Selvakumaran S, de iGCB, la división de soluciones para banca minorista y central de Intellect Design Arena, explica cómo su tecnología ayuda a instituciones emblemáticas a adaptarse al cambio.
Cuando el Riksbank sueco abrió por primera vez sus cámaras acorazadas en 1668, se puso en marcha una nueva estructura pionera que acabaría abarcando todo el mundo, una innovación que remodelaría el movimiento del dinero en toda la naciente economía mundial.
Como primer banco central, el Riksbank redefinió la forma en que los gobiernos nacionales dirigen y orientan sus economías, y es una función que ha atravesado generaciones, cambiando sólo marginalmente... hasta ahora.
El primer banco central se concibió exclusivamente como un medio para prestar fondos al gobierno sueco y actuar como cámara de compensación para el comercio. Con el paso del tiempo, se asignaron otras funciones a las instituciones bancarias centrales (Napoleón fundó la Banque de France para estabilizar el franco ante una hiperinflación galopante) y los bancos centrales llegaron a establecer el monopolio del mantenimiento de la moneda de las naciones.
En las últimas décadas, se les ha encomendado principalmente tres tareas: mantener una inflación baja y una elevada estabilidad de precios; garantizar la estabilidad de la economía real (es decir, un alto nivel de empleo y un crecimiento estable); e intervenir cuando sea necesario para mantener la estabilidad económica durante las crisis financieras.
En la actualidad, muchos bancos centrales tienen como marco político primordial el objetivo de inflación y operan con independencia de los gobiernos nacionales. Ello exige un conocimiento detallado de hacia dónde se dirige la economía y del sentir de las empresas que participan en ella.
En la actualidad, los bancos centrales se enfrentan a una serie de nuevos retos.
¿Amenazarán las divisas digitales y la implantación de la cadena de bloques su papel, hasta dejarlo obsoleto? La globalización, ¿ha socavado fundamentalmente la centralidad del banco central?
Una serie de informes del Banco de Inglaterra y artículos del Fondo Monetario Internacional muestran que su futuro no está nada claro. Pero lo que no se discute es que la digitalización en curso del sistema financiero, incluidas las finanzas descentralizadas (DeFi), las criptomonedas, la tecnología blockchain y el auge de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), estimulan masivamente la necesidad de digitalización de los bancos centrales.
"En un mundo tan dinámico, interconectado y acelerado como el actual, los bancos centrales tienen que aplicar políticas mucho más rápidamente y quieren tener visibilidad en tiempo real de las operaciones en todo el país, con más control sobre lo que pueden hacer a nivel nacional", observa Selvakumaran S, que dirige las operaciones de banca central y tesorería a nivel mundial para iGCB, la rama de soluciones de banca minorista y central de Intellect Design Arena.
"Por ejemplo, las políticas monetarias. Los bancos centrales buscan objetivos claros, elección de instrumentos y aplicación oportuna de esas políticas, porque un mercado financiero estable y líquido es fundamental para mejorar las condiciones macroeconómicas.
"Tratamos con los equipos de dirección ejecutiva de los bancos centrales -gobernadores, subgobernadores y directores- y sistemáticamente nos piden un sistema bancario central que sea moderno, eficiente, escalable y que pueda ayudarles a aplicar las políticas con eficacia y rapidez."
Intellect Quantum está especialmente diseñada para hacer precisamente eso y la empresa cuenta con un equipo de más de 750 empleados expertos en la materia.
"La plataforma se diseñó especialmente para bancos centrales hace aproximadamente una década", afirma Selvakumaran S. "Desde entonces, hemos transformado muchos bancos centrales ayudándoles a generar su balance o estados financieros en tiempo real, sin requisitos de conciliación.
"La segunda parte de nuestra solución se centra en la Cuenta Única del Tesoro, que da visibilidad a los saldos de todo el país, desglosados por ministerios, regiones y departamentos. Este es, de hecho, uno de los conceptos recomendados por el Banco Mundial y el FMI para aumentar la eficiencia a nivel nacional", añade.
"A continuación, la plataforma puede ofrecer un mecanismo avanzado de pago y liquidación para apoyar al banco central en sus transacciones, que abarque la política monetaria, la gestión de garantías, la gestión de carteras, etc., con un funcionamiento integrado. Todo ello con el apoyo de una gestión integrada de la circulación de divisas en tiempo real y rodeado de herramientas avanzadas de gestión de garantías y política monetaria".
"La solución también está equipada con un marco avanzado de componibilidad, extensibilidad e integración denominado iTurmeric que ayuda a los bancos centrales a configurar rápidamente los procesos y ponerlos en producción.
