Treasury de nueva generación: Cómo la Treasury inteligente ayuda a navegar por el panorama financiero actual en rápida evolución
El cambiante mundo de la gestión de Treasury
Para los bancos, gestionar el capital de forma eficiente es una prioridad máxima para todos los tamaños. Los bancos necesitan saber de cuánto capital disponen en todo momento. Es importante tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, garantizar la continuidad de la actividad y maximizar el rendimiento de los fondos disponibles.
En comparación1con el 43,1% de 2022, el 63% de los profesionales de la tesorería bancaria tiene ahora acceso en tiempo real a los datos de posición de tesorería, según una encuesta reciente2. Esta mejora pone de manifiesto el creciente interés por mejorar la visibilidad del efectivo en las tesorerías bancarias. Estas dificultades demuestran la urgencia de contar con soluciones sofisticadas de gestión de tesorería que permitan a los bancos adoptar un enfoque activo en lugar de reactivo.
Los retos de la gestión de Treasury bancaria
Las tesorerías de los bancos se enfrentan a obstáculos críticos para gestionar eficazmente la liquidez, el riesgo y las operaciones:
-Visibilidad limitada en tiempo real: Muchas tesorerías bancarias siguen careciendo de una visión integrada y en tiempo real de las posiciones de liquidez de sucursales y filiales, lo que afecta a la toma de decisiones.
- Fondos de liquidez ociosos: El exceso de reservas se mantiene a menudo en sistemas o zonas geográficas dispares, sin que se optimice su rendimiento ni las oportunidades de préstamo.
- Volatilidad del mercado y presión reguladora: La fluctuación de los tipos de interés, la inflación y unos requisitos normativos más estrictos ponen a prueba la planificación de la liquidez a largo plazo.
- Sistemas heredados y flujos de trabajo manuales: La dependencia de infraestructuras y hojas de cálculo obsoletas aumenta el riesgo operativo y ralentiza el tiempo de respuesta durante los cambios del mercado.
Cómo las soluciones inteligentes de Treasury están transformando las finanzas
La gestión moderna de la tesorería está evolucionando rápidamente con la ayuda de la tecnología. Los sistemas de tesorería automatizados ayudan a las empresas a superar estos retos proporcionando:
1. Visibilidad de la tesorería en tiempo real: Los bancos pueden hacer un seguimiento de sus posiciones de efectivo en tiempo real. Esto les permite tomar decisiones rápidas e informadas sobre el uso del efectivo, las inversiones y los pagos.
2. Gestión de la liquidez: Las soluciones inteligentes de Treasury optimizan automáticamente la liquidez ampliando los fondos allí donde más los necesitan.
- Vinculación de varias cuentas: Combinación de saldos en cuentas sin mover físicamente el dinero para maximizar los beneficios de los intereses.
- Transferencia de efectivo a corto plazo: Transferir efectivo adicional en inversiones a corto plazo para obtener mejores rendimientos.
3. Aumento de la seguridad y el cumplimiento: Las plataformas avanzadas de gestión de Treasury proporcionan comprobaciones de cumplimiento subyacentes, y pistas de auditoría. Esto garantiza que las empresas cumplan los requisitos normativos reduciendo los riesgos financieros.
4. Integración ininterrumpida con los servicios bancarios: Smart Treasury Solutions se integra firmemente con los bancos, los sistemas de pago y el software de contabilidad. Esto permite a los bancos gestionar transacciones, inversiones e informes financieros desde la misma plataforma, reduciendo la complejidad operativa.
Futuro de la gestión de Treasury
Con la creciente incertidumbre en el entorno macroeconómico, la gestión del efectivo y la liquidez será aún más complicada. Cada vez son más importantes las soluciones de tesorería inteligentes:
- Reducción del riesgo financiero proporcionando información en tiempo real sobre las posiciones de tesorería globales.
- Toma de decisiones basada en datos precisos y aumento de la eficiencia mediante la automatización.
- Proporcionar una pista de auditoría para el cumplimiento de la normativa.
Con estas capacidades, los bancos pueden garantizar que sus operaciones financieras sean eficientes y estén preparadas para el futuro.
Conclusión
Invertir en un sofisticado sistema de gestión de tesorería ya no es opcional. A medida que crece la incertidumbre macroeconómica, los bancos que adopten estas plataformas no solo sortearán los retos, sino que también obtendrán una ventaja competitiva gracias a la automatización, el cumplimiento y la toma de decisiones basada en datos.
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Referencia: -
1.https://ctmfile.com/story/the-challenge-of-cash-visibility-and-banking-complexity-laid-bare
2. Informe de la encuesta sobre gestión de tesorería de Tietoevry
https://www.tietoevry.com/en/blog/2025/02/taking-the-pulse-of-treasury-cash-management/
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