Offrant des services similaires à ceux des banques et des institutions financières, les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, dirigées par la communauté et destinées aux personnes qui n'ont pas accès aux services financiers des banques traditionnelles. Elles appartiennent à leurs membres et donnent la priorité aux prêts et à l'épargne éthiques, à l'inclusion financière et au soutien de l'économie locale.
La première coopérative de crédit du Royaume-Uni a été créée en 1964 par des familles caribéennes résidant dans le nord de Londres1. Aujourd'hui, le Royaume-Uni compte 246 coopératives de crédit2 et 2,1 millions de membres3. Cet article examine l'importance des coopératives de crédit au Royaume-Uni et leur contribution à la promotion du bien-être financier de leurs membres.
Importance des coopératives de crédit au Royaume-Uni
1. Les coopératives de crédit renforcent la communauté
Les coopératives de crédit étant des organisations communautaires, elles contribuent à renforcer les communautés en promouvant un sentiment d'appartenance et de soutien mutuel parmi leurs membres. Elles fournissent des services financiers accessibles aux personnes mal desservies, en donnant la priorité aux besoins de leurs membres plutôt qu'à la génération de profits. Cela permet à chacun d'avoir les mêmes chances d'emprunter, d'épargner ou d'investir de l'argent pour son avenir.
En outre, les coopératives de crédit du Royaume-Uni offrent souvent des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et de meilleurs rendements sur les dépôts, ce qui rend les services financiers plus abordables pour les membres. Ces coopératives détenues par leurs membres s'engagent aussi fréquemment dans des ateliers d'éducation financière et d'autres programmes de proximité pour promouvoir le bien-être de la communauté.
2. Les coopératives d'épargne et de crédit renforcent les petites entreprises et les entrepreneurs
Les banques traditionnelles et les institutions financières ont généralement des critères de prêt stricts et donnent la priorité aux grandes entreprises plutôt qu'aux petites. Les petites entreprises et les entrepreneurs peuvent donc avoir du mal à obtenir des fonds en raison de leurs antécédents de crédit limités. Les coopératives de crédit les aident à développer leurs entreprises en leur offrant un accès facile à des services financiers abordables.
En outre, elles offrent un soutien personnalisé et des options de prêt flexibles, permettant aux petites entreprises d'acheter des équipements, d'embaucher des employés et de développer leurs activités. Parfois, les coopératives de crédit peuvent même fournir des conseils et un mentorat aux propriétaires d'entreprises, leur permettant ainsi de prospérer et de renforcer l'économie locale4.
3. Les caisses d'épargne et de crédit offrent une éducation financière gratuite
L'une des principales caractéristiques des coopératives de crédit britanniques est qu'elles aident leurs membres à acquérir des connaissances financières. Elles proposent des programmes gratuits d'éducation financière à la communauté afin de lui apprendre à gérer ses finances, à prendre des décisions d'investissement éclairées et à atteindre une stabilité financière à long terme. Ces programmes comprennent généralement des ateliers, des ressources en ligne ou des consultations individuelles portant sur des sujets tels que l'épargne, l'investissement, la budgétisation, la planification de la retraite, etc.
Grâce à ces initiatives, les coopératives de crédit s'efforcent de fournir à leurs membres les connaissances et les outils dont ils ont besoin pour maintenir une bonne santé financière et atteindre leurs objectifs financiers en toute confiance.
4. Les coopératives de crédit offrent de meilleurs taux et des frais moins élevés
Une autre raison pour laquelle de nombreux clients britanniques préfèrent les coopératives de crédit aux banques et institutions financières traditionnelles est qu'elles offrent de meilleurs taux sur les dépôts et des frais de prêt moins élevés. Les coopératives de crédit étant des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres, elles privilégient les besoins de ces derniers plutôt que la réalisation de bénéfices. Elles sont donc en mesure d'offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts, de meilleurs rendements sur les comptes d'épargne et des frais réduits sur d'autres services financiers.
Les coopératives de crédit ont également des frais de gestion mensuels et des exigences de dépôt minimum peu élevés5. En outre, elles ont des frais généraux moins élevés et redistribuent les bénéfices aux membres, ce qui garantit que tous les services financiers sont plus accessibles et abordables.
5. Les coopératives d'épargne et de crédit favorisent l'inclusion financière
Les coopératives de crédit jouent un rôle important dans la promotion de l'inclusion financière au Royaume-Uni. De nombreuses personnes, en particulier celles qui ont de faibles revenus ou de mauvais antécédents en matière de crédit, peuvent éprouver des difficultés à obtenir des prêts ou à ouvrir des comptes dans les grandes banques en raison de critères d'éligibilité stricts et de frais élevés. Les coopératives de crédit offrent une alternative en proposant des services bancaires essentiels à ces personnes mal desservies.
Elles accordent la priorité au bien-être financier de leurs membres, en proposant des taux d'intérêt équitables et des frais réduits, sans qu'il soit nécessaire d'avoir une cote de crédit élevée. Grâce à ces initiatives, les coopératives de crédit permettent aux particuliers et aux entreprises de gérer leurs finances, d'épargner pour l'avenir et d'accéder facilement au crédit en cas de besoin.
En quoi les coopératives de crédit sont-elles différentes des banques ?
Les coopératives de crédit diffèrent des banques et des institutions financières à plusieurs égards :
- Les banques traditionnelles ont une structure à but lucratif, alors que les coopératives de crédit sont des entités à but non lucratif détenues par leurs membres. Cela signifie qu'elles réinvestissent les bénéfices dans l'union, offrant ainsi des frais moins élevés et de meilleurs taux.
- Les coopératives de crédit accordent la priorité aux besoins financiers de leurs communautés locales plutôt qu'à la maximisation des profits. Elles offrent un service à la clientèle sans faille et promeuvent l'éducation financière, offrant ainsi une expérience bancaire plus personnalisée.
- Par rapport aux banques traditionnelles, les coopératives de crédit ont des pratiques de prêt plus souples. Elles se concentrent sur le soutien aux particuliers et aux petites entreprises qui pourraient ne pas répondre aux exigences des grandes banques en matière de revenus et de solvabilité.
- Alors que les banques offrent une large gamme de services et peuvent avoir une portée mondiale, les coopératives de crédit se concentrent sur le bien-être de la communauté et opèrent avec une philosophie axée sur les personnes.
En résumé
Les coopératives de crédit jouent un rôle important dans l'évolution du paysage financier britannique. Elles renforcent la communauté, soutiennent les petites entreprises et les entrepreneurs, proposent une éducation financière gratuite, offrent de meilleurs taux et des frais réduits, et promeuvent l'inclusion financière. En outre, leur approche centrée sur la communauté les rend indispensables pour les personnes mal desservies et les petites entreprises à la recherche de solutions financières accessibles.
Les coopératives de crédit britanniques peuvent rationaliser davantage leurs opérations et améliorer leur efficacité grâce à des solutions numériques avancées telles que Intellect Digital Lending (IDL) d'iGCB. Cette solution permet aux institutions financières d'offrir une large gamme de produits de crédit banalisés et spécialisés à travers les entreprises, y compris la vente au détail, les PME, les entreprises et l'agriculture. Avec iGCB, les coopératives de crédit peuvent facilement naviguer dans le paysage numérique en pleine évolution et répondre efficacement aux demandes changeantes de leurs membres.
Références
- 1https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
- 2https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
- 3https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text= Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4
- 4https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
- 5https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/
