Với 329 dịch vụ siêu nhỏ, 1.757 API và 535 sự kiện, nền tảng tài chính mở eMACH.ai của Intellect Design Arena đang chuyển đổi cách thức hoạt động của các ngân hàng. Đơn vị Ngân hàng Tiêu dùng Toàn cầu của nó ( iGCB ) đã chuyển đổi các ngân hàng hàng đầu trên toàn cầu trong 30 năm qua. Rajesh Saxena, Tổng giám đốc điều hành của iGCB , bộ phận ngân hàng bán lẻ của Intellect Design Arena, mô tả năm xu hướng chính mà ông thấy đang thúc đẩy sự thay đổi công nghệ ngay tại trung tâm của các ngân hàng – và cách họ có thể đưa ra một chiến lược thành công để nắm bắt nó
TẠP CHÍ FINTECH: Những động lực chính thúc đẩy sự thay đổi liên quan đến công nghệ ngân hàng cốt lõi là gì?
RAJESH SAXENA: Trong 365 ngày qua, tôi đã dành nhiều thời gian để tìm hiểu nhu cầu và tham vọng của khách hàng trên khắp các thị trường chính của chúng tôi. Tôi có lẽ đã gặp hơn 100 nhân viên ngân hàng cấp cao. Tôi đã kết luận rằng mặc dù mỗi quốc gia và khách hàng đều khác nhau, nhưng có một số xu hướng chung và điểm khó khăn chung
Xu hướng đầu tiên đang phát triển mạnh mẽ là sự trỗi dậy của Ngân hàng mở và Tài chính mở. Làn sóng này bắt đầu từ Vương quốc Anh và Châu Âu và hiện đang được hầu hết các thị trường yêu cầu. Trung Đông cũng đã chứng kiến sự gia tăng sức hút trong vài năm qua
Việc tích hợp hệ sinh thái hỗ trợ Tài chính mở trong một ngân hàng có thể cung cấp các giải pháp và trải nghiệm theo ngữ cảnh và được quản lý cho khách hàng cuối. Trên thực tế, chúng tôi tại iGCB có những khách hàng như Cater Allen ở Anh và OTTO ở Đức đang tận dụng Open Finance để cung cấp dịch vụ ngân hàng vượt trội cho khách hàng của họ. Chúng tôi cũng đã triển khai các giải pháp ngân hàng hỗ trợ Open Finance tương tự tại khu vực APAC, Trung Đông, Châu Phi và Châu Đại Dương.
Xu hướng thứ hai là sự cạnh tranh ngày càng tăng từ Fintech và các ngân hàng khác. Các ngân hàng đang xem xét các lựa chọn phá vỡ hiện trạng và tăng thị trường mục tiêu của họ bằng cách chuyển đổi từ nhà cung cấp sản phẩm sang thị trường nơi khách hàng có thể tìm thấy sản phẩm hoặc dịch vụ đáp ứng mọi khía cạnh trong lối sống của họ.
Xu hướng chính thứ ba, đó là iGCB đã tư vấn cho các ngân hàng trong vài năm qua là sử dụng đám mây, có thể là đám mây riêng hoặc thậm chí, trong một số trường hợp, là đám mây công cộng. Công nghệ đám mây đã phát triển trong 5-6 năm qua và các cơ quan quản lý và các Ngân hàng lớn đang ngày càng tin tưởng vào các khía cạnh bảo mật của nó.
Vài năm trước, khi chúng tôi đang thực hiện chuyển đổi ngân hàng cốt lõi cho một ngân hàng tư nhân của Anh, chúng tôi không thể đưa họ lên đám mây công cộng vì cơ quan quản lý chưa sẵn sàng. Ngày nay, cùng một khách hàng đang có kế hoạch di chuyển lên đám mây AWS với chúng tôi là đối tác công nghệ cốt lõi. Tôi cũng vui mừng chia sẻ rằng chúng tôi vừa nâng cấp Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ của Ngân hàng Trung ương Ấn Độ, một trong những khách hàng hàng đầu của chúng tôi, lên ngân hàng cốt lõi thế hệ tiếp theo và chúng tôi đã đưa họ lên đám mây riêng trên VMware.
