Le Moyen-Orient connaît une transformation radicale de son secteur bancaire, sous l'effet de plusieurs tendances qui remodèlent l'industrie. Voici quelques-unes des principales tendances à surveiller en 2023 et au-delà :
1. Pénétration de l'internet : Le fondement de la croissance de la banque numérique
L'un des principaux moteurs de la banque numérique au Moyen-Orient est l'augmentation rapide de la pénétration de l'internet. À mesure que de plus en plus de personnes ont accès à des smartphones et à une connectivité Internet abordable, le potentiel des services bancaires numériques s'accroît. Selon Statista, un site web de recherche, le taux de pénétration de l'internet au Moyen-Orient a atteint 76,6 % en 2021 et devrait continuer à augmenter. Cette connectivité accrue permet aux banques d'atteindre une base de clientèle plus large, de fournir des services bancaires à distance et de créer des solutions innovantes adaptées aux individus de la région qui sont à l'aise avec le numérique.
2. La finance intégrée : Intégrer les services bancaires dans la vie quotidienne
La finance intégrée gagne en popularité au Moyen-Orient, offrant des expériences bancaires transparentes au sein de diverses applications non bancaires. Cette tendance permet aux clients d'accéder à des services financiers, tels que les paiements, les prêts et les investissements, sans quitter leurs plateformes préférées. Par exemple, les applications de covoiturage s'associent aux banques pour offrir des portefeuilles numériques ou les plateformes de commerce électronique intègrent des passerelles de paiement. En intégrant les services bancaires dans les activités quotidiennes des clients, la finance embarquée simplifie les transactions, augmente la commodité et améliore l'expérience globale du client.
3. Paiements scripturaux : L'évolution vers les transactions numériques
Ces dernières années, le Moyen-Orient a connu une transition rapide vers les paiements sans numéraire. Les portefeuilles mobiles, les cartes sans contact et les paiements par code QR sont de plus en plus répandus. Des pays comme les Émirats arabes unis et l'Arabie saoudite ont mis en œuvre des initiatives visant à réduire la dépendance à l'égard de l'argent liquide et à promouvoir les paiements numériques. Cette transformation est motivée par la commodité, la sécurité et l'efficacité qu'offrent les méthodes de paiement numérique. Par conséquent, les banques doivent s'adapter et fournir une intégration transparente des solutions de paiement numérique dans leurs plateformes bancaires numériques afin de répondre aux besoins changeants de leurs clients.
4. Blockchain : Transformer la sécurité et l'efficacité des données
La technologie Blockchain révolutionne le secteur bancaire au Moyen-Orient en renforçant la sécurité et l'efficacité des transactions financières. Cette technologie de registre décentralisé permet un enregistrement et une vérification sécurisés et transparents des transactions, réduisant ainsi le risque de fraude. En outre, les contrats intelligents basés sur la blockchain rationalisent les processus complexes et automatisent la conformité, ce qui permet des transactions plus rapides et plus efficaces. Les banques du Moyen-Orient tirent parti de la blockchain pour renforcer la confiance des clients, réduire les coûts et améliorer l'expérience bancaire globale.
5. Lending numérique : Rationaliser l'accès au financement
Le prêt numérique est devenu une tendance importante au Moyen-Orient, offrant un accès pratique et rapide aux prêts pour les particuliers et les entreprises. En s'appuyant sur des plateformes numériques, les banques peuvent automatiser l'origination des prêts, rationaliser les processus de documentation et offrir des solutions de prêt personnalisées. Cette tendance a le potentiel d'étendre l'inclusion financière en rendant le financement plus accessible aux segments mal desservis de la population. Les banques qui s'appuient sur le prêt numérique peuvent renforcer leur compétitivité, améliorer l'expérience des clients et développer leurs portefeuilles de prêts.
6. Tirer parti des technologies pour une expérience bancaire futuriste
Pour naviguer dans le paysage bancaire numérique en constante évolution, les banques du Moyen-Orient peuvent adopter des approches stratégiques et tirer parti des technologies émergentes pour créer une expérience bancaire futuriste pour leurs clients.
a. Architecture composable : En adoptant une architecture composable, les banques peuvent construire des systèmes flexibles et modulaires qui permettent un développement et un déploiement rapides de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux services. Cette approche permet aux banques de faire évoluer efficacement leurs plateformes de banque numérique, de s'adapter à l'évolution des besoins des clients et de s'intégrer de manière transparente aux systèmes et services externes.
b. Plateformes à faible code : Les plateformes à code réduit permettent aux banques de développer et de déployer rapidement des solutions bancaires numériques. Ces plateformes fournissent des interfaces visuelles et des composants préconstruits qui simplifient le processus de développement, permettant aux banques de lancer de nouveaux services numériques rapidement et efficacement. En s'appuyant sur les plateformes à code bas, les banques peuvent accélérer leur parcours de transformation numérique et fournir des solutions innovantes à leurs clients.
c. La banque numérique sans tête: L'adoption d'une architecture sans tête permet aux banques de dissocier l'expérience client frontale des systèmes dorsaux, créant ainsi une infrastructure bancaire numérique plus agile et plus flexible. Cette approche permet aux banques d'offrir aux clients des expériences personnalisées et omnicanales tout en tirant parti des technologies émergentes et en s'intégrant de manière transparente aux systèmes externes.
d. Finance ouverte : Adopter la finance ouverte implique de collaborer et de s'intégrer avec des fournisseurs tiers, ce qui permet aux banques d'offrir une gamme plus large de services à leurs clients. En créant des API ouvertes et en s'associant avec des entreprises fintech, les banques peuvent puiser dans un écosystème diversifié de solutions innovantes et offrir aux clients une expérience bancaire holistique. La finance ouverte permet aux banques d'élargir leurs offres, d'améliorer la satisfaction des clients et de stimuler l'innovation dans le paysage bancaire numérique.
Auteur : Équipe de l'iGCB
