Maximizar las recuperaciones con un sistema automatizado de gestión de deudas
En el incierto panorama financiero actual, mantener un flujo de caja saludable no solo consiste en aumentar los ingresos, sino también en gestionar lo que se debe. La gestión de la deuda es la piedra angular de la salud financiera de los bancos y las empresas financieras no bancarias (NBFC), ya que garantiza la disponibilidad de capital para mantener una cartera de préstamos saludable. Sin embargo, los métodos tradicionales de recuperación de deudas suelen ser difíciles en un mundo digital, donde la eficiencia, la gestión de riesgos y la experiencia del cliente lo son todo.
Donde destaca un sistema automatizado de gestión de deudas es en proporcionar un método transformador para recuperar el control, mejorar las tasas de recuperación y preservar las relaciones a largo plazo con los clientes.
Por qué son importantes los sistemas de gestión de la deuda
Un sistema de gestión de deudas sirve como columna vertebral operativa para el cobro y la recuperación. Proporciona un mecanismo para realizar un seguimiento de las cuentas vencidas, segmentar y priorizar a los prestatarios, planificar estrategias de recuperación y garantizar el cumplimiento normativo. Y lo que es más importante, ayuda a las instituciones financieras a:
• Mejorar las tasas de recuperación
• Gestionar y reducir el riesgo de la cartera
• Lograr la eficiencia de las operaciones de cobro de deudas a gran escala
• Mejorar la experiencia y la fidelidad de los clientes
Un sistema bien estructurado marca la diferencia entre las carteras de crédito de alto rendimiento y aquellas que erosionan lentamente los márgenes debido a ineficiencias o riesgos no gestionados.
Retos para maximizar el flujo de caja
A pesar de la importancia de las operaciones de recuperación de deudas, muchas instituciones financieras se enfrentan a procesos de gestión de deudas fragmentados. Entre los retos generales que impiden maximizar el flujo de caja se incluyen:
- Baja eficiencia operativa
La recuperación tradicional de deudas suele depender de una gestión reactiva y manual que retrasa la intervención hasta que el riesgo aumenta. Esto no solo reduce las posibilidades de recuperación, sino que también incrementa el coste del cobro.
- Seguimientos inconsistentes
Los agentes pueden omitir o retrasar los seguimientos debido a la falta de automatización o de una programación centralizada y una gestión de escalamiento.
- Estrategia de segmentación deficiente
Sin datos en tiempo real, es difícil priorizar las cuentas de alto riesgo o alto valor, lo que conduce a menores volúmenes de recuperación.
- Falta de una visión completa del cliente
Los gestores de cobros tienen dificultades para realizar un seguimiento del rendimiento en tiempo real y las tendencias de morosidad, lo que dificulta la toma de decisiones informadas.
Argumentos a favor de la automatización en la gestión de la deuda
Un sistema automatizado de gestión de deudas aborda estos retos:
• Eficiencia operativa: la automatización se encarga de las tareas repetitivas a gran escala, lo que libera a los equipos de cobro para que se centren en las cuentas de alto riesgo, lo que aumenta la productividad general.
• Gestión eficaz de la escalada: los recordatorios automatizados , los seguimientos y la escalada reducen los retrasos en la comunicación con los clientes y aceleran los cobros en todas las etapas de morosidad.
• Toma de decisiones basada en datos: los paneles de control automatizados proporcionan información en tiempo real sobre el rendimiento, la exposición al riesgo y las tendencias de la cartera.
• Comunicación personalizada y oportuna: la automatización de la comunicación a través de sus canales preferidos favorece la retención de clientes y fomenta la confianza durante el proceso de recuperación.
Una nueva era en el cobro de deudas: Presentamos la solución de gestión de deudas eMACH.ai
La solución de gestión de deudas de eMACH.ai La solución está diseñada específicamente para ayudar a los bancos y las instituciones financieras a aprovechar el poder de la automatización en todo el ciclo de vida de los cobros.
Impulsada por la inteligencia artificial, la plataforma permite a los bancos realizar liquidaciones más rápidas y automatizadas con menores costes operativos. Las plataformas permiten a los gestores de cobros obtener una visión de 360 grados de los clientes y los cobros, con informes en tiempo real sobre las gestiones de cobro.
Con más de 36 API y más de 140 recorridos de usuario listos para usar, la plataforma es altamente integrable e interoperable con los sistemas existentes y permite a las instituciones lanzar productos sobre la marcha.
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