Selvakumaran S, từ iGCB , bộ phận giải pháp ngân hàng trung ương và bán lẻ của Intellect Design Arena, giải thích cách công nghệ của họ đang giúp các tổ chức biểu tượng thích ứng với sự thay đổi
Khi Ngân hàng Riksbank Thụy Điển lần đầu tiên mở kho tiền của mình vào năm 1668, một cấu trúc mới mang tính đột phá và trải dài trên toàn cầu đã được xây dựng - một sáng kiến sẽ định hình lại sự lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế toàn cầu mới ra đời.
Là ngân hàng trung ương đầu tiên, Riksbank đã định nghĩa lại cách các chính phủ quốc gia chỉ đạo và định hướng nền kinh tế của họ và đây là chức năng đã trải qua nhiều thế hệ và chỉ thay đổi không đáng kể… cho đến bây giờ.
Ngân hàng trung ương đầu tiên được hình thành chỉ với mục đích là phương tiện cho chính phủ Thụy Điển vay tiền và hoạt động như một trung tâm thanh toán bù trừ cho thương mại. Theo thời gian, các vai trò khác được phân bổ cho các tổ chức ngân hàng trung ương (Napoleon thành lập Banque de France để ổn định đồng Franc trước tình trạng siêu lạm phát mất kiểm soát) và các ngân hàng trung ương đã thiết lập được độc quyền duy trì tiền tệ của các quốc gia.
Trong những thập kỷ gần đây, họ chủ yếu được giao ba nhiệm vụ: duy trì lạm phát thấp và ổn định giá cả cao; đảm bảo sự ổn định của nền kinh tế thực (tức là việc làm cao và tăng trưởng ổn định); và can thiệp khi cần thiết để duy trì sự ổn định kinh tế trong các cuộc khủng hoảng tài chính.
Nhiều ngân hàng trung ương hiện nay coi mục tiêu lạm phát là khuôn khổ chính sách tối cao của họ và hoạt động độc lập với các chính phủ quốc gia. Điều đó đòi hỏi phải hiểu rõ về hướng đi của nền kinh tế và tâm lý của các doanh nghiệp tham gia vào nền kinh tế đó.
Ngày nay, một loạt thách thức mới đang đặt ra cho các ngân hàng trung ương.
Liệu tiền kỹ thuật số và việc triển khai blockchain có đe dọa vai trò của chúng, thậm chí khiến chúng trở nên lỗi thời không? Toàn cầu hóa có làm suy yếu cơ bản tính trung tâm của ngân hàng trung ương không?
Một loạt báo cáo của Ngân hàng Anh và các bài viết của Quỹ Tiền tệ Quốc tế cho thấy con đường tương lai của họ còn lâu mới rõ ràng. Nhưng điều không thể phủ nhận là quá trình số hóa liên tục của hệ thống tài chính, bao gồm tài chính phi tập trung (DeFi), tiền điện tử, công nghệ blockchain và sự gia tăng của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đều thúc đẩy mạnh mẽ nhu cầu số hóa ngân hàng trung ương.
Selvakumaran S, người đứng đầu bộ phận ngân hàng trung ương và kho bạc toàn cầu của iGCB, bộ phận giải pháp ngân hàng trung ương và bán lẻ của Intellect Design Arena, nhận xét: “Trong thế giới năng động, liên kết chặt chẽ và phát triển nhanh như ngày nay, các ngân hàng trung ương phải đối mặt với việc triển khai các chính sách nhanh hơn nhiều và họ muốn có khả năng hiển thị theo thời gian thực các hoạt động trên toàn quốc, đồng thời kiểm soát chặt chẽ hơn những gì họ có thể làm ở cấp quốc gia”.
“Hãy lấy chính sách tiền tệ làm ví dụ. Các ngân hàng trung ương đang tìm kiếm các mục tiêu rõ ràng, lựa chọn công cụ và triển khai kịp thời các chính sách đó vì một thị trường tài chính ổn định và thanh khoản là rất quan trọng để có điều kiện kinh tế vĩ mô tốt hơn.
