Las entidades financieras desempeñan un papel fundamental en las comunidades de todo el mundo, y el Reino Unido no es una excepción. Tanto si necesita financiar su casa, su coche, sus estudios o sus viajes, como almacenar sus ingresos y pagar sus facturas, los bancos y las cooperativas de crédito son las organizaciones a las que acude.
También influyen en el crecimiento económico de un país creando puestos de trabajo y ampliando las actividades económicas, mejorando la calidad de vida de sus miembros, apoyando proyectos sociales como los microcréditos y promoviendo el desarrollo sostenible.
Si está pensando en abrir una cuenta en una entidad financiera, el Reino Unido cuenta con una plétora de bancos y cooperativas de crédito entre los que elegir. Sin embargo, con tantas opciones, tomar la decisión correcta puede resultar a menudo abrumador. ¿Cuál es mejor y cuál se adapta mejor a su estilo de vida?
En este artículo se explica qué son estas entidades financieras, la diferencia entre cooperativas de crédito y bancos, y sus ventajas e inconvenientes, para que pueda tomar una decisión con conocimiento de causa.
¿Qué es una cooperativa de crédito?
Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras que son propiedad de sus miembros y están controladas por ellos. Ofrecen a sus miembros préstamos, ahorros y otros servicios financieros. Las cooperativas de crédito tienen éxito en unos 105 países, y los estudios muestran que 217 millones de personas las utilizan en todo el mundo. En el Reino Unido, la primera cooperativa de crédito se creó en 19641, y han crecido hasta proporcionar servicios financieros a millones de ciudadanos en los últimos 50 años.
Cada miembro de una cooperativa de crédito contribuye a un fondo común, proporcionándose mutuamente créditos a tipos de interés muy bajos. Además, los socios pueden elegir con su voto a directores voluntarios, que también forman parte de los socios.
Las cooperativas de crédito actúan como alternativa a las instituciones financieras y bancarias tradicionales. Propiedad de los socios y gestionadas por ellos, las cooperativas de crédito no tienen ninguna influencia externa de inversores o accionistas. Se centran en ayudar a la comunidad, prestar el mejor servicio a los socios y ofrecer préstamos a tipos de interés bajos, en lugar de maximizar los beneficios.
Las cooperativas de crédito suelen ser creadas por personas que viven en la misma zona o trabajan en una industria o empresa determinada. Las hay de diferentes estructuras y tamaños, y cada una atiende necesidades distintas. Tanto si quieres banca online, banca telefónica, una sucursal o servicio local, una asociación de nóminas o una combinación de todo ello, ¡hay una cooperativa de crédito para ti!
¿Qué es un banco?
Los bancos son algunas de las instituciones financieras más comunes y conocidas del mundo: casi todo el mundo ha oído hablar de uno y lo utiliza. En el Reino Unido, un banco es una persona jurídica, sociedad2 o empresa constituida con arreglo a la legislación británica. Presta una serie de servicios financieros, como custodiar su dinero, conceder préstamos, realizar servicios de pago (por ejemplo, compras en comercios y por Internet con tarjetas de crédito y débito, pago de facturas y retirada de efectivo), etc.3.
En el Reino Unido, los glosarios de la PRA y la FCA4 definen un banco como una empresa que acepta depósitos y es una entidad de crédito. Sin embargo, no son lo mismo que las cooperativas de crédito.
La diferencia entre cooperativas de crédito y bancos
Aunque ambas prestan importantes servicios financieros y repercuten en la comunidad, difieren en muchos puntos. Algunas de las principales diferencias5 son
1. Con y sin ánimo de lucro
Los bancos pueden cotizar en bolsa o ser de propiedad privada y suelen centrarse en generar beneficios. En cambio, las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro propiedad de sus socios. Debido a estas diferencias, ambos ofrecen servicios y productos ligeramente distintos.
