Không gì khiến chúng ta phấn khích bằng công nghệ mới. Sự trình diễn của một số đột phá, mặc dù chưa được chứng minh và vẫn chưa thực tế, ngay lập tức phù hợp với mong muốn sâu sắc nhất của chúng ta. Nó đáp ứng một số nhu cầu không được nêu ra và trở nên đơn giản là không thể cưỡng lại. Than ôi, những lời hứa không phải lúc nào cũng thành hiện thực. Bạn còn nhớ Google Glass, Facebook Phone, Google+ không? Và bây giờ – AI, Quantum Máy tính, máy bay không người lái!
Chúng tôi, những người làm ngân hàng và chuyên gia công nghệ tài chính cứng rắn, cũng dễ bị ảnh hưởng bởi những sức hấp dẫn kỹ thuật số này như bất kỳ ai khác. Sự ám ảnh với thiết bị đeo được là một ví dụ gần đây. Chúng tôi khao khát tưởng tượng ra những trường hợp sử dụng cho công nghệ này, để tích hợp sâu hơn vào lối sống của khách hàng. Điều mà chúng tôi trực giác biết, và đôi khi từ chối thừa nhận, là công nghệ mới như thiết bị đeo được sẽ hợp lý hơn khi bạn tưởng tượng ra một hệ sinh thái. Khi chúng tôi định hướng nó xung quanh các mục tiêu không nhất thiết phải được trình bày trên thiết bị đeo được, nhưng được nó kích hoạt. Ví dụ, các mục tiêu như 'giúp khách hàng của chúng tôi khỏe mạnh hơn' hoặc 'được thông tin nhiều hơn' (cảnh báo tốt hơn). Nhưng việc tưởng tượng ra một trường hợp sử dụng cho công nghệ, thay vì khai thác nó để đạt được một khát vọng, cũng giống như đặt xe trước ngựa.
Công nghệ không thể được phép thúc đẩy kinh doanh. Bước đầu tiên là giới hạn phạm vi các đề xuất giá trị, bước tiếp theo là xác định các khát vọng số . Nhiều người tin rằng bước thứ ba là dấn thân vào vực thẳm số của sự phức tạp và kết quả chưa biết. Mặc dù không hoàn toàn loại bỏ sự hồi hộp của hành trình chuyển đổi số, tôi muốn đề xuất rằng có một cách thay thế, ít căng thẳng hơn để thực hiện. Trước khi đi đến đó, chúng ta hãy cùng xem xét một chút về việc đánh giá lại.
Hiểu chúng ta đang ở đâu và chúng ta cần gì
Hãy tưởng tượng bạn là một Ngân hàng Phổ thông, một ngân hàng muốn giúp khách hàng của mình khỏe mạnh hơn về mặt tài chính, luôn ghi nhớ mục tiêu của họ. Bạn có thể xem xét hệ sinh thái của riêng mình hoặc một hệ sinh thái thương gia khác để đáp ứng các nhu cầu cụ thể - chẳng hạn như một chiếc xe đạp BMX cho con trai tôi trong một năm. Bạn kết nối các đại lý, được xếp hạng bởi những người khác, sau đó cá nhân hóa nó cho tôi bằng một khoản vay nhanh. Sau đó, bạn cần đầu tư vào đúng loại công nghệ - một công nghệ đánh giá dữ liệu có sẵn với bạn. Sau đó, đầu tư vào một nền tảng trải nghiệm tốt để kết nối và tương tác với tôi với tư cách là một cá nhân. Kênh lý tưởng có thể là email, hoặc mạng xã hội hoặc ứng dụng của riêng bạn.
Bạn sẽ cần khả năng kết nối, cá nhân hóa và đảm bảo một số tính độc quyền cho tôi, khách hàng của bạn. Bạn có thể không muốn trở thành nền tảng, bạn có thể không muốn trở thành điểm đầu tiên gợi nhớ khi tôi cân nhắc chọn trường đại học nào. Trong trường hợp như vậy, bạn có thể quyết định hoãn những nguyện vọng đó cho những người chơi khác hay còn gọi là hệ sinh thái. Nói cách khác, bạn sẽ biến công nghệ của mình thành thứ phục tùng cho nguyện vọng của mình.
Bạn đã bị cuốn đi chưa? Tốt. Bây giờ hãy cùng kiểm tra thực tế một chút. Giống như mọi ngân hàng, bạn có thể đang ở một giai đoạn cụ thể trong quá trình tiến hóa của mình. Bạn có thể có những mong muốn và khát vọng số hóa, nhưng bạn cũng phải đối mặt với những nhu cầu từ truyền thống. Bạn có thể gặp vấn đề khi định cấu hình sản phẩm để ra mắt nhanh chóng; bạn có thể có một kênh kém chất lượng với trải nghiệm chậm chạp hoặc vì nó chỉ cung cấp một phần nhỏ trong danh mục sản phẩm của bạn. Bạn có thể đã cô lập các kênh trên thiết bị di động, trực tuyến và phương tiện truyền thông xã hội, tất cả đều được kết nối với một lõi truyền thống. Thanh kiếm tuân thủ Damocles có thể đang lắc lư quá mạnh trong những cơn gió quy định không ngừng thay đổi. Bạn có thể có rất nhiều dữ liệu nhưng không có phương tiện hiệu quả nào để chắt lọc thông tin chi tiết từ đó.
