Các tổ chức tài chính đóng vai trò trung tâm trong các cộng đồng trên toàn thế giới và Vương quốc Anh cũng không ngoại lệ. Cho dù bạn cần tài trợ cho ngôi nhà, ô tô, giáo dục hoặc du lịch, hoặc lưu trữ thu nhập và thanh toán hóa đơn, ngân hàng và hợp tác tín dụng là những tổ chức bạn cần tìm đến.
Họ cũng ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế của một quốc gia bằng cách tạo ra việc làm và mở rộng các hoạt động kinh tế, cải thiện chất lượng cuộc sống của các thành viên, hỗ trợ các dự án xã hội như tín dụng vi mô và thúc đẩy phát triển bền vững.
Nếu bạn đang cân nhắc mở tài khoản tại một tổ chức tài chính, Vương quốc Anh có rất nhiều ngân hàng và hợp tác tín dụng để bạn lựa chọn. Tuy nhiên, với quá nhiều lựa chọn, việc đưa ra lựa chọn đúng đắn thường có thể rất khó khăn. Lựa chọn nào tốt hơn và lựa chọn nào phù hợp với lối sống của bạn hơn?
Bài viết này sẽ đề cập đến các tổ chức tài chính này, sự khác biệt giữa hợp tác tín dụng và ngân hàng, cũng như ưu và nhược điểm của chúng để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt!
Hợp tác tín dụng là gì?
Hợp tác tín dụng là hợp tác xã tài chính do các thành viên sở hữu và kiểm soát. Họ cung cấp cho các thành viên các khoản vay, tiết kiệm và một loạt các dịch vụ tài chính khác. Hợp tác tín dụng thành công ở khoảng 105 quốc gia và các nghiên cứu cho thấy 217 triệu người sử dụng chúng trên toàn thế giới. Tại Vương quốc Anh, hợp tác tín dụng đầu tiên được thành lập vào năm 1964 1 và họ đã phát triển để cung cấp các dịch vụ tài chính cho hàng triệu công dân trong 50 năm qua.
Mỗi thành viên của một hợp tác tín dụng đóng góp vào một quỹ, cung cấp cho nhau tín dụng với lãi suất rất thấp. Các thành viên cũng có thể bầu giám đốc tình nguyện bằng phiếu bầu của mình, những người cũng là một phần của tư cách thành viên.
Hợp tác tín dụng hoạt động như một giải pháp thay thế cho các tổ chức tài chính và ngân hàng truyền thống. Được sở hữu và quản lý bởi các thành viên, hợp tác tín dụng không có bất kỳ ảnh hưởng bên ngoài nào từ các nhà đầu tư hoặc cổ đông. Họ tập trung vào việc hỗ trợ cộng đồng, cung cấp dịch vụ tốt nhất cho các thành viên và cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp, thay vì tối đa hóa lợi nhuận.
Hợp tác tín dụng thường được tạo ra bởi những người sống trong cùng một khu vực hoặc làm việc trong một ngành hoặc công ty cụ thể. Chúng có nhiều cấu trúc và quy mô khác nhau, và mỗi loại đáp ứng các yêu cầu khác nhau. Cho dù bạn muốn ngân hàng trực tuyến, ngân hàng qua điện thoại, chi nhánh hoặc dịch vụ địa phương, quan hệ đối tác trả lương hay kết hợp những điều này, thì vẫn có một hợp tác tín dụng dành cho bạn!
Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính phổ biến và nổi tiếng nhất trên thế giới—hầu như ai cũng từng nghe đến và sử dụng một tổ chức. Tại Vương quốc Anh, ngân hàng là một tổ chức pháp nhân, quan hệ đối tác 2 hoặc doanh nghiệp được thành lập theo luật pháp Anh. Ngân hàng cung cấp một số dịch vụ tài chính, bao gồm giữ tiền của bạn, cung cấp các khoản vay, thực hiện các dịch vụ thanh toán (như chi tiêu tại cửa hàng và trực tuyến thông qua thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, thanh toán hóa đơn và rút tiền mặt), v.v. 3 .
Ở Anh, các thuật ngữ PRA và FCA 4 định nghĩa ngân hàng là một công ty chấp nhận tiền gửi và là một tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, chúng không giống với các hợp tác tín dụng.
Sự khác biệt giữa các hợp tác xã tín dụng và ngân hàng
Mặc dù cả hai đều cung cấp các dịch vụ tài chính quan trọng và tác động đến cộng đồng, nhưng chúng khác nhau ở nhiều điểm. Một số điểm khác biệt chính5 bao gồm:
1. Lợi nhuận và phi lợi nhuận
Ngân hàng có thể được giao dịch công khai hoặc sở hữu tư nhân và thường tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận. Mặt khác, các hợp tác tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên của họ sở hữu. Do những điểm khác biệt này, hai tổ chức này cung cấp các dịch vụ và sản phẩm hơi khác nhau.