Xu hướng thứ tư, chủ yếu thấy ở các thị trường phát triển, là tập trung vào ESG. Khách hàng của các ngân hàng đang hướng đến mục tiêu đạt mức phát thải ròng bằng 0, với khả năng xanh hóa/giảm lượng khí thải carbon do các giao dịch của họ tạo ra. Trước đây, đây là một tính năng sản phẩm thích hợp, nhưng giờ đây, nó đã trở thành một yêu cầu cơ bản. Một báo cáo của Alvarez & Marsal nêu rằng quỹ doanh thu hàng năm toàn cầu của các ngân hàng liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ về môi trường, xã hội và quản trị sẽ đạt 295 tỷ euro, hoặc 300 tỷ đô la, vào năm 2030. Vì vậy, chúng ta có thể thấy tiềm năng của ESG đối với lợi nhuận của một ngân hàng.
Xu hướng thứ năm và cuối cùng là số lượng quy định ngày càng tăng về quyền riêng tư và bảo mật mà các ngân hàng phải đối phó. Gần đây nhất là Đạo luật AI của EU. Những quy định liên tục thay đổi này cũng đang thúc đẩy các ngân hàng cân nhắc chuyển đổi thành một ngân hàng linh hoạt hơn.
TFM: Vậy các ngân hàng trên toàn cầu đang chịu áp lực rất lớn để chuyển đổi. Tuy nhiên, chuyển đổi ngân hàng không bao giờ dễ dàng. Ông có thể chia sẻ với chúng tôi về một cuộc chuyển đổi thành công và theo quan điểm của ông, cần phải có những gì để điều đó xảy ra?
RS: Trong nhiều năm, các ngân hàng rất miễn cưỡng thay đổi cốt lõi của họ. Thay vào đó, hầu hết các ngân hàng đã chọn cách khoét rỗng nó và đưa các hệ thống vào xung quanh nó để có thể đáp ứng các yêu cầu về một phần.
Nhưng các ngân hàng hiện đã nhận ra rằng, như một chiến lược, việc khoét rỗng lõi chỉ có thể mang lại cho bạn lợi ích hạn chế. Nó vẫn có thể là giai đoạn một của chiến lược của bạn, nhưng nếu bạn thực sự muốn chuyển đổi ngân hàng của mình và cạnh tranh với các ngân hàng kỹ thuật số thời đại mới, bạn cần phải có một lõi toàn diện có khả năng phát triển.
Ngoài ra, những gì chúng ta đang thấy hiện nay là các ngân hàng đang áp dụng các chiến lược đa lõi. Lấy RBI làm ví dụ. Chúng tôi đã xây dựng một cầu nối giữa lõi cũ và lõi mới của RBI, do đó ngân hàng có thể sử dụng một trong hai, tùy thuộc vào các yêu cầu và những gì đã được triển khai. Khả năng cùng tồn tại này đang thu hút sự chú ý của các ngân hàng để chuyển đổi lõi.
Ngoài sản phẩm và công nghệ, tôi cũng muốn nhấn mạnh tầm quan trọng của chiến lược triển khai. Nghe có vẻ hiển nhiên nhưng hầu hết sự chậm trễ trong quá trình triển khai đều xảy ra do khoảng cách hiểu biết giữa ngân hàng và nhà cung cấp công nghệ. Là đối tác trong hành trình chuyển đổi của Ngân hàng, chúng tôi không chỉ lập kế hoạch kỹ lưỡng mà còn thực hiện các buổi tư duy thiết kế chi tiết với từng khách hàng để tạo ra kế hoạch triển khai tập trung vào các nhu cầu đã nêu và chưa nêu của ngân hàng và ưu tiên tác động kinh doanh. Là một sáng kiến mới, chúng tôi đang tiếp tục xây dựng các nhóm triển khai khu vực để làm việc chặt chẽ hơn với các ngân hàng.
Những chiến lược như thế này đang làm giảm thêm nguy cơ xảy ra sự chuyển đổi lớn.
