Vue d'ensemble
La YES Bank comprend les besoins du secteur des MPME et a donc mis en place une activité verticale distincte pour répondre aux besoins de ce segment. À la YES Bank, l'activité MIB (Micro Enterprise Banking) gère le portefeuille des entreprises dont le chiffre d'affaires annuel est inférieur ou égal à 2 millions de dollars.
L'application COLORS a été envisagée par la banque avec une vision de "supériorité concurrentielle" et développée comme une solution personnalisée pour permettre une percée numérique afin de réduire les activités manuelles et de s'assurer que la banque peut atteindre et traiter plus de clients avec la même main-d'œuvre en tirant parti des capacités et des fonctionnalités du système. L'objectif était de créer un référentiel numérique d'informations hors ligne antérieures, c'est-à-dire les données financières des clients, les informations bancaires, etc. qui permettent de créer de nouveaux programmes de prêt et de fournir des signaux d'alerte précoce.
Exigence
Le système COLORS devait remplir les fonctions suivantes :
- Création d'une application par les utilisateurs finaux à partir de zéro
- Prototyper l'ensemble de l'application écran par écran
- Intégrer des capacités prêtes pour l'avenir
- Architecture des micro-services
- Une application cloud-native évolutive qui peut être migrée vers une plateforme cloud en fonction des besoins.
- Intégration de l'analyse des données et de l'open banking en fonction des besoins
- La disponibilité du moteur de workflow JBPM, du générateur de formulaires dynamiques et du moteur de règles à interface graphique permet à la banque d'effectuer des changements avec une intervention minimale d'Intellect, réduisant ainsi les coûts.
- Incluant des technologies avancées telles que l'IA et la ML
Avantages pour la banque
Le succès de toute activité de prêt dépend de l'acquisition du bon client au bon prix et, par conséquent, l'origination devient l'élément le plus crucial du cycle de vie d'un prêt. Comme pour toutes les entreprises, la technologie a transformé le système de prêt en l'automatisant complètement afin de le rendre plus efficace. L'efficacité du système se mesure à l'aune de l'efficacité avec laquelle chaque acteur du cycle de vie de l'origination est équipé et habilité à prendre une décision de crédit éclairée en temps réel. Aujourd'hui, les plateformes d'origination doivent être suffisamment flexibles pour répondre à tous les besoins des entreprises en termes de fonctionnalité et de portée.
Intellect CBX-O a été proposé à YES Bank en tenant compte des deux principaux critères stratégiques souhaités par la banque, à savoir l'orientation client et la supériorité concurrentielle.
- L'entreprise : Efforts minimaux de collecte de données grâce à une extraction automatique des sources pertinentes, accès en tout lieu et à tout moment, suivi transparent de l'application par le client et par lui-même, tableaux de bord des performances et facilité de gestion des écarts et des exceptions.
- Risque de crédit : facilité d'agrégation des données entre les sources, calcul automatisé de divers ratios de performance et organisation intuitive des données en vue d'interprétations commerciales. Interventions humaines minimales, recommandations d'approbation et d'écart.
- Opérations : De solides capacités de gestion des documents, une facilité d'archivage et de récupération des documents ainsi qu'une capacité d'intégration des systèmes internes et une vue d'ensemble de tous les fils d'activités associés à une proposition de crédit.
- La technologie : Souplesse permettant d'ajouter ou de modifier des règles et des processus opérationnels, conformité avec l'évolution des besoins réglementaires, capacité d'intégration avec des systèmes internes et externes et application intuitive facile à utiliser par des utilisateurs aux compétences et à l'expérience diverses.
- Temps réel et contextuel : statut en temps réel de toutes les propositions à tout moment de leur cycle de vie. Le suivi de l'itinéraire de l'application pour chaque étape spécifique avec le TAT à chaque étape, fournissant une vue transparente de l'état conduisant à une meilleure efficacité du processus.
Conçu de manière contextuelle au cœur de l'application, le système est contextuel au rôle et dispose d'actions à partir de l'écran pour les activités pertinentes pour le rôle respectif. Les écrans d'application pour la proposition sont contextuels en fonction des attributs tels que le type de proposition, les campagnes, les installations, les garanties, les écarts recherchés, etc. - Flux de travail à la volée : Conçu de manière unique pour l'approbation "on-the-go" des lignes commerciales préférées, en déplacement, sans accéder à l'application, ce qui réduit le temps d'approbation.
- Écran d'information et d'action consolidé : Répondre à deux problèmes complexes :
- La gestion de la surcharge d'informations pour les souscripteurs qui doivent passer d'un écran à l'autre et d'un rapport à l'autre pour obtenir une vue d'ensemble de la proposition avant de prendre une décision. Le système synthétise toutes les informations obtenues en un seul écran pour la consommation. L'agrégation structurée de toutes les données fragmentées en un seul écran et le calcul automatisé de diverses méthodes d'évaluation contextuelle permettent aux souscripteurs d'avoir une vision objective de la proposition en moins de la moitié du temps et avec un plus grand degré de confiance.
- Traitement post-sanction : Vue transparente de multiples activités telles que l'exécution du contrat, la vérification des documents, le respect des engagements, l'ouverture d'un compte et l'établissement d'une limite avec toutes les données disponibles en un seul clic, permettant au rôle respectif d'évaluer la prochaine action importante, ce qui entraîne une réduction considérable du délai d'exécution de la proposition.
- Risque de crédit basé sur l'IA et la ML : le système est alimenté par l'analyste du risque de crédit (CRA) qui effectue des recherches approfondies sur le web pour les nouvelles, en attachant des scores et en affichant les données pertinentes pour la prise de décision. Cela permet d'obtenir en quelques secondes une vue organisée des données, ce qui, autrement, est arbitraire et prend des heures.
- Architecture de référence : Construite sur une architecture cloud-native qui s'enorgueillit d'une technologie API first couplée à des micro-services, ce qui la rend prête pour l'avenir. La plateforme technologique de CBX-O s'intègre parfaitement à divers composants open-source, ce qui permet à la banque de disposer d'une main-d'œuvre disponible pour gérer tout changement mineur.
