Sistema moderno de gestión de tarjetas y sus ventajas

Modern card management systems are ushering in a transformation for financial institutions and their customers. These sophisticated platforms offer a suite of benefits, streamlining operations, enhancing customer experiences, and paving the way for innovative financial products and services.

En este artículo, nos adentraremos en las ventajas de los sistemas modernos de gestión de tarjetas y exploraremos cómo no sólo satisfacen las demandas únicas de la era digital, sino que también predicen las tendencias futuras, garantizando que las instituciones financieras permanezcan a la vanguardia de la industria.

Ventajas de un sistema moderno de gestión de tarjetas

1. Digitalización integral del procesamiento de tarjetas

One of the most significant advantages of modern card management systems is the end-to-end digitization of card processing. It empowers cardholders with an assortment of self-service options, allowing them to manage their accounts, set transaction limits, block or unblock cards, and even apply for new services all from the comfort of their homes. This not only enhances the customer experience but also reduces the workload on customer service teams, enabling financial institutions to allocate resources more effectively.

Además, los sistemas modernos de gestión de tarjetas también pueden gestionar transacciones con códigos QR, lo que agiliza el proceso de transacción y satisface a los clientes modernos conocedores de la tecnología.

Estos ingeniosos sistemas ofrecen una forma segura, rápida y sencilla de acceder a las cuentas mediante la incorporación de la autenticación por huella dactilar a las aplicaciones móviles. También incluyen módulos de cobro equipados con estrategias de cobro precargadas y la posibilidad de segmentar a los usuarios en función de su perfil. Esto ayuda a personalizar la comunicación y los esfuerzos de cobro en función del perfil de cada usuario, lo que aumenta la eficiencia y mejora la experiencia del usuario.

2. Personalizar la experiencia del cliente

El 80% de los consumidores prefiere las empresas que ofrecen experiencias^{personalizadas1.} sistemas de gestión de tarjetas ayudan a las entidades financieras a conseguirlo. Los sistemas modernos de gestión de tarjetas ayudan a las entidades financieras a conseguirlo. Disponen de una amplia gama de funciones extraordinarias que adaptan el proceso bancario a las preferencias y necesidades específicas de cada segmento de clientes. He aquí cómo:

• Recompensas flexibles: Los sistemas modernos de gestión de tarjetas ofrecen programas de recompensas flexibles que pueden adaptarse a las preferencias únicas de los distintos segmentos de clientes. Ya sean entusiastas de los viajes, aficionados a la tecnología o amantes de las compras, cada grupo puede disfrutar de recompensas acordes con sus intereses específicos, lo que aumenta la satisfacción y la fidelidad de los clientes.
• Acumulación por eventos: Estos sistemas llevan las recompensas un paso más allá mediante la implantación de sistemas de acumulación basados en eventos. Acciones como suscribirse a los extractos electrónicos o alcanzar un determinado límite de gasto en un año pueden desencadenar recompensas de bonificación, elevando la experiencia del cliente y animándole a continuar con los servicios de la tarjeta.
• Múltiples opciones de canje: Los clientes pueden elegir entre diversos métodos de canje, como el reembolso en efectivo, las opciones de punto más pago o incluso la compra de puntos adicionales, según su estilo de vida y sus necesidades.
• Conversión de puntos entre marcas: En el caso de las tarjetas asociadas a marcas específicas, los sistemas modernos admiten la conversión de puntos entre la tarjeta y la marca compartida, lo que permite a los clientes aprovechar al máximo sus recompensas.
• Precios flexibles: Con precios flexibles, los bancos pueden personalizar los comportamientos de las transacciones para los diferentes segmentos de clientes, asegurando que cada grupo reciba beneficios que se alineen con sus patrones de uso y comportamientos financieros.
• Plazos flexibles: Los sistemas modernos de gestión de tarjetas se adaptan a la creciente popularidad de las opciones "Compre ahora, pague después" (BNPL) con funciones que permiten a los clientes convertir fácilmente las transacciones en EMI.
• Aplicaciones móviles: Los sistemas modernos suelen ofrecer aplicaciones móviles personalizables y repletas de funciones, lo que permite a los clientes adaptarlas a sus preferencias. Esto garantiza que su experiencia bancaria sea más personalizada y agradable.

3. Externalizar y optimizar la mano de obra

Una característica destacada de los modernos sistemas de gestión de tarjetas es que permiten a las entidades financieras externalizar y optimizar su plantilla. Esto no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora la eficiencia y el servicio al cliente.

Al aprovechar la experiencia empresarial especializada de estos sistemas, los bancos pueden profundizar en sus carteras para identificar oportunidades ocultas y mejorar la rentabilidad y la captación de clientes. Una gran ventaja de esta externalización es el servicio de atención al cliente y el soporte de aplicaciones las 24 horas del día. Esto garantiza que cualquier problema al que se enfrente el banco o el cliente se aborde con prontitud, reduciendo el tiempo de inactividad y manteniendo una experiencia de servicio fluida.

Los servicios de alojamiento de centros de datos y la gestión del entorno físico eliminan aún más la carga operativa de las instituciones financieras. Esto puede ayudar a los bancos a centrarse más en sus competencias básicas en lugar de en el meollo de la gestión de la infraestructura informática.

Los sistemas de gestión de tarjetas también ofrecen servicios de centro de llamadas y respuesta de voz interactiva (IVR), que incluyen tanto consultas habituales como comunicaciones relacionadas con cobros. Esto mejora la comodidad y la eficiencia, permitiendo a los clientes realizar consultas y transacciones básicas por sí mismos.

4. Mitigar los riesgos

Sólo en 2022, el 36% de las entidades financieras sufrieron fraude con tarjetas. Los sistemas modernos de gestión de tarjetas protegen tanto a las entidades financieras como a sus clientes de posibles fraudes y riesgos operativos. Utilizan un motor de decisión en tiempo real para determinar si una transacción debe aprobarse o rechazarse, reduciendo el riesgo de actividad fraudulenta.

Además, estos sistemas están equipados con reglas preconfiguradas diseñadas según las mejores prácticas del sector y los datos históricos. Esto ayuda a bancos e instituciones financieras en la toma de decisiones desde el principio.

Los sistemas modernos de gestión de tarjetas también tienen la capacidad de supervisar las transacciones a través de varios canales, incluidos los cajeros automáticos, los terminales de punto de venta (TPV) e Internet, proporcionando una visión completa de las actividades de los clientes y permitiendo a las instituciones financieras identificar y responder a los posibles riesgos de inmediato.

Conclusión

Modern card management systems are revolutionizing the financial services industry. They enable end-to-end digitization of card processing, offer personalized customer experiences, allow for workforce optimization, and fortify risk mitigation strategies.

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