Hiểu về khát vọng số

Điều gì đang kìm hãm các ngân hàng ngày nay? Thách thức lớn nhất của họ là gì? Nếu chúng ta tham gia vào một phân tích trên ghế bành nhỏ, câu trả lời dễ dàng sẽ là họ đang cố gắng bắt kịp công nghệ đang phát triển nhanh chóng. Hãy xem xét kỹ hơn một chút, và chúng ta thấy rằng điều này không đúng chút nào.

Nếu chúng ta nhìn vào dòng thời gian của lịch sử máy tính, rõ ràng là các ngân hàng là những người đi đầu trong việc áp dụng công nghệ mới. Và một khi tiền trở thành điện tử, công nghệ bắt đầu đóng vai trò lớn trong cách thức kinh doanh được tiến hành tại các tổ chức tài chính. Khi các công cụ tài chính thông thường tìm được đường vào lĩnh vực kỹ thuật số, các công cụ ngày càng phức tạp hơn đã phát triển, được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ.

Do đó, những thách thức mà các ngân hàng phải đối mặt ngày nay ít liên quan đến việc bắt kịp hoặc theo kịp công nghệ, mà liên quan nhiều hơn đến sự xuất hiện của những người chơi không phải ngân hàng có khả năng sử dụng công nghệ đó tốt hơn. Và bản thân những người chơi này không xuất hiện một cách đột ngột. Họ chỉ là triệu chứng của một hiện tượng mạnh mẽ – một sự thay đổi cơ bản trong các chuẩn mực về trải nghiệm của khách hàng.

Khách hàng ngày nay không so sánh trải nghiệm của mình tại một ngân hàng với trải nghiệm của một ngân hàng khác. Điểm tham chiếu của họ là mối quan hệ trực quan, gây nghiện mà họ có với Amazon hoặc Netflix. Những doanh nghiệp như vậy đã khai thác công nghệ theo những cách ngày càng độc đáo hơn để quản lý và điều hành doanh nghiệp của họ, và để gắn kết sâu hơn vào cuộc sống của khách hàng.

Đó có phải là tất cả những gì về 'Kỹ thuật số' không? Để 'tích hợp vào lối sống của khách hàng'? Nó chắc chắn là mong muốn, nhưng cũng rộng và khá vô ích theo quan điểm của các tổ chức tài chính. Nó chung chung như nói 'chúng tôi giữ khách hàng ở trung tâm'. Nó thực sự có nghĩa là gì? Những tác động đối với doanh nghiệp, hoạt động và các nguồn lực công nghệ của riêng ngân hàng là gì?

Nguyên tắc đầu tiên của Digital là thế này – Công nghệ vì công nghệ sẽ thất bại thảm hại. Điều này có nghĩa là chúng ta không thể áp dụng cách tiếp cận công nghệ trước hoặc chỉ công nghệ. Chúng ta cần lùi lại một bước và đi sâu vào cấu trúc của các tổ chức tài chính, và bằng cách hiểu họ, hiểu được nguyện vọng số của họ.

Một kích thước không phù hợp với tất cả

Nguyên tắc thứ hai của Digital là – nó chỉ hiệu quả khi được thiết kế riêng, không phải khi được sản xuất hàng loạt . Tất nhiên, trước khi chúng ta chuyển sang chế tạo các giải pháp kỹ thuật số riêng cho từng doanh nghiệp, có một số nét chung để cắt giảm sự lộn xộn trong ngành. Sau đây là bốn nhân vật có khát vọng về kỹ thuật số.

1. Người sáng tạo sản phẩm thuần túy:

Hãy nghĩ đến quản lý quỹ hoặc công ty bảo hiểm. Tuyệt vời trong việc tự tạo ra sản phẩm, tập trung mạnh vào nghiên cứu và thiết kế sản phẩm. Mối quan tâm hàng đầu là giảm thiểu rủi ro, tối đa hóa lợi nhuận và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động. Đối với các doanh nghiệp như vậy, Tham vọng số là thực hiện và quản lý nghiên cứu và rủi ro, giảm thiểu sự can thiệp của con người - tự động hóa hoạt động, quản lý các đối tác - đại lý, ví dụ - để bán và phân phối sản phẩm của họ. Blackrock, BNY Mellon, Allianz Group, AXA và các công ty tương tự.

