هل النظم الإيكولوجية الممكّنة للتمويل المفتوح هي المفتاح لخلق المزيد من القيمة لعملاء التجزئة؟

تحدث تحولات تكتونية في عالم الخدمات المصرفية. في ظل النمو السريع للتكنولوجيا المالية الرشيقة في عام 2021، بلغت نسبة انتشار الخدمات المصرفية الرقمية في أوروبا 58%، حيث سجلت أكبر خمسة بنوك منافسة مجتمعة أكثر من 50 مليار دولار. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يتم استخدام تطبيقات التكنولوجيا المالية غير المصرفية من قِبل ما يقرب من 50% من السكان الذين يتعاملون مع البنوك. في الهند والصين، من المتوقع أن تتجاوز المدفوعات الفورية عبر الإنترنت 70% من جميع المعاملات بحلول عام 2025.

ولكن بقدر ما تبدو هذه التطورات مزعزعة بالنسبة للبنوك التقليدية، إلا أنها تشير إلى تغييرات أكبر في المستقبل.

تتسارع وتيرة التحول إلى تقديم الخدمات من خلال المنصات كعامل تفاضلي تنافسي. وتدرك البنوك أنها لا تستطيع تقديم مجموعة من الحلول المصرفية المفتوحة والحلول المصرفية الرقمية التي يطلبها المستهلكون اليوم. لتحقيق الازدهار في المنتجات المصرفية للأفراد اليوم يتطلب نهجاً مختلفاً تماماً. واليوم، يعتقد ما يقرب من 90% من المصرفيين أن النظم الإيكولوجية تمثل التطور المصرفي الكبير القادم.

ما الذي يجعل النظم الإيكولوجية ضرورية؟

لا يرى معظم المستهلكين قيمة جوهرية في المنتجات المصرفية، بل ينظرون إليها كعوامل تمكينية، فالمستهلكون لا يريدون في الحقيقة قرضًا لشراء سيارة؛ بل يريدون السيارة التي يتيح لهم القرض الحصول عليها. إن إنشاء نظام بيئي لدعم كل جانب من جوانب هذا الشراء هو المفتاح لإحداث تأثير حقيقي في حياة العملاء. في هذا السياق، يدرك المصرفي الذكي أن الجمع بين أصحاب المصلحة مثل مصنعي السيارات والوكلاء وشركات التأمين على السيارات ومراكز الخدمة في تجربة موحدة للعملاء يمثل مستقبل نمو الأعمال.

في اقتصادات اليوم التي تعتمد على التكنولوجيا، تسمح النظم الإيكولوجية المصممة بشكل جيد بما يلي:

1. تجارب مصممة خصيصًا للمستهلكين حيث يمكن للبنوك أن تختار بشكل ديناميكي البائعين وعروض المنتجات التي ستجمعها في عروضها الخاصة
2. دفق مستمر من الرؤى حول سلوك المستهلكين في الشراء والملكية لتعزيز الابتكار والتخصيص
3. تسريع دورات الانتقال إلى السوق من خلال تقديم حزم منتجات وخدمات منسقة بدلاً من الاضطرار إلى بناء عروض جديدة من الصفر
4.  تحسين الإيرادات والسيولة من خلال العمولات القائمة على النظام الإيكولوجي وخدمات الائتمان الفوري/الاقتراض بفائدة منخفضة

الطريق الذكي لتنسيق النظام البيئي

من خلال تنسيق نظام بيئي، يحتفظ المصرفيون أيضًا بحصة الأسد من ملكية العملاء. وفي الوقت نفسه، يقومون بإنشاء خط مستدام من التحويلات عبر العديد من القطاعات. هنا، يتطور دور البنك من مجرد مزود للخدمات المالية إلى منشئ تجربة شراء وملكية شاملة. ولكن في الواقع، فإن بناء نظام بيئي يعني تحديد المربعات الصحيحة.