Khi bị đè nặng bởi di sản một mặt và bị áp lực phải tăng tốc từ doanh nghiệp, chúng ta dễ dàng đầu hàng theo một trong hai cách - nhấn nút tạm dừng và chờ cho đến khi mọi chuyện lắng xuống; hoặc trở nên hoàn toàn phản ứng và tham gia vào một loạt các giải pháp công nghệ nhanh chóng hứa hẹn sẽ phân chia các giải pháp theo chiều dọc nhưng cuối cùng lại tạo ra nhiều rào cản hơn.
Không có kích thước nào phù hợp với tất cả. Tuy nhiên, một logic nhất định có thể giúp ưu tiên.
Các ưu tiên trong hành trình số
1. Quy định:
Bất kể sự xao nhãng là gì, các quy định luôn được ưu tiên hàng đầu. Trừ khi nền tảng tuân thủ vững chắc, tương lai của bất kỳ công nghệ nào bạn triển khai - dù mang tính cách mạng đến đâu - đều không chắc chắn. Đối với một ví dụ không liên quan đến ngân hàng, hãy xem Napster. Chắc chắn đó là một công cụ thay đổi cuộc chơi trong lĩnh vực chia sẻ tệp, nhưng do không tôn trọng bản quyền, công cụ này đã tụt dốc thảm hại. Hoặc quan sát các cuộc đàn áp của SEC đối với ICO trong lĩnh vực tiền điện tử. Thuế và tiền phạt hồi tố được áp dụng đối với các dự án phát triển mạnh mà không tuân thủ chính sách. Hoặc phiên tòa gần đây và sự rút lui ngay lập tức của Robinhood khi ra mắt tài khoản Tiết kiệm/Séc.
2. Chiến lược dữ liệu:
Dữ liệu là dầu mỏ mới. Nó dồi dào, thay đổi thế giới và quý giá. Bí quyết là có thể khai thác và xử lý nó một cách hiệu quả. Một chiến lược mạnh mẽ cho dữ liệu – chắt lọc kho dữ liệu có cấu trúc và không có cấu trúc khổng lồ từ bên trong, phân tích và chuyển đổi thành thông tin chi tiết có thể hành động – sẽ nuôi dưỡng khát vọng số của bạn. Trong số nhiều yếu tố khác, có hai yếu tố sẽ giúp thúc đẩy việc sử dụng hiệu quả. Một là chủ động làm việc với khách hàng về “khái niệm đồng ý” thay vì chờ đợi các quy định về Quyền riêng tư ngày càng tăng. Hai là, sử dụng thông tin chi tiết để tạo ra các can thiệp thông minh và theo ngữ cảnh trong Hành trình của người dùng.
3. Trải nghiệm của khách hàng:
Sau khi bạn đã tìm ra cách để dữ liệu của mình hoạt động, hãy triển khai nó trong một nền tảng trải nghiệm người dùng tích hợp, phong phú. Một nền tảng tập trung vào trải nghiệm trực quan và hấp dẫn cho Người dùng. Một nền tảng giảm thiểu khối lượng công việc trên lõi của bạn. Một nền tảng trong đó tất cả các kênh của bạn đều là các mô-đun công việc tích hợp thay vì các thành phần riêng biệt - bất kỳ điều gì xảy ra trên một kênh đều được phản ánh ngay lập tức trên các kênh khác. Một nền tảng mang lại sự nhanh nhẹn trong kinh doanh - đưa ra các đề xuất cụ thể cho từng phân khúc. Và sử dụng dữ liệu của bạn để đưa trí thông minh theo ngữ cảnh vào mọi trải nghiệm.
4. Rèn luyện phần cốt lõi:
Luôn là lời khuyên tốt, dù là ở phòng tập thể dục hay ở ngân hàng. Bạn biết đã đến lúc xem xét lại hệ thống ngân hàng cốt lõi của mình. Tại sao lại trì hoãn? Rốt cuộc thì thời đại của rip and replace đã qua rồi . Bạn có thể hiện đại hóa cốt lõi của mình theo từng bước không? Hệ thống kênh có thể xử lý được không? Bạn có muốn thu nhỏ nó theo thời gian hay áp dụng kiến trúc API-first không? Đây đều là những khả năng có thể xảy ra ngay tại đây và ngay bây giờ.
Cái hay của những ưu tiên kỹ thuật số này là chúng cùng tồn tại mà không cần phải thay thế cái kia. Các yêu cầu về quy định là không đổi, vì vậy bạn có thể muốn tách ra một nhóm để giám sát và xử lý liên tục. Nghiên cứu và phân tích dữ liệu cũng là một yêu cầu cấp bách và liên tục. Nếu bạn đi từ cốt lõi lên, nó cần xử lý các kênh và cơ cấu kinh doanh hiện tại của bạn mà không làm hỏng quả bóng và nếu bạn áp dụng phương pháp tiếp cận kênh trước, nó cần phải hơn cả một khuôn mặt đẹp – giảm bớt gánh nặng cho cốt lõi của bạn và làm việc theo cách tự chủ.
Khi nguyện vọng của chúng ta đã thành hiện thực và các ưu tiên được xác định rõ ràng, chuyển đổi số có thể là một công việc đầy thú vị và bổ ích.
