نظام إدارة البطاقات الحديث ومزاياه

Modern card management systems are ushering in a transformation for financial institutions and their customers. These sophisticated platforms offer a suite of benefits, streamlining operations, enhancing customer experiences, and paving the way for innovative financial products and services.

سنتناول في هذه المقالة مزايا أنظمة إدارة البطاقات الحديثة ونستكشف كيف أنها لا تلبي المتطلبات الفريدة للعصر الرقمي فحسب، بل تتنبأ أيضًا بالاتجاهات المستقبلية، مما يضمن بقاء المؤسسات المالية في طليعة الصناعة

فوائد نظام إدارة البطاقات الحديث

1. الرقمنة المتكاملة لمعالجة البطاقات من البداية إلى النهاية

One of the most significant advantages of modern card management systems is the end-to-end digitization of card processing. It empowers cardholders with an assortment of self-service options, allowing them to manage their accounts, set transaction limits, block or unblock cards, and even apply for new services all from the comfort of their homes. This not only enhances the customer experience but also reduces the workload on customer service teams, enabling financial institutions to allocate resources more effectively.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن لأنظمة إدارة البطاقات الحديثة أيضاً التعامل مع معاملات رمز الاستجابة السريعة، مما يسهل عملية المعاملات ويلبي احتياجات العملاء العصريين المتمرسين في مجال التكنولوجيا.

وتوفر هذه الأنظمة الأنيقة طريقة آمنة وسريعة وسهلة الاستخدام للوصول إلى الحسابات من خلال دمج مصادقة بصمة الإصبع في تطبيقات الأجهزة المحمولة. كما أنها تأتي مزودة بوحدات تحصيل مزودة باستراتيجيات تحصيل محملة مسبقاً والقدرة على تقسيم المستخدمين بناءً على الشخصيات. يساعد ذلك على تخصيص جهود التواصل والتحصيل حسب ملفات تعريف المستخدمين الفردية، مما يعزز الكفاءة ويحسن تجربة المستخدم.

2. إضفاء الطابع الشخصي على تجربة العميل

80٪ من المستهلكين يفضلون الشركات التي تقدم تجارب شخصية^.1 أنظمة إدارة البطاقات الحديثة أنظمة إدارة البطاقات الحديثة تساعد المؤسسات المالية على القيام بذلك. فهي تأتي مع مجموعة واسعة من الميزات الرائعة، وتكييف الرحلة المصرفية لتلبية التفضيلات والاحتياجات الفريدة لكل شريحة من العملاء. وإليك الطريقة:

• مكافآت مرنة: توفر أنظمة إدارة البطاقات الحديثة برامج مكافآت مرنة يمكن تصميمها لتلبية التفضيلات الفريدة لشرائح العملاء المختلفة. فسواء كان العملاء من عشاق السفر، أو عشاق التكنولوجيا، أو عشاق التسوق، يمكن لكل مجموعة الاستمتاع بمكافآت تتماشى مع اهتماماتهم الخاصة، مما يعزز من رضا العملاء وولائهم.
• الاستحقاق المستند إلى الحدث: تأخذ هذه الأنظمة المكافآت خطوة إلى الأمام من خلال تطبيق أنظمة الاستحقاق القائمة على الأحداث. يمكن أن تؤدي إجراءات مثل الاشتراك في كشوف الحسابات الإلكترونية أو الوصول إلى حد معين للإنفاق خلال عام إلى إطلاق مكافآت إضافية مما يرفع من تجربة العملاء ويشجعهم على مواصلة خدمات البطاقة.
• خيارات استرداد متعددة: يمكن للعملاء الاختيار من بين مجموعة متنوعة من طرق الاسترداد، بما في ذلك الاسترداد النقدي أو خيارات استرداد النقاط مع الدفع أو حتى شراء نقاط إضافية، وفقًا لنمط حياتهم ومتطلباتهم.
• تحويل نقاط العلامة التجارية المشتركة: بالنسبة للبطاقات المرتبطة بعلامات تجارية معينة، تدعم الأنظمة الحديثة تحويل النقاط بين البطاقة والعلامة التجارية المشتركة، مما يتيح للعملاء الاستفادة القصوى من مكافآتهم.
• التسعير المرن: من خلال التسعير المرن، يمكن للبنوك تخصيص سلوكيات المعاملات لشرائح العملاء المختلفة، مما يضمن حصول كل مجموعة على مزايا تتماشى مع أنماط استخدامها وسلوكياتها المالية.
• أقساط مرنة: تلبي أنظمة إدارة البطاقات الحديثة الشعبية المتزايدة لخيارات "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL) مع ميزات تتيح للعملاء تحويل المعاملات بسهولة إلى أقساط متساوية في السوق.
• تطبيقات الجوال: عادةً ما تقدم الأنظمة الحديثة تطبيقات جوال غنية بالميزات وقابلة للتخصيص، مما يسمح للعملاء بتخصيصها لتناسب تفضيلاتهم. وهذا يضمن أن تكون تجربتهم المصرفية أكثر تخصيصًا ومتعة.