CUESTIÓN DE TIEMPO
iGCB trabaja con el Banco de la Reserva de la India desde hace casi una década, y su plataforma gestiona con éxito la generación en línea de un balance de casi 0,7 billones de USD en cuestión de minutos, con visibilidad de los saldos a nivel granular en todo el país.
El reciente estudio de Accenture Now Or Never: High Time Central Banks Embraced Total Enterprise Reinvention (Ahora o nunca: ha llegado el momento de que los bancos centrales se reinventen totalmente) también pedía este tipo de creación de bases de datos nacionales detalladas. En él se señalaba que la corrida bancaria de Silicon Valley, iniciada por los dispositivos móviles de los consumidores, es una prueba de la nueva realidad a la que se enfrentan los sistemas bancarios centrales, en la que los sistemas analógicos no pueden seguir el ritmo de los acontecimientos financieros del mundo real.
En opinión de Accenture, hay cuatro áreas principales que los bancos centrales deben adoptar para seguir siendo relevantes. La primera consiste en centrarse más en los datos y el análisis, aprovechando la abundante información financiera disponible. La segunda consiste en adoptar con entusiasmo la funcionalidad de vanguardia para alcanzar los objetivos del banco de estimular y regular la economía.
El tercero aboga por un ahorro de eficiencia basado en la automatización, que impulse un ecosistema bancario más rápido y con mayor capacidad de respuesta. Y el informe recomienda también una comunicación eficaz y centrada en el consumidor, similar a la revolución de la comunicación que hemos visto en la última década en el sector de la banca minorista, con vistas a evitar el fraude y permitir que el sistema trabaje mejor con aquellos a los que sirve. Intellect Quantum ha sido diseñado desde cero para los bancos centrales, permitiéndoles operar a la escala necesaria para analizar con éxito un sistema complejo del tamaño de una nación, afirma iGCB.
"De hecho, hemos evaluado la solución para que admita 100 millones de transacciones en un día punta, y más de 30 millones de mensajes de pago en un solo día", añade Selvakumaran S.
"A medida que los países evolucionan con, por ejemplo, CBDC, o pagos más rápidos en tiempo real, se supone que la infraestructura del banco central debe estar operativa 24/7, 365 días al año. No hay ninguna excepción. Nuestra solución ha sido especialmente diseñada para soportar ese tipo de escala, fiabilidad y disponibilidad, y no sólo la infraestructura, sino también el diseño a nivel de aplicación, y en términos de garantizar una seguridad de primera clase".
"Hemos apoyado al Banco de la Reserva de la India con operaciones 24/7 durante los últimos años. Y nuestro sistema es la columna vertebral de la política monetaria y la gestión avanzada de garantías del Riksbank, que está conectado con prácticamente todos los depositarios y sistemas de pago de Europa. Ahora estamos estudiando algunas cuestiones estratégicas muy importantes para los bancos centrales, como el lanzamiento de los CDBC y la integración de la IA generativa.
"Hay algunos casos de uso interesantes ahí, incluido el análisis de riesgo profundo integrado para el riesgo de mercado y de crédito".
La tecnología de iGCB se ha implantado en distintos segmentos de bancos centrales de todos los tamaños, desde los más grandes, como el Banco de la Reserva de la India y el Banco de Indonesia, hasta economías emergentes como los bancos centrales de Mauricio, Madagascar y Papúa Nueva Guinea.
iGCB también está a punto de anunciar grandes acuerdos en América. Sea cual sea su tamaño, todos los usuarios disponen de un "cuadro de mandos de 360 grados" en el que se hace un seguimiento de 2.000 atributos de los usuarios, lo que les permite aplicar la política monetaria con mayor rapidez.
La gestión de divisas y la suscripción de deuda pública también pueden gestionarse a través de estas plataformas, lo que ofrece una completa reimaginación de la forma en que un banco central controla la actividad dentro del sistema del que es responsable.
Como siempre, la fiabilidad y la disponibilidad son fundamentales. El apetito por una mayor digitalización se está adoptando en todo el mundo. El Bundesbank alemán organizó recientemente una serie de paneles de expertos dirigidos a los bancos centrales del Eurosistema, en los que se argumentó que la transformación digital debe convertirse en un eje fundamental de su planificación del desarrollo, una dirección que el Banco Central Europeo apoya con entusiasmo.
El papel de los bancos centrales está experimentando una profunda transformación impulsada por una combinación de cambios económicos, tecnológicos y sociales. Aunque las funciones tradicionales de política monetaria y estabilidad financiera siguen siendo cruciales, los bancos centrales se están adaptando a nuevos retos y oportunidades
Fuente: https://ffnews.com/thought-leader/the-fintech-magazine/the-fintech-magazine-issue-30/exclusive-evolution-or-extinction-selvakumaran-s-igcb-in-the-fintech-magazine/