Sind Sie auf der Suche nach einem modernen Messias, der die zahlreichen Probleme wie die extreme Abhängigkeit von menschlichen Arbeitskräften und die unerschwinglichen Kosten für den Betrieb von Betriebseinheiten in Banken löst? Was kann eine praktikable Lösung für die zunehmende Nichtverfügbarkeit von kostengünstigen und gering qualifizierten Arbeitskräften sein, die für die Ausführung umfangreicher repetitiver Aufgaben im Bankensektor benötigt werden? Schließlich ist es unbestreitbar, dass der Erfolg auf dem heutigen komplexen globalen Finanzmarkt unmittelbar von einem noch nie dagewesenen Maß an Geschwindigkeit, Genauigkeit und Kosteneffizienz abhängt.
Wer ist in einem solchen Umfeld der Held, der sich erfolgreich von den Fesseln der traditionellen Vergangenheit befreit und sich die Innovationen der modernen Technologie zu eigen macht? Lassen Sie uns die Spannung brechen und Ihnen den Verursacher der Bankprobleme vorstellen - die "Automatisierung".
Die Automatisierung ist der Schlüssel zu Aufgaben, die Kosteneffizienz und eine geringere Abhängigkeit vom Menschen erfordern. Die Entwicklung der digitalen Wirtschaft und die Nachfrage nach Single-Touch-Prozessen mit schnellerer Durchlaufzeit haben die Nachfrage nach Automatisierung katalysiert. Betriebsprozesse, bei denen sich der Benutzer in mehrere Systeme einloggen, Daten auf den Bildschirmen eingeben, erfassen oder überprüfen oder Daten von einem Bildschirm oder Papier auf einen anderen übertragen muss, sind die häufigste NVA (Non-value added activity). Prozessoptimierung und Automatisierung sind in diesen Bereichen von entscheidender Bedeutung.
Robotergestützte Prozessautomatisierung
Laut Wiki "ist ein Software-'Roboter' eine Softwareanwendung, die die Handlungen eines Menschen nachahmt, der mit der Benutzeroberfläche eines Computersystems interagiert. Zum Beispiel wäre die Ausführung der Dateneingabe in ein SAP-System - oder sogar ein kompletter durchgängiger Geschäftsprozess - eine typische Aktivität für einen Software-Roboter. Der Softwareroboter arbeitet auf der Benutzeroberfläche (UI) auf die gleiche Weise wie ein Mensch. Dies ist ein bedeutender Unterschied zu den traditionellen Formen der IT-Integration, die in der Vergangenheit auf Application Programming Interfaces (oder APIs) basierten, d. h. auf Formen der Kommunikation von Maschine zu Maschine, die auf Datenschichten basieren, die auf einer architektonischen Ebene unterhalb der UI arbeiten.
Robotic Process Automation (RPA) verleiht dem Konzept der Automatisierung mehr Gewicht und ermöglicht es, über einfache Screen Scraping-Technologien hinauszugehen. Die Automatisierung erhöht die Rechenkapazitäten immens und ermöglicht die Bereitstellung belastbarer, zuverlässiger und skalierbarer Programme mit minimalem Programmieraufwand. Durch den Einsatz von Bots werden manuelle Fehler minimiert und die betriebliche Effizienz erhöht, wodurch die Durchlaufzeit verkürzt und erhebliche Kosten eingespart werden. In der Tat ist RPA ideal für Vorgänge, die in hohem Maße manuell, volumenabhängig, regelbasiert und anfällig für menschliche Fehler sind. Es wäre keine Übertreibung zu behaupten, dass in einem Jahrzehnt mehr als die Hälfte der bestehenden Offshore-Finanzdienstleistungsjobs von RPA-fähigen Bots ausgeführt werden, was zu Einsparungen bei den Betriebskosten von 30-50 % führen wird.
