية التي تحكم النظام، مما يؤدي إلى حلول أكثر فعالية وجديدة.
ويوضح السيد جاين أن تطور التكنولوجيا المالية التي ميّزت العمل المصرفي حتى الآن - من الحواسيب المركزية إلى الحوسبة السحابية - أدى إلى زيادة التعقيد. يساعد التفكير التصميمي على تبسيط هذا التعقيد من خلال التركيز على القيم والاحتياجات الأساسية للأنظمة المصرفية. ومن خلال استخلاص هذه القيم، وتنظيم مساحات التفكير الصحيحة، وتوسيع أطر الأداء، يمكن للتكنولوجيا أن تؤثر بشكل أكثر فعالية على نتائج الأعمال. تضمن هذه الطريقة توافق تطوير التكنولوجيا مع الوظائف والقيم الأساسية التي يبحث عنها العملاء في الخدمات المالية، وبالتالي خلق حلول أكثر سهولة وفعالية.
اعتماد التفكير بالمبادئ الأولى في تطوير eMACH.ai:
إن تطوير eMACH.ai (الحدث، والخدمات المصغرة، وواجهة برمجة التطبيقات، والسحابة، والذكاء الاصطناعي) وهي منصة مصممة لتبسيط التحول من نظام بيئي يركز على المنتج إلى نظام بيئي يركز على العميل، متجذر في التفكير بالمبادئ الأولى.
يصف السيد جاين منصة eMACH.ai بأنها منصة تمويل مفتوحة ذكية وقابلة للتركيب قائمة على المبدأ الأول ومبنية على السؤال الأساسي عن سبب وجود البنوك. ويوضح أن البنوك تستجيب للأحداث المالية في حياة العملاء من خلال توفير الخدمات التي يمكن تضمينها في التكنولوجيا كخدمات مصغرة. وتؤدي هذه الخدمات المصغرة، المترابطة من خلال واجهات برمجة التطبيقات والمستضافة على السحابة، إلى إنشاء نظام قوي وذكي.
نستمع أيضًا إلى كيفية معالجة eMACH.ai لثلاثة تحولات محورية في القطاع المالي. تقليدياً، عملت المؤسسات المالية بأنظمة منفصلة لمنتجات مختلفة، مثل الخدمات المصرفية الأساسية والإقراض وإدارة الثروات وبطاقات الائتمان. ومع ذلك، فإن العملاء لديهم احتياجات متكاملة في هذه المجالات. من خلال استخدام بنية على مستوى المؤسسة تضم 329 خدمة مصغرة و1757 واجهة برمجة تطبيقات و1,757 واجهة برمجة تطبيقات و535 حدثاً، يمكن لـ eMACH.ai تخصيص حلول مخصصة لشرائح محددة من العملاء، مثل عميل التجزئة أو عميل في مجال الزراعة أو التجارة أو عميل شركة في مجال التصنيع. يتيح هذا النهج تقديم خدمات مالية أكثر تخصيصاً واستجابةً لاحتياجات العملاء، تتمحور حول احتياجات العملاء بدلاً من المنتجات المعزولة - مما يفسح المجال أمام التخصيص المفرط للحلول المصرفية.
الحاجة إلى التكنولوجيا القابلة للتركيب والسياق في الخدمات المالية
ويؤكد السيد جاين أيضًا على أهمية الاستماع إلى العملاء وفهم رغباتهم لدفع عجلة التحول في الخدمات المالية. تتيح التكنولوجيا القابلة للتركيب والسياق، مثل تلك التي يقدمها eMACH.ai، للمؤسسات المالية رسم خريطة لرحلات المستخدمين وربطها بالنظام المالي الأوسع. يتم تسهيل هذا الاتصال من خلال الأنظمة المصرفية المفتوحة، مما يتيح للبنوك تقديم تجربة أكثر تكاملاً وذكاءً. من خلال المواءمة بين التكنولوجيا ورغبات العملاء، يمكن للبنوك تحقيق ربحية أعلى وتكاليف تشغيلية أقل، مما يؤدي إلى تقديم خدمات مالية أكثر كفاءة وتركز على العملاء.
منذ إطلاق منصة eMACH.ai، ساعدت المنصة في تبسيط البنى التكنولوجية المعقدة التي تركز على المنتجات والبنى التكنولوجية للبنوك. ومن خلال الاستفادة من منصة First Principles Thinking ومنصة eMACH.ai، يمكن للبنوك خفض تكاليف التكنولوجيا بنسبة تصل إلى 30%. ويُعد هذا الانخفاض في التكاليف دليلاً على كفاءة وفعالية دمج منصة First Principles Thinking مع التكنولوجيا المتطورة في القطاع المالي.
