Desafíos bancarios a los que se enfrentan las cooperativas de crédito en el Reino Unido

Las cooperativas de crédito del Reino Unido han registrado un crecimiento significativo durante la última década a pesar de los grandes retos mundiales, como la pandemia del COVID-19. El Reino Unido cuenta con 246 cooperativas de ^crédito1 que atienden a más de 2,1 millones de^socios2.

Según las estadísticas trimestrales de las cooperativas de crédito del Banco de Inglaterra, sólo en este país los beneficios aumentaron un 22,62%, hasta los 15,61 millones de libras. Los préstamos concedidos a los socios también aumentaron un 2,88% intertrimestral, hasta los 2.540 millones de libras, durante el mismo^periodo3.

Sin embargo, a pesar de estos impresionantes avances, las cooperativas de crédito del Reino Unido se enfrentan a varios retos en torno a la seguridad de los datos, la privacidad de los socios, etc. Este artículo profundiza en estos retos y explica cómo pueden combatirlos las cooperativas de crédito británicas.

Retos de las cooperativas de crédito británicas

1. Cumplimiento de la normativa

Las cooperativas de crédito del Reino Unido se rigen por organismos reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA). Los reguladores aplican normas estrictas para garantizar operaciones financieras seguras y precisas. Además, con las frecuentes modificaciones y actualizaciones normativas, a menudo puede llevar tiempo garantizar el cumplimiento, especialmente con recursos limitados^.4

El incumplimiento de esta normativa puede acarrear fuertes sanciones y dañar la reputación de la cooperativa de crédito.

2. Transformación digital y de la IA

Con los rápidos avances tecnológicos en el sector bancario, los clientes esperan las mismas experiencias en línea fluidas que los bancos tradicionales. Según el informe de Engageware "AI-driven Customer Engagement", el 83 % de los directivos de servicios financieros dan prioridad a las inversiones en IA para mejorar la relación con los^clientes5.

Sin embargo, la implantación y el mantenimiento de estas tecnologías digitales avanzadas suelen requerir una inversión financiera considerable, lo que puede suponer un obstáculo, especialmente para las cooperativas de crédito más pequeñas con presupuestos limitados.

3. Amenazas a la ciberseguridad

Las cooperativas de crédito del Reino Unido manejan grandes volúmenes de datos personales y financieros confidenciales de sus socios. Como tal, la creciente demanda de banca online, aplicaciones móviles y plataformas digitales puede ponerlas en riesgo de ciberataques, violaciones de datos y fraude. Solo en 2023, se produjo un aumento del 25 % en los incidentes de ciberseguridad en las cooperativas de^crédito6.

Además, muchas cooperativas de crédito también pueden carecer de capital y recursos para aplicar medidas de ciberseguridad sólidas, lo que las convierte en un blanco fácil para los ciberataques.

4. Competir con instituciones financieras de mayor tamaño

Los bancos, las entidades financieras y las FinTech más grandes suelen disponer de más recursos, tecnología punta y ofertas más amplias. También pueden ofrecer tipos de interés competitivos, plataformas digitales sofisticadas y campañas de marketing agresivas.

Esto puede dificultar a las cooperativas de crédito del Reino Unido el crecimiento de su negocio y la captación y retención de socios. Además, pueden tener que lidiar con presupuestos limitados y equipos más pequeños, lo que puede restringir su escalabilidad.

5. Sistemas heredados y procesos manuales

Muchas cooperativas de crédito del Reino Unido siguen dependiendo de tecnología obsoleta y flujos de trabajo manuales. Los sistemas antiguos pueden ser incapaces de integrarse con las plataformas digitales modernas, lo que da lugar a operaciones más lentas e ineficientes. Por otra parte, los procesos manuales pueden aumentar el riesgo de error e inmovilizar recursos en tareas repetitivas y mundanas.

Como resultado, estas cooperativas de crédito pueden tener dificultades para satisfacer las expectativas de los socios expertos en tecnología que buscan servicios digitales rápidos y fluidos. También pueden carecer de los recursos necesarios para recopilar y analizar datos con el fin de mejorar el análisis y las decisiones basadas en datos.

6. Limitaciones presupuestarias

Las restricciones presupuestarias son otro reto importante al que se enfrentan las cooperativas de crédito en el Reino Unido. A diferencia de los grandes bancos e instituciones financieras, las cooperativas de crédito pueden operar con recursos financieros limitados, lo que dificulta la inversión en tecnología avanzada, medidas de ciberseguridad o la ampliación de sus servicios.

Estas limitaciones pueden impedirles modernizar sus operaciones, ofrecer tipos de interés competitivos o atraer a nuevos miembros. Además, es posible que no puedan contratar a los mejores talentos para impulsar la innovación e implantar soluciones digitales avanzadas.

¿Cómo superar los retos bancarios a los que se enfrentan las cooperativas de crédito británicas?

1. Implantar medidas de ciberseguridad sólidas

Las cooperativas de crédito británicas deben aplicar medidas de ciberseguridad sólidas para prevenir las ciberamenazas y cumplir la normativa sobre privacidad de datos. Invierta en protocolos de seguridad, como la autenticación multifactor y el cifrado, para proteger la información sensible de accesos no autorizados. También debe realizar auditorías de seguridad y evaluaciones de riesgos periódicas para identificar y abordar posibles problemas en una fase temprana.

2. Crear ofertas especializadas para adelantarse a la competencia

Una forma estratégica de diferenciarse de la competencia y de las entidades financieras más grandes es crear ofertas especializadas para sus miembros. Empiece por identificar segmentos de mercado específicos o necesidades de clientes desatendidas para adaptar sus productos y servicios a estas demandas únicas. Estas ofertas de nicho le diferenciarán de los bancos tradicionales y le ayudarán a fomentar conexiones más profundas con los socios.

3. Invertir en tecnología punta

Actualice sus sistemas heredados con tecnología de vanguardia para automatizar los procesos manuales y mejorar la eficiencia operativa. El software avanzado para cooperativas de crédito puede ayudarle a agilizar los procesos, implantar sólidas herramientas de análisis de datos e integrar sistemas CRM para obtener una visión completa de las distintas funciones en un único cuadro de mandos. Estas herramientas también generan informes y análisis en tiempo real, ayudándole a tomar decisiones basadas en datos.

Superar los retos bancarios con iGCB

Aunque las cooperativas de crédito son cada vez más populares en el Reino Unido, también se enfrentan a retos importantes, como el cumplimiento de la normativa, la transformación digital, las amenazas de ciberseguridad, la competencia de entidades financieras más grandes, los sistemas heredados obsoletos y las limitaciones presupuestarias. 

Una forma sencilla de abordar estos problemas es invertir en una solución integral. Con Intellect Digital Lending (IDL) de iGCB, las cooperativas de crédito del Reino Unido pueden superar fácilmente estos retos y mantenerse por delante de la competencia. IDL es un sofisticado sistema de gestión de créditos diseñado para satisfacer las diversas necesidades de los solicitantes de crédito y las instituciones financieras.

Ofrecemos productos de crédito en varios segmentos empresariales, como el comercio minorista, las empresas, las pymes y la agricultura, para ayudarle a mejorar su eficiencia operativa, impulsar la competitividad y seguir siendo relevante en el mundo digital actual.

Referencias
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them