Wie können die Banken den KMU im Nahen Osten und in Nordafrika besser dienen?

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) machen 96 % der in der MENA-Region registrierten Unternehmen1 aus und sind damit wichtige Motoren für Wirtschaft und Beschäftigung.

Doch im Gegensatz dazu haben diese Unternehmen in der Vergangenheit Schwierigkeiten gehabt, sich Mittel für ihre Expansion und ihr Wachstum zu beschaffen. Tatsächlich beträgt der Anteil der KMU an der gesamten Kreditvergabe in den MENA-Ländern nur 7 % und ist damit der niedrigste in der Welt.

Diese Lücke ist das Ergebnis langjähriger Hindernisse wie fehlender Sicherheiten, asymmetrischer Informationen und schwacher Gläubigerrechte.

Da sich jedoch das regulatorische Klima im Nahen Osten entspannt, könnten KMU bessere Chancen haben, Finanzmittel zu beschaffen und Kapital in unternehmenskritischen Geschäftsbereichen zu bündeln.

Der Schwerpunkt liegt nun auf den MENA-Banken und ihrer Bereitschaft, diesen riesigen KMU-Markt zu bedienen. Die KMU im Nahen Osten werden nur von einer Handvoll Banken bedient, von denen die meisten immer noch auf Filialen ausgerichtet sind.

Dieser traditionelle Ansatz entspricht möglicherweise nicht mehr den gewachsenen Sensibilitäten und Erwartungen der Unternehmen von heute. Dies könnte die Chance für MENA-Banken sein, den digitalen Wandel im Kerngeschäft voranzutreiben, sich besser zu positionieren, um die KMU-Wirtschaft zu unterstützen und bessere Dienstleistungen anzubieten. Um diese Chance zu nutzen, müssen die Finanzinstitute ihre datenbezogenen und operativen Herausforderungen überwinden und die Palette der Instrumente zur Finanzierung von KMU erweitern und anpassen, um deren unterschiedlichen Bedürfnissen in den verschiedenen Phasen ihres Geschäfts gerecht zu werden.

Onboarding und Kreditauszahlung digitalisieren

• Mit der digitalen Kontoeröffnung, die durch die modernen Kernbankenlösungen ermöglicht wird, können die Banken den traditionell unterversorgten KMU helfen, ihr Geld besser zu verwalten, indem sie eine optimierte, schnelle und problemlose Kontoeröffnung anbieten. Dies ermöglicht ein schnelles Remote Banking, das in der Zeit nach der Pandemie zur Norm geworden ist. Es ist jetzt möglich, dass Banken das Onboarding mit Hilfe von Video-KYC- und Online-Prozessen durchführen und trotzdem die Finanzvorschriften einhalten. 
• Das Aufkommen der generativen KI hat den Banken viele Möglichkeiten eröffnet, die Kreditauszahlungsprozesse zu automatisieren. Durch die Integration von Tools wie ChatGPT in das Core Banking können Finanzinstitute:
• Automatisieren Sie die Dokumentenverarbeitung: KI kann Kreditanträge, Jahresabschlüsse und andere relevante Dokumente schnell analysieren und verarbeiten, wodurch die manuelle Dateneingabe und das Fehlerpotenzial reduziert werden.
• Bessere Risikobewertung: KI-Algorithmen können das Kreditrisiko genauer bewerten, indem sie große Datenmengen, einschließlich nicht traditioneller Datenquellen, analysieren, was zu schnelleren Kreditgenehmigungsentscheidungen führt.
• Prädiktive Analysen vorantreiben: KI kann potenzielle Zahlungsausfälle oder finanzielle Notlagen vorhersagen, so dass die Banken rasch fundierte Kreditentscheidungen treffen können.
• Automatisieren Sie den Kundenservice: KI-Chatbots können Kundenanfragen zu Kreditanträgen bearbeiten und sofortige Antworten und Hilfestellungen geben, was die Bearbeitungszeit verkürzt.

Übergang zu einer kompatiblen Bankenarchitektur zur Einführung von Nischenangeboten

Eine kompatible Kernbankarchitektur kann es den Banken im Nahen Osten ermöglichen, rasch spezialisierte KMU-Produkte auf den Markt zu bringen. Dieser modulare Ansatz ermöglicht die nahtlose Integration verschiedener Finanzdienstleistungen und Technologien. Die Banken können verschiedene Komponenten, wie z. B. Risikobewertungsinstrumente oder Zahlungssysteme, schnell zusammenstellen und neu konfigurieren, die auf die spezifischen Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind. 

Diese Flexibilität führt zu einer raschen Entwicklung und Einführung von Nischenprodukten, die den unterschiedlichen Anforderungen von KMUs wie Landwirtschaft und IT gerecht werden. Eine kompatible Architektur fördert somit Innovation, Agilität und eine schnellere Reaktion auf die Anforderungen des Marktes, wodurch die Fähigkeit der Banken, KMU mit maßgeschneiderten Finanzlösungen zu unterstützen, erheblich verbessert wird.

Kurz und bündig

Banks that opt for a digital core banking strategy can give SMEs the freedom to request finance, renew accounts online, expand their credit line, and get reminders for banking, regulation, or compliance-related activities. Additionally, banks can improve risk and fraud capabilities to provide faster onboarding, verification and credit checks. It’s a win-win situation for all parties involved. 

However, the road to digital core banking is not without challenges. Wound up in their legacy architectures, many banks in the MENA region haven’t been able to make the shift and adopt core banking solutions yet. 

Der digitale Kern der iGCBkann Banken, die sich nur langsam entwickeln, die Fähigkeiten bieten, einen weiterentwickelten KMU-Markt zu bedienen. Mit unserer KI-fähigen, Microservices-basierten, Cloud-nativen und API-aktiven Plattform können Sie nach Bedarf skalieren, neue Funktionalitäten hinzufügen, kontextbezogene Kundenerlebnisse schaffen und regelbasierte Engines für Kreditvergabe und Preisgestaltung nutzen. 

Darüber hinaus können Sie auch Partnerschaften mit Drittanbietern und Fintechs eingehen, um Ihre Onboarding-Funktionen zu verbessern und eine nahtlose Kontoführung für Unternehmen zu ermöglichen. 

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