TFM: Vậy làm thế nào để tạo ra một lõi mạnh mẽ? Có một số nguyên tắc kiến trúc mà một CIO nên cân nhắc không?
RS: Tôi thực sự đề xuất các ngân hàng đầu tư vào một lõi toàn diện bao gồm các sự kiện, Microservices, API, Cloud, kiến trúc Headless và các trường hợp sử dụng AI nhúng. Intellect là công ty đầu tiên kết hợp tất cả các yếu tố này lại với nhau. Chúng tôi tại Intellect gọi đó là eMACH.ai.
Chúng tôi đã chuyển toàn bộ kiến trúc của mình vào eMACH.ai để các API, dịch vụ siêu nhỏ, sự kiện đều mở. Nó hoàn toàn được sinh ra trên đám mây và điều đó mang lại cho các ngân hàng khả năng tích hợp, mở rộng quy mô và kết nối với các bên tham gia hệ sinh thái. Chúng tôi cũng đã tạo ra một hệ sinh thái sẵn sàng cho một số quốc gia, giúp các ngân hàng giảm thiểu việc đưa sản phẩm ra thị trường.
Hầu hết các đồng nghiệp của chúng tôi hiện đang trong quá trình chuyển từ kiến trúc đơn khối sang cơ sở hạ tầng tiên tiến này. Khoản đầu tư của chúng tôi vào eMACH.ai mang lại cho chúng tôi những lợi thế đáng kể và đưa chúng tôi đi trước một bước.
Nhưng, không chỉ liên quan đến kiến trúc. Điểm mạnh của Intellect với tư cách là một công ty nằm giữa lĩnh vực và công nghệ. Tài năng của Intellect đi kèm với chuyên môn sâu về ngân hàng và điều đó thực sự hữu ích, bởi vì chỉ cung cấp cho các ngân hàng một khuôn khổ công nghệ, đó là những gì một số đối thủ cạnh tranh của chúng tôi làm, là không đủ. Chúng tôi có chiều sâu và chiều rộng trong không gian dịch vụ tài chính. Từ cho vay đến phát hành, từ tài khoản tiết kiệm đến tài khoản vãng lai, chúng tôi có thể cung cấp một nền tảng toàn diện, được xây dựng trên cùng một kiến trúc. Ngoài ra, chúng tôi đồng sáng tạo và đồng đổi mới với các ngân hàng. Và điều đó cũng giúp ích cho hành trình chuyển đổi. Chúng tôi đã chứng kiến thành công đáng kể với mô hình đồng sáng tạo và đồng đổi mới với các khách hàng của mình tại Châu Phi.
TFM: Bạn nói rằng một trong những điều khiến bạn khác biệt và một trong những lý do bạn thành công trong một số chuyển đổi mà bạn đã thực hiện ở nhiều ngân hàng khác nhau là thực tế là bạn chỉ làm việc trong lĩnh vực này. Bạn có thể đưa ra ví dụ về cách điều đó giúp ích không?
RS: Xuất thân từ ngành ngân hàng, tôi biết rằng dịch vụ tài chính không phải là một lĩnh vực đơn giản, nó đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc. Các công ty có bản chất theo chiều ngang sẽ không thể mang lại chiều sâu kiến thức theo chiều dọc cần thiết cho nó.
Tôi sẽ cho bạn một ví dụ để làm với AI. Ngày nay, AI đang đi đầu trong mọi cuộc trò chuyện, bao gồm cả trong lĩnh vực ngân hàng. Khi chúng tôi nói chuyện với mọi người về AI, hầu hết họ, vì họ sử dụng Microsoft Windows, sẽ có Azure Copilot đi kèm. Nhưng có một AI ngang như vậy là không đủ. Điều bạn thực sự cần biết là cách sử dụng AI để tạo ra, ví dụ, một trường hợp sử dụng bảo lãnh hoặc một trường hợp sử dụng tài sản hoặc một trường hợp sử dụng của công ty. Giải pháp Gen AI tập trung vào tín dụng của chúng tôi đã tạo ra làn sóng trên thị trường với khả năng bảo lãnh của nó.