“Chúng tôi làm việc với các nhóm quản lý điều hành của các ngân hàng trung ương – thống đốc, phó thống đốc và giám đốc – và chúng tôi luôn được yêu cầu xây dựng một hệ thống ngân hàng cốt lõi hiện đại, hiệu quả, có khả năng mở rộng và có thể hỗ trợ họ thực hiện các chính sách hiệu quả và nhanh hơn.”
Intellect Quantum được thiết kế riêng để thực hiện điều đó và công ty có đội ngũ hơn 750 nhân viên giàu kinh nghiệm.
Selvakumaran S. cho biết: “Nền tảng này được thiết kế riêng cho các ngân hàng trung ương cách đây khoảng một thập kỷ. “Kể từ đó, chúng tôi đã chuyển đổi nhiều ngân hàng trung ương bằng cách giúp họ tạo bảng cân đối kế toán hoặc báo cáo tài chính theo thời gian thực mà không cần bất kỳ yêu cầu đối chiếu nào.
“Phần thứ hai trong giải pháp của chúng tôi là về Tài khoản Kho bạc duy nhất, cung cấp khả năng hiển thị số dư trải rộng trên toàn quốc, phân tích sâu vào các bộ, khu vực, sở. Trên thực tế, đây là một trong những khái niệm được Ngân hàng Thế giới và IMF khuyến nghị để mang lại hiệu quả ở cấp quốc gia”, ông nói thêm.
“Sau đó, nền tảng có thể cung cấp cơ chế thanh toán và quyết toán tiên tiến để hỗ trợ ngân hàng trung ương trong các giao dịch, cắt ngang chính sách tiền tệ, quản lý tài sản thế chấp, quản lý danh mục đầu tư, v.v., với hoạt động tích hợp. Điều đó được hỗ trợ bởi quản lý lưu thông tiền tệ tích hợp theo thời gian thực và được bao quanh bởi các công cụ quản lý tài sản thế chấp và chính sách tiền tệ tiên tiến.
“Giải pháp này cũng được trang bị một khuôn khổ tích hợp, mở rộng và cấu hình tiên tiến được gọi là iTurmeric giúp các ngân hàng trung ương nhanh chóng thiết lập quy trình và đưa vào sản xuất.
VẤN ĐỀ THỜI GIAN
iGCB đã hợp tác với Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ trong gần một thập kỷ, nền tảng của họ đã quản lý thành công bảng cân đối kế toán trực tuyến trị giá gần 0,7 nghìn tỷ đô la Mỹ trong vài phút với khả năng hiển thị số dư ở cấp độ chi tiết trên khắp cả nước.
Kiểu xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia chi tiết này cũng được Accenture kêu gọi trong nghiên cứu gần đây Now Or Never: High Time Central Banks Embraced Total Enterprise Reinvention. Nghiên cứu này chỉ ra rằng đợt rút tiền của Ngân hàng Thung lũng Silicon, được khởi xướng bởi các thiết bị di động do người tiêu dùng cầm tay, là bằng chứng về thực tế mới mà các hệ thống ngân hàng trung ương phải đối mặt – thực tế mà các hệ thống tương tự không có hy vọng theo kịp các sự kiện tài chính trong thế giới thực.
Theo tính toán của Accenture, có bốn lĩnh vực chính mà các ngân hàng trung ương phải nắm bắt để duy trì sự liên quan. Đầu tiên là trở nên tập trung hơn vào dữ liệu và phân tích, tận dụng nguồn thông tin tài chính mới dồi dào. Thứ hai là nhiệt tình nắm bắt chức năng tiên tiến để đạt được mục tiêu kích thích và điều tiết nền kinh tế của ngân hàng.
Thứ ba kêu gọi tiết kiệm hiệu quả dựa trên tự động hóa, thúc đẩy hệ sinh thái ngân hàng phản ứng nhanh hơn, nhạy bén hơn. Và báo cáo cũng khuyến nghị truyền thông hiệu quả, lấy người tiêu dùng làm trung tâm, tương tự như cuộc cách mạng truyền thông mà chúng ta đã thấy trong thập kỷ qua trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, nhằm mục đích ngăn chặn gian lận và cho phép hệ thống hoạt động tốt hơn với những người mà nó phục vụ. Intellect Quantum được thiết kế cho các ngân hàng trung ương ngay từ đầu, cho phép họ hoạt động ở quy mô cần thiết để phân tích thành công một hệ thống phức tạp có quy mô quốc gia, iGCB cho biết.
