Nghiên cứu tình huống: Chuyển đổi Ngân hàng cốt lõi của Ngân hàng Sonali

Tổng quan về khách hàng

Sonali Bank Limited là ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Bangladesh. Ngân hàng này ra đời thông qua việc sáp nhập Ngân hàng Quốc gia Pakistan, Ngân hàng Premier và Ngân hàng Bhowalpur. Ngân hàng này được thành lập thành Sonali Bank Limited vào ngày 15 tháng 11 năm 2007 bằng cách tiếp quản toàn bộ tài sản, nợ phải trả và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Sonali.

Sonali Bank Limited có tổng cộng 1207 chi nhánh bao gồm 2 (hai) chi nhánh ở nước ngoài tại Ấn Độ. Ngân hàng có hai công ty con tên là Sonali Exchange Company, được thành lập tại Hoa Kỳ và Sonali Investment Limited, nhánh Ngân hàng Thương mại của Ngân hàng. Ngân hàng có phạm vi hoạt động rộng khắp ở các khu vực thành thị, bán thành thị và nông thôn tại Bangladesh.

Ngân hàng có hai công ty liên kết là Sonali Bank(UK) Limited hoạt động tại Vương quốc Anh và Sonali Polaris FT Limited, hoạt động như một Công ty Bangladesh địa phương. Chỉ có Sonali là công ty duy nhất được hưởng uy tín khi được ủy quyền thực hiện giao dịch Chính phủ thay mặt cho ngân hàng Bangladesh. Hiện tại, 674 chi nhánh của Ngân hàng này đang tham gia vào giao dịch Chính phủ. Mục tiêu chính của Ngân hàng này là cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho người dân trong nước từ mọi tầng lớp xã hội.

Ngân hàng đang phải đối mặt với những thách thức lớn trong việc thay thế các hệ thống ngân hàng chi nhánh hiện tại của mình. Ngân hàng cần tùy chỉnh, cung cấp, cài đặt, triển khai và bảo trì một hệ thống ngân hàng trực tuyến thời gian thực hoàn toàn tập trung. Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng đã chọn Hệ thống Ngân hàng Lõi Intellect để tác động tích cực như một đối tác chính trong hoạt động chuyển đổi này.

Thách thức

Thách thức 1: Di chuyển dữ liệu là một trong những điểm khó khăn nhất vì có nhiều hệ thống riêng biệt và phi tập trung. Việc lập bản đồ và trích xuất dữ liệu từ các hệ thống này cũng như từ việc bảo trì thủ công là một thách thức lớn.

Chiến lược: Phương pháp di chuyển dữ liệu của Intellect

• Phương pháp: Sự kết hợp giữa các phương pháp thực hành và kỹ thuật tốt nhất được phát triển từ kinh nghiệm thực tế. Chuyên môn trong tất cả các phương pháp di chuyển khác nhau như so le, big bang, dựa trên nguồn, dựa trên mục tiêu, v.v.
• Nguồn lực lành nghề: Các cố vấn kỳ cựu, dày dạn kinh nghiệm trong tích hợp dữ liệu và chuyên gia trong di chuyển dữ liệu
• Công cụ: Phần mềm và mẫu độc quyền để tăng tốc quá trình và giảm thiểu lỗi
• Hiệu quả về chi phí: Chúng tôi có chuyên môn đã được chứng minh trong việc lập chiến lược di chuyển dữ liệu và thực hiện theo chiến lược dẫn đến đẩy nhanh quá trình phát triển, giảm thiểu yêu cầu về nhân sự và giảm tổng chi phí.
• Giải quyết lỗi: Phát hiện lỗi sớm và giải quyết lỗi nhanh chóng.
• Một quy trình rõ ràng đã được thiết lập ngay từ khi bắt đầu dự án để đảm bảo sự thành công của việc Di chuyển dữ liệu.

Thách thức 2: Bangladesh là một Địa lý mới cho Intellect, và ngân hàng Sonali là ngân hàng lớn nhất trong nước, chúng tôi gặp nhiều thách thức trong việc thu thập các yêu cầu. Các hoạt động quản lý đang phát triển và Ngôn ngữ cũng là một thách thức. Ngoài ra, quy trình dịch vụ chuyển tiền trong nước và tự động hóa các trung tâm thanh toán bù trừ cũng đang phát triển. Intellect phải nhanh chóng xây dựng các tính năng và báo cáo quản lý, đồng thời hỗ trợ đầy đủ cho việc chuyển tiền trong nước và tự động hóa các trung tâm thanh toán bù trừ.

