Des changements tectoniques sont en train de se produire dans le monde bancaire. En 2021, la pénétration de la banque numérique en Europe a atteint 58 %, les cinq premières banques challengers affichant une valorisation combinée de plus de 50 milliards de dollars. Dans la région APAC, les applications fintech non bancaires sont utilisées par près de 50 % de la population bancarisée. En Inde et en Chine, les paiements en ligne en temps réel devraient dépasser 70 % de toutes les transactions d'ici 2025.
Mais aussi perturbateurs qu'ils puissent paraître pour les banques traditionnelles, ces développements laissent présager des changements plus importants à l'avenir.
La plateformisation de la prestation de services en tant qu'élément de différenciation concurrentielle s'accélère. Les banques reconnaissent qu'elles ne sont pas en mesure de proposer l'éventail de solutions bancaires ouvertes et de solutions bancaires numériques que les consommateurs d'aujourd'hui exigent. Pour prospérer dans le contexte actuel produits bancaires de détail de la banque de détail, il faut adopter une approche tout à fait différente. Aujourd'hui, près de 90 % des banquiers pensent que les écosystèmes représentent la prochaine grande évolution bancaire.
Qu'est-ce qui rend les écosystèmes essentiels ?
La plupart des consommateurs ne voient pas de valeur intrinsèque dans les produits bancaires ; ils les considèrent plutôt comme des facilitateurs - les consommateurs ne veulent pas vraiment un prêt automobile ; ils veulent la voiture que le prêt leur permet d'acquérir. La création d'un écosystème pour soutenir tous les aspects de cet achat est essentielle pour avoir un impact réel sur la vie des clients. Dans ce contexte, le banquier avisé sait que le fait de réunir des acteurs tels que les constructeurs automobiles, les concessionnaires, les assureurs et les centres de service dans une expérience client unifiée représente l'avenir de la croissance de l'entreprise.
Dans les économies actuelles axées sur la technologie, des écosystèmes bien conçus permettent de.. :
- Des expériences sur mesure pour les consommateurs, les banques pouvant choisir de manière dynamique les fournisseurs et les offres de produits qu'elles souhaitent intégrer à leurs propres offres.
- Un flux constant d'informations sur les comportements d'achat et de possession des consommateurs pour alimenter l'innovation et la personnalisation.
- Accélération des cycles de mise sur le marché en proposant des offres groupées de produits et de services au lieu de devoir créer de nouvelles offres à partir de zéro.
- Amélioration des revenus et de la liquidité grâce à des commissions basées sur l'écosystème et à des services de crédit instantané/BNPL
La voie intelligente vers l'orchestration de l'écosystème
En orchestrant un écosystème, les banquiers conservent également la plus grande partie de la propriété du client. Dans le même temps, ils créent un pipeline durable de conversions dans de nombreux secteurs verticaux. Le rôle de la banque évolue alors d'un simple fournisseur de services financiers à un créateur d'une expérience d'achat et de propriété de bout en bout. Mais en fait, construire un écosystème signifie cocher les bonnes cases.
Trouver des modèles de partenariat qui conviennent à tous : Pour trouver les modèles de partenariat qui conviennent le mieux à votre écosystème, il est utile d'aligner les catégories de partenaires sur les objectifs de l'écosystème. Par exemple, l'acquisition de technologies est souvent plus facile dans le contexte d'alliances en capital ou de coentreprises. En revanche, les accords contractuels simples sont souvent plus souples et conviennent bien à l'expansion des services et à la croissance du portefeuille de produits.
Mesurer les performances des partenaires : En donnant à vos partenaires des indicateurs clés de performance clairs et en fixant des critères de service pertinents, vous aiderez toutes les parties prenantes à comprendre et à mesurer la création de valeur dans l'écosystème. Étant donné que les écosystèmes sont complexes et qu'il existe de nombreux paramètres à prendre en compte, les outils d'analyse alimentés par l'IA peuvent s'avérer extrêmement utiles à cet égard.
Intégrer avec les API : L'utilisation de solutions bancaires ouvertes Il est essentiel de disposer d'API pour intégrer, intégrer, contrôler et gérer rapidement les services des partenaires au sein d'un écosystème. Les API facilitent également l'intégration et la mise en œuvre de fonctions de base telles que l'assistance, la géolocalisation, la cartographie et la logistique.
Renforcez votre infrastructure de cybersécurité : La multiplicité des nouveaux points de contact avec les clients s'accompagne d'autant de nouveaux vecteurs de menace. Cela est particulièrement vrai pour les écosystèmes, étant donné les niveaux quasi constants de partage de données entre les participants. Les banques qui cherchent à orchestrer un écosystème doivent garder la main sur les données des clients et prendre en compte les audits de sécurité des partenaires ainsi que les leurs.
Trouver le bon partenaire informatique, c'est la moitié du chemin à parcourir
La création d'un écosystème est loin d'être un jeu d'enfant. Les orchestrateurs auront besoin d'un soutien informatique puissant et de solutions bancaires numériques résilientes offrant un portage transparent des données. Mais surtout, ils ont besoin d'un partenaire informatique qui crée une solution holistique pour la création d'un écosystème numérique.
| Posez ces six questions à vos fournisseurs de technologie | ||
|---|---|---|
| Peuvent-ils mettre au point les outils nécessaires pour saisir les données dans l'ensemble de l'écosystème à des fins d'analyse, de gouvernance et de conformité ? | Peuvent-ils étendre la couverture de la sécurité à tous les acteurs de l'écosystème ? | Peuvent-ils cartographier et visualiser les impacts à travers des réseaux décisionnels complexes ? |
| Peuvent-ils exécuter des scénarios commerciaux simulés pour prédire les performances des produits ? | Sont-ils des spécialistes de l'intégration des services financiers à l'aide d'API et d'une architecture basée sur les microservices ? | Peuvent-ils créer et lancer rapidement des produits et des services adaptés à l'ensemble du cycle de vie du client à partir d'un ensemble de composants commerciaux composables ? |
Les meilleurs résultats sont souvent liés à des fournisseurs de solutions informatiques ayant à leur actif des projets de modernisation efficaces et des transformations de services financiers. Pour les banques, la capacité à créer des écosystèmes performants est la pierre angulaire de la protection de l'avenir financier. Surtout si elles cherchent à façonner la prochaine vague de services financiers de détail et de produits bancaires de détail. Mais pour ce faire, elles auront besoin des bons partenaires sur tous les fronts.
Dans cette optique, les banques doivent s'aligner en priorité sur les fournisseurs de solutions informatiques qui comprennent le paysage complexe des solutions bancaires ouvertes, des solutions bancaires numériques et des produits bancaires de détail. Ces partenariats sont essentiels pour naviguer dans l'écosystème financier en constante évolution. Un partenariat efficace garantit non seulement la compatibilité technologique, mais offre également des solutions innovantes qui répondent aux besoins dynamiques des consommateurs modernes.
Par : K Srinivasan, président et responsable régional pour l'Europe et le Royaume-Uni, iGCB, Intellect Design Arena