Những thách thức về ngân hàng mà các hợp tác xã tín dụng phải đối mặt ở Anh

Các hợp tác xã tín dụng tại Vương quốc Anh đã ghi nhận mức tăng trưởng đáng kể trong thập kỷ qua bất chấp những thách thức toàn cầu lớn như đại dịch COVID-19. Vương quốc Anh có 246 hợp tác xã tín dụng ¹ phục vụ hơn 2,1 triệu thành viên. ²

Theo Thống kê Quý của Ngân hàng Anh về Hợp tác tín dụng, riêng các hợp tác tín dụng tại Anh đã tăng lợi nhuận 22,62% lên 15,61 triệu bảng Anh. Các khoản vay được mở rộng cho các thành viên cũng tăng 2,88% theo quý lên 2,54 tỷ bảng Anh trong cùng kỳ. ³

Tuy nhiên, bất chấp những diễn biến ấn tượng này, các hợp tác xã tín dụng tại Anh vẫn phải đối mặt với một số thách thức về bảo mật dữ liệu, quyền riêng tư của thành viên, v.v. Bài viết này sẽ đi sâu vào những thách thức này và tìm hiểu cách các hợp tác xã tín dụng tại Anh có thể giải quyết chúng.

Những thách thức mà các hợp tác xã tín dụng Anh phải đối mặt

1. Tuân thủ quy định

Các hợp tác tín dụng của Vương quốc Anh được quản lý bởi các cơ quan quản lý như Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA). Các cơ quan quản lý thực thi các quy tắc nghiêm ngặt để đảm bảo hoạt động tài chính an toàn và chính xác. Hơn nữa, với các sửa đổi và cập nhật quy định thường xuyên, thường mất thời gian để đảm bảo tuân thủ, đặc biệt là với nguồn lực hạn chế. ⁴

Không tuân thủ các quy định này có thể phải chịu hình phạt nặng và làm tổn hại đến danh tiếng của tổ chức tín dụng.

2. Chuyển đổi số và AI

Với những tiến bộ công nghệ nhanh chóng trong lĩnh vực ngân hàng, khách hàng mong đợi trải nghiệm trực tuyến liền mạch giống như các ngân hàng truyền thống. Theo báo cáo về Tương tác khách hàng do AI thúc đẩy của Engageware, 83% các nhà lãnh đạo dịch vụ tài chính ưu tiên đầu tư vào AI để tăng cường tương tác với khách hàng. ⁵

Tuy nhiên, việc triển khai và duy trì các công nghệ số tiên tiến này thường đòi hỏi đầu tư tài chính đáng kể, điều này có thể là rào cản, đặc biệt đối với các tổ chức tín dụng nhỏ có ngân sách hạn chế.

3. Mối đe dọa an ninh mạng

Các hợp tác tín dụng tại Anh xử lý khối lượng lớn dữ liệu cá nhân và tài chính nhạy cảm của các thành viên. Do đó, nhu cầu ngày càng tăng đối với ngân hàng trực tuyến, ứng dụng di động và nền tảng kỹ thuật số có thể khiến họ có nguy cơ bị tấn công mạng, vi phạm dữ liệu và gian lận. Chỉ tính riêng năm 2023, đã có 25% sự cố an ninh mạng tăng tại các hợp tác tín dụng. ⁶

Hơn nữa, nhiều hợp tác xã tín dụng cũng có thể thiếu vốn và nguồn lực để triển khai các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ, khiến họ dễ trở thành mục tiêu cho các cuộc tấn công mạng.

4. Cạnh tranh với các tổ chức tài chính lớn hơn

Các ngân hàng, tổ chức tài chính và FinTech lớn hơn thường có nguồn lực rộng lớn hơn, công nghệ tiên tiến và dịch vụ đa dạng hơn. Họ cũng có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh, nền tảng kỹ thuật số tinh vi và các chiến dịch tiếp thị mạnh mẽ.

Điều này có thể khiến các hợp tác xã tín dụng ở Anh khó phát triển hoạt động kinh doanh và thu hút cũng như giữ chân thành viên. Hơn nữa, họ có thể gặp khó khăn với ngân sách hạn chế và nhóm nhỏ hơn, điều này có thể hạn chế khả năng mở rộng quy mô của họ.

5. Hệ thống cũ và quy trình thủ công

Nhiều hợp tác tín dụng tại Anh vẫn dựa vào công nghệ lỗi thời và quy trình làm việc thủ công. Các hệ thống cũ có thể không tích hợp được với các nền tảng kỹ thuật số hiện đại, dẫn đến hoạt động chậm hơn và kém hiệu quả. Mặt khác, các quy trình thủ công có thể làm tăng nguy cơ lỗi và ràng buộc các nguồn lực vào các nhiệm vụ lặp đi lặp lại, tầm thường.

