Le financement ouvert est un mécanisme idéal pour faciliter l'entrée sur le marché dans la région.

Le Moyen-Orient est témoin d'une ère de transformation dans le paysage bancaire, stimulée par une population bancable élevée et des innovations en matière de fintech et de banque numérique. Avec un taux de pénétration bancaire de plus de 80 % dans le CCG, la région s'enorgueillit d'avoir la population la plus bancarisée au monde. Si cela constitue une base solide et prospère pour les institutions financières, l'essor de la fintech et de la banque numérique reflète également un paysage concurrentiel critique.

Des données récentes indiquent une trajectoire ascendante du nombre de startups fintech dans la région, avec plus de 2 600 entreprises fintech basées aux Émirats arabes unis. Cette croissance, associée à l'augmentation du nombre de banques numériques, réchauffe le paysage concurrentiel. En fait, le secteur financier se trouve aujourd'hui à un tournant critique qui oblige les banques traditionnelles à repenser leurs stratégies de croissance et leurs sources de revenus.

Le défi de la croissance des revenus

Les banques du Moyen-Orient sont confrontées à divers défis lorsqu'elles tentent d'augmenter leurs revenus, notamment parce que les produits bancaires traditionnels, qui souffrent de la saturation réglementaire et de la concurrence du marché, offrent des possibilités de croissance limitées. Parmi les autres défis, citons l'augmentation soudaine des attentes des clients, motivée par l'adoption de services numériques qui nécessitent des services financiers transparents.

L'un des moyens stratégiques pour les banques d'élargir leurs horizons est de pénétrer de nouveaux marchés et de découvrir de nouvelles opportunités de revenus grâce à des offres innovantes. Cependant, le développement de nouveaux produits et services nécessite souvent des investissements considérables et comporte le risque d'allonger le délai de mise sur le marché dans un secteur financier qui évolue rapidement.

Réorientation stratégique vers la finance ouverte

Pour relever le défi de la croissance des revenus, les banques du Moyen-Orient adoptent de plus en plus la finance ouverte. En s'associant à des fournisseurs de services tiers - notamment des fintechs, des plateformes de commerce électronique et des agences de télécommunications - soutenus par des API, les banques peuvent accéder à des solutions innovantes et éviter des perturbations internes et des coûts énormes.

La finance ouverte permet aux banques de créer de nouveaux points de contact avec les clients, de diversifier leurs offres et de s'intégrer à des services externes sans compromettre le contrôle des données et des opérations. Elle représente également une opportunité majeure de croissance tout en réduisant le besoin d'investissement pour créer de nouveaux services à partir de zéro.

Trois écosystèmes susceptibles de créer de nouvelles opportunités

• L'écosystème du marché

La place de marché incarne le concept d'une finance véritablement ouverte, où les banques peuvent héberger des produits financiers de tiers à côté des leurs, enrichissant ainsi l'expérience du client avec une gamme de services plus diversifiée. Pour les clients, cela signifie l'accès à une large gamme de services financiers allant de l'assurance aux solutions d'investissement en un seul endroit. Pour les banques, cela signifie un choix et un engagement accrus de la part des clients, une plus grande fidélité et un échange de transactions.

• Ecosystème d'orientation

Le système de recommandation est un autre moyen efficace de générer des revenus. Les banques bénéficient de l'orientation des clients vers leurs partenaires agréés pour les services non bancaires. Tandis que la banque perçoit des commissions d'orientation, les clients bénéficient d'un ensemble de services plus complet directement auprès du prestataire de services bancaires de confiance.

• Ecosystème des tiers

Enfin, l'écosystème des tiers améliore le paysage à mesure que les banques intègrent des services externes dans leurs plateformes. Les clients en retirent toute une série d'avantages, tels que des communications groupées avec des services bancaires, ce qui améliore la proposition de valeur et ouvre de nouvelles sources de revenus par le biais d'abonnements ou de systèmes de revenus partagés.

Soutien des pouvoirs publics et incitation à la transformation numérique

L'évolution vers la finance ouverte au Moyen-Orient n'est pas seulement un phénomène induit par le marché, mais un puissant changement soutenu par des initiatives gouvernementales. Les pays de la région appellent à la transformation numérique du secteur bancaire, comme le soulignent des initiatives telles que Saudi Vision 2030 et UAE Blockchain Strategy. Ces initiatives renforcent la confiance dans la finance ouverte et soulignent l'importance pour les banques de prendre l'initiative d'adopter des stratégies intelligentes et tournées vers l'avenir à l'ère du numérique. Les cadres réglementaires évoluant en faveur de l'open banking, les conditions sont réunies pour que les banques forment des partenariats stratégiques et tirent parti de l'open finance à leur avantage.

Accélérer l'adoption grâce aux plateformes d'engagement numérique

Dans le paysage commercial hautement numérisé d'aujourd'hui, les plateformes d'engagement sont mûres pour la finance ouverte, avec des marchés prometteurs qui stimulent l'adoption de la finance ouverte. Ces solutions de plateformes numériques, telles que l'iGCB, agissent comme des liens essentiels entre les banques, les fintechs et les clients, offrant des analyses en temps réel, une gestion améliorée de la relation client et des outils de communication, permettant aux banques d'offrir des services bancaires de bout en bout, allant des télécommunications à la facturation gouvernementale, aux services publics, à l'assurance et plus encore, afin de répondre à toutes les exigences des clients.

Cependant, lorsqu'elles tirent parti de la finance ouverte, les banques doivent tenir compte de l'importance d'établir des partenariats stratégiques, de définir des indicateurs clés de performance clairs et des systèmes de gestion de la performance transparents, et de répondre aux préoccupations en matière de cybersécurité. La collaboration avec des fournisseurs de technologie experts tels que l'iGCB pour permettre un paysage d'engagement numérique florissant alimenté par la finance ouverte au Moyen-Orient, en Europe et en Afrique accélérera la mise en œuvre tout en garantissant la sécurité.

Conclusion

Les banques du Moyen-Orient sont confrontées au double défi de la concurrence des fintechs et de la croissance des revenus. Par conséquent, l'adoption de plateformes de partage compatibles avec la finance ouverte est un impératif stratégique. En tirant parti de cet écosystème collaboratif et des initiatives gouvernementales visant à accélérer la transformation numérique dans le secteur financier, les banques peuvent exploiter leurs API pour monétiser efficacement, lancer de nouvelles offres et pénétrer des segments de marché inexploités.

Source : https://entrepreneuralarabiya.com