Những trường hợp sử dụng miền dọc đó chính là chìa khóa và đó là lý do tại sao tôi tin chắc rằng các công ty như chúng tôi, chỉ tập trung vào lĩnh vực ngân hàng và 30 năm kinh nghiệm chuyển đổi các ngân hàng hạng 1 trên toàn cầu, sẽ mang lại giá trị đáng kể.
TFM: Intellect Global Consumer Banking là nhà tài trợ cho Money20/20 Europe năm nay. Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm về các sản phẩm bạn sẽ tập trung vào ở đó không?
RS: Money20/20 là sự kiện quan trọng dành cho iGCB . Năm nay, chúng tôi sẽ tập trung vào ba điều cụ thể.
Một là của chúng tôi Digital Engagement Platform , là một nền tảng chung duy nhất cho khách hàng bán lẻ, khách hàng SME và khách hàng doanh nghiệp. Nếu bạn là ngân hàng Bậc 2 hoặc Bậc 3 có hoạt động bán lẻ mạnh và doanh nghiệp thương mại vừa phải, bạn không cần hai cổng thông tin cho họ, vì hai cổng thông tin đi kèm với chi phí khổng lồ và khối lượng công việc khổng lồ. Vì vậy, chúng tôi đã tạo ra một nền tảng chung, không cần mã cho cả hai.
Ưu điểm của no-code là bản thân ngân hàng có thể thực hiện các thay đổi trên lớp kỹ thuật số – vì thời gian đưa ra thị trường rất quan trọng. Chúng tôi tin rằng Digital Engagement Platform có thể là bước đột phá cho các ngân hàng trên toàn cầu, bao gồm cả các ngân hàng châu Âu vẫn đang sử dụng hệ thống ngân hàng kỹ thuật số truyền thống.
Tại Money20/20, chúng tôi cũng sẽ giới thiệu cách chúng tôi có thể giúp các ngân hàng triển khai chiến lược lõi kép, nền tảng Gen AI được xây dựng cho các ngân hàng và bộ giải pháp cho vay kỹ thuật số iKredit 360.
TFM: Vậy cuối cùng, lời khuyên của ông dành cho các ngân hàng muốn thực hiện chuyển đổi thành công là gì?
RS: Tôi không thể nhấn mạnh đủ về tầm quan trọng của việc lựa chọn một nền tảng hỗ trợ tài chính mở và hoàn toàn dựa trên đám mây. Một nền tảng sẽ tồn tại với bạn trong tám đến 15 năm tới, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, đúng không? Vì vậy, bạn chắc chắn cần phải chọn một nền tảng có kiến trúc mới nhất và hoàn toàn dựa trên đám mây – không chỉ 'sẵn sàng cho đám mây' hoặc 'hỗ trợ đám mây'.
Điều thứ hai tôi muốn nói là quá trình chuyển đổi là một hành trình dài và bạn cần có khả năng làm việc tốt với nhà cung cấp để thực hiện. Vì vậy, sự phù hợp về mặt văn hóa của tổ chức bạn với nhà cung cấp là rất quan trọng. Nó có thể tạo nên hoặc phá vỡ dự án.
Cuối cùng, theo quan điểm của tôi, quá trình chuyển đổi phải được thúc đẩy từ cấp cao nhất. Đôi khi chúng ta thấy nó được thúc đẩy bởi nhóm công nghệ trong một ngân hàng. Đôi khi nó được thúc đẩy bởi nhóm kinh doanh. Và đôi khi có sự xung đột giữa hai nhóm này. Nhưng nó phải là cả chương trình nghị sự của doanh nghiệp và công nghệ. Tất cả các bên phải hợp tác chặt chẽ với nhau để thực hiện điều này. Bạn có thể có một sản phẩm tuyệt vời, nhưng nếu không có yếu tố văn hóa, yếu tố nhóm, phương pháp làm việc linh hoạt và sự ủng hộ từ cả nhóm kinh doanh và công nghệ, thì nó sẽ không thành công như mong đợi.
Nguồn: https://ffnews.com/?p=283164&preview=1&_ppp=7d94cebd50