Selvakumaran S. cho biết thêm: “Trên thực tế, chúng tôi đã đánh giá chuẩn giải pháp để hỗ trợ 100 triệu giao dịch vào một ngày cao điểm và hơn 30 triệu tin nhắn thanh toán chỉ trong một ngày”.
“Khi các quốc gia phát triển với, ví dụ, CBDC hoặc thanh toán nhanh hơn theo thời gian thực, cơ sở hạ tầng của ngân hàng trung ương được cho là hoạt động 24/7, 365 ngày một năm. Không có ngoại lệ. Giải pháp của chúng tôi được thiết kế đặc biệt để hỗ trợ loại quy mô, độ tin cậy và tính khả dụng đó - và không chỉ cơ sở hạ tầng mà còn thiết kế cấp ứng dụng nữa, và về mặt đảm bảo an ninh đẳng cấp thế giới.
“Chúng tôi đã hỗ trợ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ hoạt động 24/7 trong vài năm qua. Và hệ thống của chúng tôi là xương sống cho chính sách tiền tệ và quản lý tài sản thế chấp tiên tiến của Riksbank, được kết nối với hầu hết các hệ thống thanh toán và lưu ký tại Châu Âu. Chúng tôi đang xem xét một số mục chiến lược rất quan trọng đối với các ngân hàng trung ương hiện nay, bao gồm việc ra mắt CDBC và tích hợp AI tạo ra.
“Có một số trường hợp sử dụng thú vị ở đó, bao gồm phân tích rủi ro sâu tích hợp cho rủi ro thị trường và tín dụng.”
Công nghệ của iGCB đã được triển khai cho nhiều phân khúc ngân hàng trung ương ở mọi quy mô, từ những ngân hàng lớn nhất như Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và Ngân hàng Indonesia, cho đến các nền kinh tế mới nổi như ngân hàng trung ương của Mauritius, Madagascar và Papua New Guinea.
iGCB cũng chuẩn bị công bố một số giao dịch lớn ở Châu Mỹ. Bất kể quy mô của họ là bao nhiêu, tất cả người dùng đều có 'bảng điều khiển chế độ xem 360 độ' theo dõi 2.000 thuộc tính cho người dùng, cho phép họ triển khai chính sách tiền tệ nhanh hơn.
Việc quản lý tiền tệ và bảo lãnh nợ công cũng có thể được quản lý thông qua các nền tảng này, mang lại cái nhìn toàn diện về cách ngân hàng trung ương kiểm soát hoạt động trong hệ thống mà họ chịu trách nhiệm.
Như thường lệ, độ tin cậy và tính khả dụng là chìa khóa ở đây. Nhu cầu về số hóa ngày càng tăng đang được áp dụng trên toàn thế giới. Ngân hàng Bundesbank của Đức gần đây đã tổ chức một loạt các Hội thảo chuyên gia phục vụ cho các ngân hàng trung ương Eurosystem, trong đó có lập luận rằng chuyển đổi số phải trở thành trọng tâm cơ bản trong kế hoạch phát triển của họ, một hướng đi được Ngân hàng Trung ương Châu Âu nhiệt tình ủng hộ.
Vai trò của các ngân hàng trung ương đang trải qua một sự chuyển đổi sâu sắc được thúc đẩy bởi sự kết hợp của những thay đổi về kinh tế, công nghệ và xã hội. Trong khi các chức năng truyền thống của chính sách tiền tệ và ổn định tài chính vẫn đóng vai trò quan trọng, các ngân hàng trung ương đang thích ứng với những thách thức và cơ hội mới
Nguồn: https://ffnews.com/thought-leader/the-fintech-magazine/the-fintech-magazine-issue-30/exclusive-evolution-or-extinction-selvakumaran-s-igcb-in-the-fintech-magazine/