3. الاستعانة بمصادر خارجية وتحسين القوى العاملة

من السمات البارزة لأنظمة إدارة البطاقات الحديثة أنها تسمح للمؤسسات المالية بالاستعانة بمصادر خارجية وتحسين القوى العاملة لديها. ولا يؤدي ذلك إلى تبسيط العمليات فحسب، بل يعزز أيضاً الكفاءة وخدمة العملاء.

ومن خلال الاستفادة من الخبرة التجارية المتخصصة في هذه الأنظمة، يمكن للبنوك التعمق في محافظها لتحديد الفرص الخفية وتعزيز الربحية ومشاركة العملاء. ومن المزايا الرئيسية لهذه الاستعانة بمصادر خارجية هي خدمة العملاء ودعم التطبيقات على مدار الساعة. وهذا يضمن معالجة أي مشكلة يواجهها البنك أو العميل على الفور، مما يقلل من وقت التعطل ويحافظ على تجربة خدمة سلسة.

تعمل خدمات استضافة مراكز البيانات وإدارة البيئة المادية على التخلص من العبء التشغيلي على المؤسسات المالية. وهذا يمكن أن يساعد البنوك على التركيز بشكل أكبر على كفاءاتها الأساسية بدلاً من التركيز على التفاصيل الدقيقة لإدارة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.

تقدم أنظمة إدارة البطاقات أيضًا خدمات مركز الاتصال وخدمات الرد الصوتي التفاعلي (IVR)، بما في ذلك الاستفسارات المتعلقة بالأعمال المعتادة (BAU) والاتصالات المتعلقة بالتحصيل. يعمل ذلك على تحسين الراحة والكفاءة، وتمكين العملاء من الخدمة الذاتية للاستفسارات والمعاملات الأساسية.

4. تخفيف المخاطر

في عام 2022 وحده، تعرضت 36% من المؤسسات المالية لعمليات احتيال على البطاقات. وهذه النسبة أعلى بكثير من نسبة 26% المسجلة في العام السابق.2 تحمي أنظمة إدارة البطاقات الحديثة كلاً من المؤسسات المالية وعملائها من مخاطر الاحتيال والمخاطر التشغيلية المحتملة. فهي تستخدم محرك قرار في الوقت الفعلي لتحديد ما إذا كان ينبغي الموافقة على معاملة ما أو رفضها، مما يقلل من مخاطر النشاط الاحتيالي.

كما أن هذه الأنظمة مزودة بقواعد مُعدّة مسبقًا ومُصممة وفقًا لأفضل الممارسات في المجال والبيانات التاريخية. وهذا يساعد البنوك والمؤسسات المالية في اتخاذ القرارات منذ البداية.

كما تتمتع أنظمة إدارة البطاقات الحديثة أيضًا بالقدرة على مراقبة المعاملات عبر مختلف القنوات، بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي وأجهزة نقاط البيع (PoS) والإنترنت، مما يوفر رؤية شاملة لأنشطة العملاء ويسمح للمؤسسات المالية بتحديد المخاطر المحتملة والاستجابة لها على الفور.

الخاتمة

Modern card management systems are revolutionizing the financial services industry. They enable end-to-end digitization of card processing, offer personalized customer experiences, allow for workforce optimization, and fortify risk mitigation strategies.

For a robust modern card management system, turn to iGCB’s iKredit 360 marketplace. It offers a comprehensive suite of features from flexible rewards and real-time decision engines to 24/7 customer support and advanced security measures. Enhance operational efficiency and elevate the customer experience with iKredit360’s advanced card management solutions. Visit the website to learn more.