Do đó, các hợp tác tín dụng này có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng kỳ vọng của các thành viên am hiểu công nghệ, những người tìm kiếm các dịch vụ kỹ thuật số nhanh chóng và liền mạch. Họ cũng có thể thiếu các nguồn lực để thu thập và phân tích dữ liệu để phân tích tốt hơn và đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu.

6. Hạn chế về ngân sách

Hạn chế về ngân sách là một thách thức đáng kể khác mà các hợp tác tín dụng tại Anh phải đối mặt. Không giống như các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn, các hợp tác tín dụng có thể hoạt động với nguồn tài chính hạn chế, khiến việc đầu tư vào công nghệ tiên tiến, các biện pháp an ninh mạng hoặc mở rộng dịch vụ của họ trở nên khó khăn.

Những hạn chế này có thể hạn chế họ hiện đại hóa hoạt động, cung cấp lãi suất cạnh tranh hoặc thu hút thành viên mới. Ngoài ra, họ có thể không tuyển được nhân tài hàng đầu để thúc đẩy đổi mới và triển khai các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến.

Làm thế nào để vượt qua những thách thức trong hoạt động ngân hàng mà các hợp tác tín dụng Anh phải đối mặt?

1. Thực hiện các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ

Các hợp tác tín dụng của Anh phải triển khai các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ để ngăn chặn các mối đe dọa mạng và tuân thủ các quy định về quyền riêng tư dữ liệu. Đầu tư vào các giao thức bảo mật, chẳng hạn như xác thực đa yếu tố và mã hóa, để bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi bị truy cập trái phép. Bạn cũng phải tiến hành kiểm toán bảo mật thường xuyên và đánh giá rủi ro để xác định và giải quyết sớm các vấn đề tiềm ẩn.

2. Tạo ra các dịch vụ thích hợp để luôn dẫn đầu đối thủ cạnh tranh

Một cách chiến lược để nổi bật so với các đối thủ cạnh tranh và các tổ chức tài chính lớn hơn là tạo ra các dịch vụ thích hợp cho các thành viên của bạn. Bắt đầu bằng cách xác định các phân khúc thị trường cụ thể hoặc nhu cầu của khách hàng chưa được phục vụ để điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ của bạn nhằm giải quyết những nhu cầu độc đáo này. Các dịch vụ thích hợp này sẽ giúp bạn khác biệt so với các ngân hàng truyền thống và giúp bạn thúc đẩy mối quan hệ sâu sắc hơn với các thành viên.

3. Đầu tư vào công nghệ tiên tiến

Nâng cấp hệ thống cũ của bạn bằng công nghệ tiên tiến để tự động hóa các quy trình thủ công và cải thiện hiệu quả hoạt động. Phần mềm hợp tác tín dụng tiên tiến có thể giúp bạn hợp lý hóa các quy trình, triển khai các công cụ phân tích dữ liệu mạnh mẽ và tích hợp các hệ thống CRM để có được cái nhìn toàn diện về các chức năng khác nhau trên một bảng điều khiển duy nhất. Các công cụ này cũng tạo ra các báo cáo và phân tích theo thời gian thực, giúp bạn đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu.

Vượt qua những thách thức của ngân hàng với iGCB

Trong khi các hợp tác xã tín dụng ngày càng trở nên phổ biến ở Anh, họ cũng phải đối mặt với những thách thức đáng kể, chẳng hạn như tuân thủ quy định, chuyển đổi số, mối đe dọa an ninh mạng, sự cạnh tranh từ các tổ chức tài chính lớn hơn, hệ thống cũ lỗi thời và hạn chế về ngân sách. 

Một cách đơn giản để giải quyết những vấn đề này là đầu tư vào một giải pháp toàn diện. Với Intellect Digital Lending (IDL) của iGCB, các hợp tác tín dụng tại Vương quốc Anh có thể dễ dàng vượt qua những thách thức này và luôn đi trước đối thủ cạnh tranh. IDL là một hệ thống quản lý tín dụng tinh vi được thiết kế riêng để đáp ứng các nhu cầu đa dạng của người tìm kiếm tín dụng và các tổ chức tài chính.

Chúng tôi cung cấp các sản phẩm tín dụng cho nhiều phân khúc kinh doanh khác nhau, bao gồm bán lẻ, doanh nghiệp, SME và nông nghiệp để giúp bạn nâng cao hiệu quả hoạt động, thúc đẩy khả năng cạnh tranh và duy trì sự phù hợp trong thế giới kỹ thuật số ngày nay.

Tài liệu tham khảo
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them