2. Clientes y afiliaciones
Las cooperativas de crédito suelen abrir su afiliación a personas que comparten un vínculo común. Puede tratarse de una empresa, un sector o una zona de residencia común (como una comunidad, un pueblo o una ciudad). Los socios participan en la elección de los miembros del consejo de administración y pueden presentarse ellos mismos a las elecciones.
Los bancos, sin embargo, están controlados por inversores y accionistas. El voto de los socios en los asuntos depende del número de acciones que posean. Los clientes no tienen derecho a voto, no pueden ser elegidos para cargos en el consejo de administración ni tener un estado en las operaciones bancarias.
3. 3. Atención al cliente
Las cooperativas de crédito son conocidas por poner a sus clientes en primer lugar6 y ofrecer un servicio de atención al cliente superior. Los socios reciben una atención y un servicio personalizados para satisfacer sus necesidades. Las cooperativas de crédito también son conocidas por proporcionar a sus socios toda la educación financiera que puedan necesitar. Los bancos no siempre ofrecen estos servicios.
4. Préstamos y ahorro
Los socios de las cooperativas de crédito pueden crear cuentas de ahorro con importes grandes o pequeños, que se agrupan para crear préstamos para todos los socios cuando sea necesario. Las solicitudes de préstamo también se realizan de forma diferente: en las cooperativas de crédito se tienen en cuenta las circunstancias personales del socio junto con su puntuación crediticia. El tipo de interés que se anuncia es también el que se fija si se aprueba el préstamo. No siempre es así en el caso de los bancos.
Ventajas e inconvenientes de las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito tienen sus pros y sus contras. Algunos factores a tener en cuenta son:
1. Pros
- Tarifas más bajas: Al ser organizaciones sin ánimo de lucro, sus servicios tienen tarifas más bajas.
- Mejores ahorros: Los estudios demuestran que los socios de cooperativas de crédito ahorran más.
- Servicio a la comunidad: Se centran más en la mejora y el servicio a la comunidad.
2. Contras
- Afiliación restringida: Para acceder a los servicios, es necesario estar afiliado. Hay muchos requisitos para ser miembro7.
Ventajas e inconvenientes de los bancos
1. Pros
- Servicios bancarios: Los bancos ofrecen una amplia gama de opciones de pago y banca online.
- Mayor seguridad: Los bancos suelen tener mejores medidas de seguridad.
- Mejor acceso a los servicios: Los bancos facilitan el acceso al crédito y al ahorro. Además, cualquiera puede abrir una cuenta en los bancos, ya que tienen menos restricciones de afiliación que las cooperativas de crédito.
2. Contras
- Con ánimo de lucro: Dado que los bancos son organizaciones con ánimo de lucro, sus comisiones por servicios, así como los tipos de interés, son mucho más elevados. También se presta menos atención al servicio a la comunidad.
- Carece de un enfoque centrado en el cliente: Se sabe que los bancos no están muy centrados en el cliente. A diferencia de las cooperativas de crédito, conseguir ayuda financiera y atención al cliente puede ser más difícil.
Lo esencial
Tanto si es usted un veterano con experiencia como un principiante en asuntos financieros, decidir qué entidad financiera utilizar puede resultar confuso. Esto es especialmente cierto con el enorme número de opciones existentes en el Reino Unido. Para empezar, averigüe qué es lo que quiere. ¿Es más importante para usted el servicio y la atención al cliente, o prefiere la seguridad de los bancos?
Investigar a fondo y dividir el proceso en pasos puede ayudarte a tomar la mejor decisión para ti.
Referencias
Referencias
- 1https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
- 2https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/glossary/G1206.html#:~:text=a%20bank %20que%20es%20una,parte%20del%20Reino%20Unido
- 3https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
- 4https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
- 5https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
- 6https://www.creditunionsofwales.co.uk/difference_between_a_bank_and_a_credit_/
- 7https://www.britannica.com/money/banks-vs-credit-unions