Chiến lược: Đã tham gia liên doanh với Sonali Bank Limited để triển khai. Đề xuất chung bao gồm (1) Đề xuất về mô hình hợp tác liên doanh với tỷ lệ sở hữu 49% cho Sonali Bank, (2) Intellect TM CBS, một Hệ thống Ngân hàng lõi nhẹ đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của Sonali Bank.

Thách thức 3: Là một quốc gia đang phát triển, quốc gia này có những sản phẩm độc đáo như Thư tín dụng liên kết và xử lý Quỹ phát triển xuất khẩu. Intellect phải xây dựng rất nhiều tính năng để hỗ trợ các tính năng này. Ngoài ra, còn có một số tính năng độc đáo trong tiền gửi và cho vay rất đặc thù của quốc gia này.

Chiến lược: Khung phân phối xuất sắc tại Intellect đã giúp Intellect thiết kế, phát triển và phân phối. Chúng tôi sử dụng các trung tâm kỹ thuật được thiết kế đặc biệt theo nguyên tắc nhanh nhẹn, trong đó các nhóm 6 người làm việc như các cấu trúc ô đơn vị, đảm bảo phân phối xuất sắc năng suất cao theo 8 chiều. Bốn chiều liên quan đến In Full, thúc đẩy hành vi triển khai (yêu cầu D1; giải pháp công nghệ D2; kỹ thuật D3; hỗ trợ D4). Trọng tâm cũng là lập kế hoạch (D5), giám sát & kiểm soát (D6), quản lý các bên liên quan (D7) và cách chúng tôi tham gia với tư cách là đối tác với khách hàng để có thông lượng cao hơn (D8).

Các tổ chức tài chính khác nhau về cách áp dụng công nghệ và con đường của họ trên vòng đời hành trình công nghệ. Intellect hoạt động trên các yêu cầu đa dạng của khách hàng với các mô hình tương tác, cung cấp và định giá tập trung vào kết quả tích cực phù hợp với lộ trình chiến lược, cơ sở hạ tầng thực hiện và bối cảnh đầu tư của họ, mang lại sự chắc chắn khi triển khai.

Một mô hình quản trị mạnh mẽ và giám sát quản lý là rất quan trọng đối với sự thành công của bất kỳ cam kết nào. Chúng tôi sẽ thiết lập trong cam kết một cơ chế hiệu quả và hiệu suất để xem xét, tạo điều kiện và kiểm soát. Cam kết của khách hàng được quản lý bởi một nhóm chuyên gia giàu kinh nghiệm để đảm bảo giao tiếp, phối hợp với tất cả các bên liên quan chính trong dự án chuyển đổi của Ngân hàng.

Yêu cầu

Sonali Bank đã bắt tay vào sáng kiến chuyển đổi công nghệ, không chỉ để cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại tư nhân mà còn để cung cấp dịch vụ hiệu quả cho chính khách hàng của mình. Trong quá trình đánh giá công phu, Sonali Bank đã chọn Intellect CBS để hỗ trợ công nghệ trong số 4 đối thủ cạnh tranh lớn trên toàn cầu. Sau đây là một số trường hợp kinh doanh hấp dẫn để Sonali Bank thực hiện chuyển đổi:

• Bốn hệ thống ngân hàng chi nhánh riêng biệt được sử dụng trên toàn ngân hàng và ngân hàng muốn có một hệ thống tập trung, tích hợp
• Khoảng 2% các nhánh quá xa được vận hành thủ công
• Phần lớn hoạt động Tài trợ thương mại quốc tế, một hoạt động kinh doanh lớn của ngân hàng, được quản lý thủ công và thông qua bảng tính
• Các quy định này khó thực hiện vì các quy định của đất nước đang thay đổi và việc tạo ra các báo cáo về quy định và MIS đòi hỏi rất nhiều công sức và thời gian.
• Do đó Ngân hàng muốn thiết lập:
  • Cơ sở hạ tầng hiện đại (môi trường, công nghệ thông tin) sẵn sàng cho sự phát triển và mở rộng trong tương lai.
  • Phát triển doanh nghiệp thông qua trải nghiệm khách hàng vượt trội
  • Phát triển kinh tế của Bangladesh