Anwendungsfälle
Bots im digitalen Bankwesen
Wie kann RPA dem digitalen Bankwesen das dringend benötigte neue Gesicht geben? Im digitalen Bankwesen nutzt die fortschrittliche robotergestützte Prozessautomatisierung die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) und maschinelles Lernen (ML), um mehrere End-to-End-Prozesse zu bearbeiten. Dies revolutioniert das gesamte Konzept des digitalen Bankwesens. Lassen Sie uns dies anhand einiger praktischer Beispiele erläutern.
Bots in KYC und Due Diligence:
Schauen Sie sich an, wie herkömmliche Techniken für KYC (die für das Client Onboarding entscheidend sind) das Benutzererlebnis beeinträchtigen. Der Kunde und der Analyst verstricken sich in Papierkram, was den Eindruck von der Bank verwässert. Der Analyst muss das Kontoeröffnungsformular zusammen mit den beigefügten/gescannten Kopien der Kundenidentifikationsdokumente nachschlagen und die Kundeninformationen in das Kernbankensystem eingeben. Der gesamte Prozess ist sehr manuell, zeitaufwändig und anfällig für menschliche Fehler. Laut einer kürzlich von Thomson Reuters durchgeführten Umfrage geben Finanzunternehmen durchschnittlich 60 Millionen US-Dollar für die Einhaltung von KYC und Customer Due Diligence (CDD) aus. Bei einigen Unternehmen kann sich dieser Betrag auf bis zu 500 Millionen Dollar belaufen.
Mit Bots wird der gesamte Prozess benutzerfreundlich und mühelos, was eine erhebliche Zeit- und Arbeitsersparnis bedeutet. Schon die sichtbare Effizienz hat einen großen Einfluss darauf, wie die Bank von ihren Kunden wahrgenommen wird, ganz zu schweigen von den Kosteneinsparungen bei anderen Back-End-Prozessen.
Merkmale von Bots bei KYC und Due Diligence:
- Identifizierung des Dokuments: Die gescannten Kundenidentifikationsdokumente werden von Bots verarbeitet und mit dem Dokumentenbestand abgeglichen, was zu einer automatischen Identifizierung führt.
- Echtheit des Dokuments: Mehrere Ebenen der gescannten Kundenidentifikationsdokumente werden von den Bots erstellt und auf Anzeichen von Manipulationen untersucht. Dies verhindert die Eröffnung von betrügerischen Konten.
- Textextraktion: Die Felder in Kundenidentifikationsdokumenten wie Reisepass, PAN, Aadhar, Sozialversicherungsnummer usw. werden identifiziert und in Text umgewandelt. Die erhaltenen Kundeninformationen werden automatisch in die Identifikationsfelder eingefügt.
- Unterschriftenprüfung: Die Bots verwenden ein neuronales Netzwerkmodell für die Unterschriftenprüfung auf Schecks und anderen Instrumenten, um Manipulationen oder Betrug zu verhindern.
- Bildverifizierung: Die Bildverarbeitung wird zur Verifizierung des Kunden verwendet, entweder als Teil einer zweistufigen Verifizierung im KYC-Prozess oder zur Erleichterung von Transaktionen ohne PIN am Geldautomaten. Dies schafft ein digitales 360-Erlebnis für den Benutzer.
Bots in der Geldwäschebekämpfung:
Bots spielen auch eine sehr wichtige Rolle bei der Verhinderung von Geldwäscheaktivitäten. Eine verschärfte behördliche Kontrolle in Bezug auf die Geldwäschebekämpfung erhöht die operativen und rechtlichen Risiken einer Bank und beeinträchtigt ihren Ruf. Nach Angaben von Capco haben Finanzinstitute rund 300 Milliarden US-Dollar an Bußgeldern für Verstöße gegen den Banks Secrecy Act (BSA) und AML-Vorschriften, einschließlich US-Sanktionsvorschriften, gezahlt. Banken können Bots auf mehreren Ebenen einsetzen, um diese Risiken zu minimieren:
- Kundenüberprüfung: Bei dieser Tätigkeit werden die Kunden anhand von staatlichen, internen und externen Sanktionslisten überprüft, um Personen zu identifizieren, die politisch exponiert sind oder auf einer schwarzen Liste stehen. Dies muss sowohl für Neu- als auch für Bestandskunden der Bank durchgeführt werden. Dieser Prozess wird durch den Einsatz von Bots automatisiert.