ابحث عن نماذج الشراكة التي تناسب الجميع: للعثور على نماذج الشراكة التي تعمل بشكل أفضل لمنظومتك، من المفيد مواءمة فئات الشركاء مع أهداف المنظومة. على سبيل المثال، غالباً ما يكون الاستحواذ على التكنولوجيا أسهل في سياق تحالفات الأسهم أو المشاريع المشتركة. من ناحية أخرى، غالبًا ما تكون اتفاقيات العقود المباشرة أكثر مرونة وتعمل بشكل جيد مع توسعات الخدمات ونمو محفظة المنتجات.

قياس أداء الشركاء: سيساعد إعطاء شركائك مؤشرات أداء رئيسية واضحة ووضع معايير الخدمة ذات الصلة جميع أصحاب المصلحة على فهم وقياس خلق القيمة في النظام البيئي. وبالنظر إلى أن النظم الإيكولوجية معقدة مع وجود العديد من المقاييس التي يجب التقاطها، يمكن أن تكون أدوات التحليلات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مفيدة للغاية هنا.

التكامل مع واجهات برمجة التطبيقات: استخدام الحلول المصرفية المفتوحة من الضروري استخدام واجهات برمجة التطبيقات لدمج خدمات الشركاء داخل النظام البيئي وإدخالها ومراقبتها وإدارتها بسرعة. كما أن واجهات برمجة التطبيقات تجعل دمج الميزات الأساسية مثل الدعم وتحديد الموقع الجغرافي ورسم الخرائط والخدمات اللوجستية أسهل بكثير في الدمج والتقديم.

عزز البنية التحتية لأمنك الإلكتروني: مع وجود العديد من نقاط الاتصال الجديدة للعملاء، تأتي العديد من نواقل التهديد الجديدة. وينطبق هذا الأمر بشكل خاص على النظم الإيكولوجية، نظراً للمستويات شبه المستمرة لمشاركة البيانات بين المشاركين. تحتاج البنوك التي تتطلع إلى تنظيم نظام بيئي إلى مراقبة بيانات العملاء والنظر في عمليات التدقيق الأمني للشركاء بالإضافة إلى عمليات التدقيق الأمني الخاصة بهم.

العثور على شريك تكنولوجيا المعلومات المناسب هو نصف المعاناة

إن إنشاء نظام بيئي ليس بالأمر الهيّن. سيحتاج المنظّمون إلى دعم قوي في مجال تكنولوجيا المعلومات وحلول مصرفية رقمية مرنة توفر نقل البيانات بسلاسة. ولكن الأهم من ذلك أن الأمر يتطلب شريكاً في مجال تكنولوجيا المعلومات يخلق حلاً شاملاً لبناء النظام الإيكولوجي الرقمي.

وغالباً ما تكون أفضل النتائج مرتبطة بمزودي حلول تكنولوجيا المعلومات الذين لديهم سجل من مشاريع التحديث الفعالة وتحولات الخدمات المالية. بالنسبة للمصارف، فإن القدرة على إنشاء أنظمة بيئية ناجحة هي حجر الزاوية في عملية تأمين المستقبل المالي. خاصة إذا كانت تتطلع إلى تشكيل الموجة التالية من الخدمات المالية للأفراد والمنتجات المصرفية للأفراد. ولكن للقيام بذلك، سيحتاجون إلى الشركاء المناسبين على كل الجبهات. 

وفي إطار هذا المسعى، يجب على البنوك أن تعطي الأولوية للتنسيق مع مزودي حلول تكنولوجيا المعلومات الذين يفهمون المشهد المعقد للحلول المصرفية المفتوحة والحلول المصرفية الرقمية والمنتجات المصرفية للأفراد. وتؤدي هذه الشراكات دورًا أساسيًا في التنقل في النظام المالي المتطور. لا تضمن الشراكة الفعّالة التوافق التكنولوجي فحسب، بل تقدم أيضًا حلولاً مبتكرة تلبي الاحتياجات الديناميكية للمستهلكين العصريين.

بقلم: كيه سرينيفاسان، الرئيس والمدير الإقليمي لأوروبا والمملكة المتحدة في iGCB Intellect Design Arena