2. Khách hàng và Thành viên
Các hợp tác xã tín dụng có xu hướng mở rộng tư cách thành viên cho những người có chung mối quan hệ. Đây có thể là một chủ lao động, ngành công nghiệp hoặc khu vực cư trú chung (như cộng đồng, làng hoặc thị trấn). Các thành viên có tiếng nói trong việc bầu thành viên hội đồng quản trị của mình và có thể tự ứng cử.
Tuy nhiên, các ngân hàng được kiểm soát bởi các nhà đầu tư và cổ đông. Việc các thành viên bỏ phiếu về các vấn đề phụ thuộc vào số lượng cổ phiếu họ sở hữu. Khách hàng không có quyền biểu quyết, không thể được bầu vào các vị trí trong hội đồng quản trị hoặc có quyền kiểm soát hoạt động ngân hàng.
3. Dịch vụ khách hàng
Các hợp tác tín dụng được biết đến với việc đặt khách hàng lên hàng đầu 6 và cung cấp dịch vụ khách hàng vượt trội. Các thành viên nhận được sự quan tâm và dịch vụ được cá nhân hóa để đáp ứng nhu cầu của họ. Các hợp tác tín dụng cũng được biết đến với việc cung cấp bất kỳ giáo dục tài chính nào mà các thành viên có thể cần. Các dịch vụ này không phải lúc nào cũng được cung cấp bởi các ngân hàng.
4. Cho vay và tiết kiệm
Các thành viên của hợp tác tín dụng có thể tạo tài khoản tiết kiệm với số tiền lớn hoặc nhỏ, và những tài khoản này được gộp lại để tạo ra các khoản vay cho tất cả các thành viên khi cần. Các đơn xin vay cũng được thực hiện khác nhau—tại các hợp tác tín dụng, hoàn cảnh cá nhân của thành viên được xem xét cùng với điểm tín dụng của họ. Lãi suất được quảng cáo cũng là lãi suất cố định nếu khoản vay được chấp thuận. Điều này không phải lúc nào cũng đúng đối với các ngân hàng.
Ưu và nhược điểm của Hợp tác tín dụng
Hợp tác tín dụng có những ưu và nhược điểm riêng. Một số yếu tố cần cân nhắc bao gồm:
1. Ưu điểm
- Phí thấp hơn: Vì đây là tổ chức phi lợi nhuận nên dịch vụ của họ có mức phí thấp hơn.
- Tiết kiệm tốt hơn: Các nghiên cứu cho thấy thành viên hợp tác tín dụng có mức tiết kiệm tốt hơn.
- Dịch vụ cộng đồng: Họ tập trung nhiều hơn vào việc cải thiện và phục vụ cộng đồng.
2. Nhược điểm
- Thành viên hạn chế: Để truy cập các dịch vụ, bạn cần phải là thành viên. Có nhiều yêu cầu để trở thành thành viên 7 .
Ưu và nhược điểm của Ngân hàng
1. Ưu điểm
- Dịch vụ ngân hàng: Ngân hàng cung cấp đầy đủ các lựa chọn thanh toán và ngân hàng trực tuyến.
- An toàn hơn: Các ngân hàng thường có biện pháp phòng ngừa an toàn và bảo mật tốt hơn.
- Tiếp cận dịch vụ tốt hơn: Ngân hàng giúp tiếp cận tín dụng và tiết kiệm dễ dàng hơn. Ngoài ra, bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản tại ngân hàng vì họ có ít hạn chế về tư cách thành viên hơn so với các hợp tác tín dụng.
2. Nhược điểm
- Hướng đến lợi nhuận: Vì ngân hàng là tổ chức vì lợi nhuận nên phí dịch vụ cũng như lãi suất của họ cao hơn nhiều. Ngoài ra, họ cũng ít chú trọng đến dịch vụ cộng đồng.
- Thiếu cách tiếp cận lấy khách hàng làm trọng tâm: Ngân hàng được biết đến là không lấy khách hàng làm trọng tâm. Không giống như các hợp tác tín dụng, việc nhận được hỗ trợ tài chính và hỗ trợ khách hàng có thể khó khăn hơn.
Dòng cuối cùng
Cho dù bạn là một cựu chiến binh giàu kinh nghiệm hay một người mới bắt đầu trong các vấn đề tài chính, việc quyết định sử dụng tổ chức tài chính nào có thể gây bối rối. Điều này đặc biệt đúng với số lượng lớn các lựa chọn hiện có tại Vương quốc Anh. Để bắt đầu, hãy tìm hiểu xem bạn muốn gì. Dịch vụ khách hàng và hỗ trợ quan trọng hơn đối với bạn hay bạn thích sự an toàn và bảo mật của các ngân hàng?
Tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và chia nhỏ quy trình thành các bước có thể giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho mình!
Tài liệu tham khảo
Tài liệu tham khảo
- 1https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
- 2https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/glossary/G1206.html#:~:text=a%20bank%20which%20is%20a,part%20of%20the%20United%20Kingdom
- 3https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
- 4https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
- 5https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
- 6https://www.creditunionsofwales.co.uk/difference_between_a_bank_and_a_credit_/
- 7https://www.britannica.com/money/banks-vs-credit-unions