Sản phẩm / Giải pháp được cung cấp

Ngân hàng cần tùy chỉnh, cung cấp, cài đặt, triển khai và bảo trì hệ thống ngân hàng trực tuyến thời gian thực hoàn toàn tập trung. Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng đã chọn Hệ thống Ngân hàng Lõi của Intellect để tác động tích cực như một đối tác chính trong hoạt động chuyển đổi này. Được thiết kế với khách hàng là trung tâm, việc triển khai CBS của Intellect tại Ngân hàng Sonali, ngân hàng nhà nước lớn nhất Bangladesh, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong hành trình hiện thực hóa tầm nhìn của ngân hàng nhằm cung cấp các dịch vụ cạnh tranh tập trung vào việc nâng cao chức năng và trải nghiệm của khách hàng. Với sự hiểu biết sâu sắc về thị trường Bangladesh, Hệ thống Ngân hàng Lõi có khả năng mở rộng của Intellect bao trùm toàn bộ các chức năng ngân hàng, biến nó thành Ngân hàng Kỹ thuật số Hoàn chỉnh. Sau đây là các mô-đun chính được triển khai tại Ngân hàng Sonali.

• Giải pháp Ngân hàng cốt lõi
• Giải pháp cho vay
• Chống rửa tiền
• Tài chính thương mại
• Giải pháp Kho bạc

674 chi nhánh đã hoạt động với Intellect CBS. Bangladesh là một quốc gia đang phát triển và các chuẩn mực của ngân hàng trung ương đang thay đổi, Intellect phải xây dựng một bộ tùy chỉnh hoàn toàn mới để hỗ trợ một số yêu cầu cụ thể của khu vực.

Thành tựu chính và tác động kinh doanh

Hệ thống trực tuyến-thời gian thực hoàn toàn tích hợp: Sau khi Go-live, các chi nhánh bắt đầu trải nghiệm những lợi ích của hệ thống tích hợp hoàn toàn và thấy được sức hút to lớn trong việc thêm khách hàng mới. Ngày nay, ngân hàng có thể tương tác với khách hàng một cách có ý nghĩa hơn và cung cấp dịch vụ tốt hơn nhiều thông qua giải pháp ngân hàng lõi tích hợp Intellect.

Sự phát triển của Tài chính thương mại trí tuệ như một sản phẩm giàu chức năng: Mô-đun Tài chính thương mại đã phát triển thành một sản phẩm riêng phục vụ cho các sản phẩm phức tạp và quản lý toàn diện các dịch vụ LC bao gồm Bảo lãnh, Thư tín dụng, L/C nhập khẩu bao gồm cả trong nước và nước ngoài, L/C xuất khẩu bao gồm LC giáp lưng, LC chuyển nhượng và LC tư vấn.

RTRU (Sử dụng lại thời gian chạy) và LAP (Xử lý trước): Trong xử lý tài khoản cuối ngày, chúng tôi áp dụng các hoạt động trong đó chúng tôi sử dụng quy trình và công nghệ sau, giúp các hoạt động EOD được hoàn thành trong vòng chưa đầy 30 phút cho 600 chi nhánh và 7,8 triệu tài khoản.

Intellect đã sẵn sàng cho Bangladesh: Đây đã trở thành một trang web tham khảo và chúng tôi đã có thể thâm nhập sâu hơn vào thị trường Bangladesh và ký kết được thỏa thuận với Ngân hàng Rupali để triển khai Intellect.

Phân tích định lượng:

• Thời gian tạo ra sản phẩm và dịch vụ mới đã giảm từ 60 ngày xuống còn 5 ngày, giúp đưa chiến lược ra thị trường nhanh hơn.
• Số lượng khách hàng đã tăng hơn 40%.
• Số lượng tài khoản đã tăng lên 45%
• Quy mô tài sản đã đạt mức chuẩn 1000 tỷ Taka (khoảng 78000 crore).

Sự đánh giá cao của ngành

Intellect được xếp hạng số 1 tại IDC Financial Insights FinTech Rankings Real Results Awards 2016 cho việc triển khai ngân hàng cốt lõi tại Sonali Bank”