- Risikobewertung: Die Risikobewertung von Kunden ist genauer, wenn Daten aus verschiedenen Quellen, einschließlich des öffentlichen Bereichs, gesammelt werden. Dazu gehören oft Daten von verschiedenen Aufsichtsbehörden und mehreren Websites, was für den Analysten einen hohen Zeitaufwand bedeutet. Um den Zeitaufwand zu verringern, können Bots eingesetzt werden, um Informationen zu sammeln und zu konsolidieren und diese Informationen mit dem AML-System zu verbinden.
- Untersuchung von Warnmeldungen: Transaktionsüberwachungssysteme erzeugen zahlreiche Warnmeldungen, von denen die meisten falsch positiv sind. Angesichts des wachsenden Volumens und der Komplexität der Transaktionen und der zunehmenden Anzahl von Fehlalarmen wird die Identifizierung tatsächlich verdächtiger Aktivitäten noch schwieriger und zeitaufwändiger. RPA in Verbindung mit maschinellem Lernen kann eingesetzt werden, um das Verhalten des Compliance Officers zu erlernen, wenn er eine Warnung als mögliche verdächtige Transaktion oder als Fehlalarm markiert. Auf diese Weise werden Warnungen, bei denen es sich höchstwahrscheinlich um Fehlalarme handelt, aussortiert und gleichzeitig sichergestellt, dass keine verdächtigen Transaktionen übersehen werden.
Neuausrichtung der menschlichen Arbeitskraft:
Bedeutet dies, dass Bots das Potenzial haben, Menschen vollständig zu ersetzen? Nicht wirklich. Auch wenn ein Roboter 3 bis 5 Vollzeitäquivalente ersetzen kann, sind der Nutzbarkeit und den Auswirkungen von Robotern Grenzen gesetzt. Obwohl Roboter einige Aufgaben schneller und zuverlässiger erledigen als Menschen, benötigen sie für die Bewältigung allgemeiner Ausnahmen immer noch menschliche Intelligenz. Unter allgemeinen Ausnahmen verstehen wir die Verwaltung dieser Prozesse bei Ausfallzeiten aufgrund eines System-Upgrades oder einer subjektiven Einschätzung der Kunden.
Einer der größten Beiträge von Bots besteht darin, dass sie einen reichhaltigen Pool an Ressourcen in Form von qualifizierten und wissensbasierten Arbeitsplätzen für die menschlichen Arbeitskräfte eröffnen, die wertschöpfende Tätigkeiten in dem sicheren Glauben ausüben können, dass nicht wertschöpfende Tätigkeiten von ihren effizienten Gegenstücken, nämlich den Bots, fachmännisch erledigt werden.
Bots bei Intellect
Und schließlich: Wie wirken sich diese Bots auf die Funktionalität der Intellect-Lösungen aus? Die gute Nachricht ist, dass Intellect Robotic Process Automation (RPA) zusammen mit künstlicher Intelligenz in den Lösungen Intellect Digital Core (IDC) und Intellect Anti Money Laundering (AML) einsetzt, um sie zukunftsfähig zu machen. Intellect beabsichtigt, "Bots" in IDC und Intellect AML einzusetzen, um die Hauptprobleme der Banken zu lösen. Dies führt zu einer erheblichen Verbesserung der Prozesse und damit zu einem besseren Kundenerlebnis.
Im Wesentlichen zeigt Intellect, wie eine ideale Verschmelzung des menschlichen Intellekts mit Bots zu höherer Produktivität und Effizienz führen und die Türen zu einer wirklich digitalen Bankenwelt öffnen kann.
Autoren:
- Saurav Kumar, Berater, Intellect Design Arena Ltd.
- Vaibhav Joshi, Berater, Intellect Design Arena Ltd.