Nghiên cứu tình huống: Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam hiện đại hóa ngân hàng cốt lõi thúc đẩy hòa nhập tài chính

Tổng quan về khách hàng

Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam được thành lập ngày 04 tháng 10 năm 2002 theo Nghị định của Chính phủ nhằm mục đích cung cấp tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác, trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo và tách khỏi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam nhằm mục đích tách cho vay chính sách khỏi cho vay thương mại. VBSP được coi là công cụ hữu hiệu của Chính phủ trong việc huy động các nguồn lực khác nhau trong nước và quốc tế, để thực hiện các chương trình cho vay chính sách xã hội do Chính phủ chỉ định. Phương châm của ngân hàng là phát triển, duy trì và mở rộng cơ sở hạ tầng và quy trình để tối đa hóa khả năng tiếp cận tài chính với nguồn lực hạn chế.

Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, thực hiện cho vay chính sách đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam là ngân hàng nhà nước hoạt động vì mục tiêu xóa đói giảm nghèo của Chính phủ Việt Nam.

• VBSP huy động nguồn tài chính ngoài nguồn vốn của Chính phủ để cho vay chính sách từ các nhà đầu tư trong nước, các tổ chức tài chính quốc tế và các ngân hàng khác
• Mở rộng phạm vi tiếp cận thông qua hơn 11.000 Điểm giao dịch (mỗi điểm bao phủ 1 – 2 làng)
• Phạm vi bảo hiểm cho vay tăng 16 lần
• Tỷ lệ vỡ nợ giảm từ 13,75% xuống 1,03%
• Tận dụng hệ sinh thái của chính quyền địa phương để sàng lọc người nộp đơn và theo dõi vòng đời.

Thách thức

• Nền tảng công nghệ phân tán hiện tại ngăn cản sự mở rộng
• Việc báo cáo đòi hỏi mức độ can thiệp thủ công cao, đặc biệt là với hệ thống không tập trung
• Tài liệu mở rộng và tốn thời gian cho các giao dịch tại mỗi Điểm giao dịch
• Không có khả năng hiển thị và mức độ gian lận ngày càng tăng ở cấp địa phương
• Thiếu kết nối ảnh hưởng trực tiếp đến nỗ lực mở rộng
• Đạt được mục tiêu với sự kém hiệu quả lớn và chi phí không khả thi

Yêu cầu

• Đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn của hộ nghèo, đối tượng chính sách
• Tăng trưởng tín dụng hàng năm 10%
• Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% tổng dư nợ
• Đơn giản hóa và chuẩn hóa các thủ tục chuyên môn
• Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ
• Hiện đại hóa hoạt động và hội nhập với hệ thống ngân hàng toàn cầu và khu vực
• Nâng cao hiệu quả hoạt động, giám sát, phân tích và quản lý rủi ro.

Sản phẩm / Giải pháp được cung cấp

Giải pháp được cung cấp đã đáp ứng được tầm nhìn mà ngân hàng đã đặt ra cho chính mình. Các mô-đun bao gồm tài chính toàn diện đã được cung cấp với không gian cho sự đổi mới và mở rộng trong tương lai. Ngân hàng ngoại tuyến đã được tự động hóa và hợp lý hóa giúp các giải pháp ngân hàng tại chỗ trở nên hiệu quả. Sau đây là một số mô-đun được cung cấp cho ngân hàng như một phần của Intellect Core Banking Nền tảng 9.X.

• NHÀ Ở
• Ngân hàng ngoại tuyến
• Tiền gửi
• Thanh toán séc
• Tài chính vi mô của tổ chức
• Cho vay SME
• Thanh toán
• Tài sản thế chấp

Tác động kinh doanh

• Tích hợp liền mạch 692 chi nhánh; thúc đẩy cải thiện đáng kể tất cả các chỉ số chính của ngân hàng
• Hoàn thành triển khai trong thời gian kỷ lục 18 tháng
• Tăng cường mối quan hệ với khách hàng thông qua ứng dụng ngoại tuyến và luồng chuyển tiền trực tuyến-ngoại tuyến liền mạch
• Học bổng cho sinh viên theo chương trình của Chính phủ về bình đẳng xã hội tiếp cận giáo dục tốt, cũng nằm trong chương trình Tài chính vi mô
• Vốn cố định và lãi suất thay đổi trong suốt vòng đời vay

VBSP đang tích cực tận dụng chuyên môn của Intellect để tối đa hóa tác động xã hội của mình tại Việt Nam. Các số liệu thống kê sau đây cho thấy khả năng của hệ thống được cài đặt:

• 16,8 triệu tài khoản (Cho vay và CASA)
• 7 triệu hộ gia đình
• 11.232 Điểm giao dịch (chi nhánh di động tạm thời)
• 3,2 triệu khoản vay theo Lending cho Chương trình Người nghèo
• 2,1 triệu khoản vay cho sinh viên
• 2 triệu khoản vay cho Nước sạch và Vệ sinh nông thôn
• Hơn 200.000 Nhóm Tiết kiệm & Tín dụng

Số liệu thống kê khác:

• 20.000 Giao dịch trực tuyến mỗi ngày
• 150.000 nhân viên thực địa
• Hơn 1 triệu giao dịch ngoại tuyến mỗi ngày
• Trung bình 52 TPS.
• Thời gian chạy EOD là 4 giờ
• Thời gian chạy EOM là 12 giờ

Sự đánh giá cao của ngành

Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) đã giành được Giải thưởng Ngân hàng mẫu Celent ở hạng mục Di sản và Chuyển đổi hệ sinh thái. Giải thưởng danh giá này đã được trao tại một buổi lễ long trọng tại Ngày Đổi mới và Thông tin chi tiết của Celent, được tổ chức tại New York.