2. Nhà phân phối sản phẩm:

Các cố vấn tài chính, các nhà cho vay P2P (hơi quá), các cố vấn Robo. Các doanh nghiệp này thường kiếm tiền bằng cách môi giới giữa các nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng. Trọng tâm chính của họ là hiểu khách hàng và cá nhân hóa các dịch vụ. Là một cố vấn, họ sẽ cần đúng loại đối tác có thể cung cấp các sản phẩm mà khách hàng của họ muốn. Do đó, Digital Aspirations sẽ xoay quanh việc cá nhân hóa cực độ, quản lý đối tác, một phương tiện mạnh mẽ để đánh giá chuẩn mực các nhà cung cấp dịch vụ và các dịch vụ được cung cấp. RobinHood, Merrill Edge, Fidelity Hãy kể tên một vài cái tên.

3. Ngân hàng đa năng:

Có thể nói là ở lĩnh vực khó khăn nhất của quang phổ, Universal Banks đã làm tất cả mọi thứ – họ tạo ra các sản phẩm của riêng mình và cũng có thể bán các sản phẩm từ các công ty quản lý tài sản hoặc bảo hiểm khác mà họ không tự tạo ra. Trọng tâm chính của họ là hiểu biết có thẩm quyền về cơ sở khách hàng của họ, chất lượng và phạm vi của hệ sinh thái đối tác của họ. Tham vọng số của một tổ chức như vậy sẽ bao gồm trải nghiệm người dùng phong phú và gắn bó hơn, tự động hóa cao hơn, chuẩn mực đối tác và duy trì hoạt động tinh gọn nhất có thể để giảm chi phí. Capital One, CitiGroup, về cơ bản là bất kỳ ngân hàng lớn nào mà bạn có thể nhớ lại trong ba giây đều nằm trong danh mục này.

4. Nhà cung cấp nền tảng:

Các doanh nghiệp như Baidu, Alibaba và TenCent đã phát triển thành những gã khổng lồ hoàn toàn bao trùm lối sống của khách hàng vào hệ sinh thái của họ. Trong khi họ để mắt đến chỉ số tài chính của người tiêu dùng, mục tiêu của họ là trở thành một phần trong cuộc sống của họ, từ một điều tầm thường như đi làm, đến các mục tiêu dài hạn như giáo dục đại học và đầu tư. Mỗi khoảnh khắc trong cuộc sống được bôi trơn bằng một giao dịch, các doanh nghiệp này trở thành một phần của nó. Khát vọng số của một doanh nghiệp như vậy sẽ trở thành nơi đến của khách hàng, bất kể nhu cầu là gì. Một sự phụ thuộc lớn vào công nghệ để kết nối với chuỗi cung ứng, phân phối các sản phẩm độc quyền, quản lý hệ sinh thái thương gia và chạy các hệ thống chuẩn mực do đám đông hỗ trợ.

Như người đọc có thể đã suy đoán, những nguyện vọng này không phải là độc quyền. Một ngân hàng toàn cầu có thể chọn áp dụng mục tiêu tham vọng hơn là đánh giá hiệu suất của mình so với sức khỏe tài chính của từng khách hàng. Một nhà phân phối sản phẩm có thể chọn triển khai các sản phẩm độc quyền, một nhà sáng tạo sản phẩm thuần túy có thể tham gia phân phối, v.v. Tuy nhiên, tập hợp hữu hạn các đề xuất giá trị mà một tổ chức sẽ lựa chọn sẽ quyết định công thức số của tổ chức đó.

Giám đốc kỹ thuật số có nhiệm vụ làm việc với doanh nghiệp và phát triển các tham vọng số của Ngân hàng trước khi bị thu hút bởi những lời quảng cáo công nghệ hấp dẫn.

Trong bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét điểm uốn mà một ngân hàng lựa chọn để áp dụng chuyển đổi số và những ưu tiên hàng đầu trong hành trình đó. Hãy theo dõi.

Trong bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ xem xét điểm uốn mà một ngân hàng lựa chọn để áp dụng chuyển đổi số và những ưu tiên hàng đầu trong hành trình đó. Hãy theo dõi