Las cooperativas de crédito, que ofrecen servicios similares a los bancos e instituciones financieras, son organizaciones sin ánimo de lucro impulsadas por la comunidad para personas que no pueden acceder a los servicios financieros de los bancos tradicionales. Son propiedad de sus miembros y dan prioridad a los préstamos y ahorros éticos, la inclusión financiera y el apoyo a la economía local.
La primera cooperativa de crédito del Reino Unido fue creada en 1964 por familias caribeñas residentes en el norte de Londres1. En la actualidad, el Reino Unido cuenta con 246 cooperativas de crédito2 y 2,1 millones de socios3. Este artículo profundiza en la importancia de las cooperativas de crédito en el Reino Unido y su contribución a la promoción del bienestar financiero entre sus miembros.
Importancia de las cooperativas de crédito en el Reino Unido
1. Las cooperativas de crédito refuerzan la comunidad
Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones impulsadas por la comunidad, ayudan a fortalecer las comunidades promoviendo un sentimiento de pertenencia y apoyo mutuo entre sus miembros. Proporcionan servicios financieros accesibles a personas desfavorecidas, priorizando las necesidades de sus miembros sobre la generación de beneficios. Esto garantiza que todos tengan las mismas oportunidades de pedir prestado, ahorrar o invertir dinero para su futuro.
Además, las cooperativas de crédito del Reino Unido suelen ofrecer tipos de interés más bajos para los préstamos y mejores rendimientos de los depósitos, lo que hace que los servicios financieros sean más asequibles para los socios. Estas cooperativas, propiedad de sus socios, también participan con frecuencia en talleres de educación financiera y otros programas de divulgación comunitaria para promover el bienestar de la comunidad.
2. Las cooperativas de crédito ayudan a las pequeñas empresas y a los empresarios
Los bancos e instituciones financieras tradicionales suelen tener criterios de préstamo estrictos y dan prioridad a las grandes empresas sobre las pequeñas. Por ello, las pequeñas empresas y los emprendedores pueden tener dificultades para conseguir fondos debido a su limitado historial crediticio. Las cooperativas de crédito les ayudan a hacer crecer sus empresas facilitándoles el acceso a servicios financieros asequibles.
Además, ofrecen apoyo personalizado y opciones de préstamo flexibles, lo que permite a las pequeñas empresas adquirir equipos, contratar empleados y ampliar sus operaciones. En ocasiones, las cooperativas de crédito pueden incluso ofrecer orientación y tutoría a los propietarios de las empresas, permitiéndoles prosperar y reforzar la economía local4.
3. Las cooperativas de crédito ofrecen educación financiera gratuita
Una de las características más destacadas de las cooperativas de crédito del Reino Unido es que ayudan a sus socios a adquirir conocimientos financieros. Ofrecen programas gratuitos de educación financiera a la comunidad para enseñarles a gestionar sus finanzas, tomar decisiones de inversión informadas y lograr la estabilidad financiera a largo plazo. Estos programas suelen incluir talleres, recursos en línea o consultas individuales sobre temas como el ahorro, la inversión, la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, etc.
A través de estas iniciativas, las cooperativas de crédito se esfuerzan por dotar a sus socios de los conocimientos y las herramientas que necesitan para mantener una sólida salud financiera y alcanzar sus objetivos financieros con confianza.
4. Las cooperativas de crédito ofrecen mejores tipos y comisiones más bajas
Otra razón por la que muchos clientes británicos prefieren las cooperativas de crédito a los bancos y entidades financieras tradicionales es que ofrecen mejores tipos de interés en los depósitos y comisiones de préstamo más bajas. Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro propiedad de sus miembros, dan prioridad a las necesidades de éstos frente a la generación de beneficios. En consecuencia, pueden ofrecer tipos de interés más bajos en los préstamos, mejores rendimientos en las cuentas de ahorro y comisiones reducidas en otros servicios financieros.
Las cooperativas de crédito también tienen bajas cuotas mensuales de mantenimiento y requisitos de depósito mínimo5. Además, tienen menos gastos generales y redistribuyen los beneficios entre los socios, lo que garantiza que todos los servicios financieros sean más accesibles y asequibles.
5. Las cooperativas de crédito promueven la inclusión financiera
Las cooperativas de crédito desempeñan un papel importante en el fomento de la inclusión financiera en el Reino Unido. Muchas personas, especialmente las que tienen bajos ingresos o un mal historial crediticio, pueden tener dificultades para obtener préstamos o abrir cuentas en los grandes bancos debido a los estrictos criterios de elegibilidad y a las elevadas comisiones. Las cooperativas de crédito proporcionan una alternativa al ofrecer servicios bancarios esenciales a estas personas desatendidas.
Dan prioridad al bienestar financiero de los socios, ofreciéndoles tipos de interés justos y comisiones más bajas sin necesidad de una elevada puntuación crediticia. A través de estas iniciativas, las cooperativas de crédito capacitan a particulares y empresas para gestionar sus finanzas, ahorrar para el futuro y acceder fácilmente al crédito en momentos de necesidad.
¿En qué se diferencian las cooperativas de crédito de los bancos?
Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos y las entidades financieras en varios aspectos:
- Los bancos tradicionales tienen una estructura con ánimo de lucro, mientras que las cooperativas de crédito son entidades sin ánimo de lucro propiedad de sus socios. Esto significa que reinvierten los beneficios en la cooperativa, ofreciendo comisiones más bajas y mejores tipos de interés.
- Las cooperativas de crédito dan prioridad a las necesidades financieras de sus comunidades locales en lugar de maximizar los beneficios. Proporcionan un servicio de atención al cliente sin fisuras y promueven la educación financiera, ofreciendo una experiencia bancaria más personalizada.
- En comparación con los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito tienen prácticas de préstamo más flexibles. Se centran en apoyar a particulares y pequeñas empresas que podrían no cumplir los requisitos de ingresos y puntuación crediticia exigidos por los grandes bancos.
- Mientras que los bancos ofrecen una amplia gama de servicios y pueden tener un alcance mundial, las cooperativas de crédito se centran en el bienestar de la comunidad y operan con una filosofía que da prioridad a las personas.
En resumen
Las cooperativas de crédito desempeñan un papel importante en la configuración del panorama financiero del Reino Unido. Fortalecen la comunidad, apoyan a las pequeñas empresas y a los emprendedores, ofrecen educación financiera gratuita, proporcionan mejores tipos de interés y comisiones más bajas, y promueven la inclusión financiera. Además, su enfoque centrado en la comunidad las hace indispensables para las personas y pequeñas empresas desatendidas que buscan soluciones financieras accesibles.
Las cooperativas de crédito del Reino Unido pueden racionalizar aún más sus operaciones y mejorar la eficiencia mediante soluciones digitales avanzadas como Intellect Digital Lending (IDL) de iGCB. Esta solución permite a las entidades financieras ofrecer una amplia gama de productos crediticios básicos y especializados a empresas minoristas, pymes, empresas y empresas agrícolas. Con iGCB, las cooperativas de crédito pueden navegar fácilmente por el creciente panorama digital y satisfacer las cambiantes demandas de sus miembros de manera eficiente.
Referencias
- 1https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
- 2https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
- 3https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text= Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4
- 4https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
- 5https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/
