Chuyển đổi cốt lõi diễn ra đúng hướng | Ngân hàng NMB, Zimbabwe đã quản lý dự án chuyển đổi tiền tệ chỉ trong 3 ngày như thế nào
Ngân hàng NMB Zimbabwe đã quản lý dự án chuyển đổi tiền tệ chỉ trong 3 ngày như thế nào. Gerald Gore từ Ngân hàng NMB & Rajesh Saxena từ iGCB thảo luận về cách chuyển đổi ngân hàng cốt lõi của họ diễn ra trong bối cảnh kinh tế hỗn loạn.
Nhiều quốc gia châu Phi đang trải qua làn sóng chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng. Trước sự gia tăng dân số số, sự cạnh tranh từ những đối thủ và việc sử dụng các dịch vụ di động như M-Pesa, sự thay đổi hiện là bắt buộc chứ không phải là khát vọng.
Việc cắt giảm chi phí và lợi ích hoạt động có thể đạt được từ việc cập nhật kiến trúc cốt lõi cũng quá quan trọng để bỏ qua. NMB tại Zimbabwe là một trong những ngân hàng như vậy đang bắt đầu hành trình này, mặc dù trong thời điểm đất nước đang hỗn loạn.
Chỉ trong năm nay, Zimbabwe đã thay thế đồng tiền địa phương của mình bằng ZiG, viết tắt của Zimbabwe Gold. Đơn vị mới được hỗ trợ bởi vàng thỏi và dự trữ ngoại tệ được giữ tại ngân hàng trung ương. Hy vọng là nó sẽ mang lại sự ổn định và giữ giá trị sau một loạt các nỗ lực dài nhằm cung cấp một loại tiền tệ ổn định kể từ năm 2008, khi lạm phát đạt 500 tỷ phần trăm.
Trong thời điểm như thế này, các ngân hàng có cơ hội mang lại cảm giác an tâm. NMB, một ngân hàng hàng đầu trong nước với hơn 500.000 khách hàng, đang tìm cách trở thành nơi trú ẩn cho tài chính của khách hàng, cũng như cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số hàng đầu thị trường cho các quốc gia khác. Nhưng họ không thể làm điều đó một mình. Các quan hệ đối tác trong hệ sinh thái này là điều cần thiết để quá trình chuyển đổi diễn ra liền mạch. NMB đã hợp tác với iGCB, một đơn vị kinh doanh của Intellect Design Arena, một công ty đa quốc gia của Ấn Độ hoạt động tại 57 quốc gia, để hỗ trợ quá trình chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi của mình. Chúng tôi đã trao đổi với Tổng giám đốc điều hành iGCB Rajesh Saxena và Tổng giám đốc điều hành của NMB Gerald Gore để tìm hiểu thêm về hành trình chuyển đổi đáng chú ý của ngân hàng và bối cảnh ngân hàng đang thay đổi nhanh chóng tại các thị trường đang phát triển.
Tạp chí Fintech – Những động lực chính thúc đẩy quá trình chuyển đổi ngân hàng cốt lõi tại NMB là gì và tại sao bạn lại chọn Intellect làm đối tác công nghệ?
Gerald Gore: “Chúng tôi đã gặp phải sự kết hợp giữa các thách thức và mục tiêu hoạt động, bao gồm các hạn chế với hệ thống cốt lõi cũ của mình sau quá trình chuyển đổi từ ngân hàng giấy sang ngân hàng hoàn toàn kỹ thuật số trong ba năm qua. Trong khi chúng tôi phát triển nhiều hệ thống nội bộ, nền tảng ngân hàng cốt lõi của chúng tôi không theo kịp chiến lược kỹ thuật số của mình, vì vậy với khối lượng ngày càng tăng, chúng tôi cần phải liên kết nó với nỗ lực kỹ thuật số rộng lớn hơn của mình. Khả năng mở rộng là rất quan trọng. Ở Zimbabwe, cũng như ở nhiều thị trường châu Phi, ngân hàng kỹ thuật số thúc đẩy sự hòa nhập tài chính, dẫn đến khối lượng giao dịch cao và hệ thống của Intellect có thể xử lý được sự tăng trưởng này. Chúng tôi cũng cần các khả năng ngân hàng mở để tích hợp liền mạch với các đối tác của mình thông qua API, do Intellect cung cấp. Intellect cũng cho phép nhóm của chúng tôi tùy chỉnh hệ thống cốt lõi của mình mà không cần hỗ trợ bên ngoài, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian và tài nguyên. Khi đến thăm ban lãnh đạo của Intellect tại Chennai, chúng tôi đánh giá cao sự nhấn mạnh của họ vào quan hệ đối tác. Chúng tôi không chỉ tìm kiếm một nhà cung cấp, mà là một đối tác thực sự, và điều đó đã củng cố quyết định của chúng tôi.”
Tạp chí Fintech – Ông đã lên kế hoạch chuyển đổi Ngân hàng NMB như thế nào?
Rajesh Saxena: “Khi nói đến quá trình chuyển đổi ngân hàng cốt lõi, sự thay đổi kỹ thuật số lớn này đòi hỏi phải có kế hoạch chi tiết. Tại Intellect, chúng tôi bắt đầu bằng tư duy thiết kế và các nguyên tắc đầu tiên. Chúng tôi dành nhiều thời gian làm việc với nhóm của ngân hàng, lập bản đồ các mục tiêu đã nêu của ngân hàng với hành trình của người dùng nhỏ. Ưu tiên tiếp theo là hiểu các nhu cầu chưa nêu của ngân hàng. Như Gerald đã đề cập, việc chuyển từ hoạt động thủ công sang kỹ thuật số sẽ thay đổi hồ sơ giao dịch, khiến khả năng mở rộng trở thành mối quan tâm chính, do đó, việc hiểu những nhu cầu đang phát triển đó là rất quan trọng. Tuân thủ quy định và các yêu cầu kinh doanh cụ thể của từng quốc gia cũng rất quan trọng. Chúng tôi cần đảm bảo quá trình chuyển đổi đáp ứng các quy định của địa phương và các thông lệ kinh doanh thông thường. “Di chuyển dữ liệu là một vấn đề quan trọng khác khi chuyển đổi nhà cung cấp, đặc biệt là khi không có sự hỗ trợ đầy đủ từ nhà cung cấp trước đó, vì vậy đây là một thách thức mà chúng tôi đã giải quyết ngay từ đầu. Về mặt giảm thiểu rủi ro, chúng tôi đã chọn sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên MVP thay vì triển khai rầm rộ, điều này rất quan trọng đối với các ngân hàng có công nghệ và nhân viên vận hành hạn chế. Và Gerald đã nhấn mạnh đúng tầm quan trọng của quan hệ đối tác. Chúng tôi đã đưa bảy nhân viên của Ngân hàng NMB vào nhóm của mình để họ có thể học hỏi trong suốt quá trình và tiếp tục hỗ trợ hệ thống sau khi đưa vào hoạt động.”
Tạp chí Fintech – Ông có kinh nghiệm gì về những thay đổi tiền tệ gần đây của Zimbabwe và ông đã soạn thảo lộ trình di cư có tính đến điều này như thế nào?
Gerald Gore: “Chúng tôi đang trong quá trình chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi với Intellect và đã triển khai hệ thống mới vào ngày 2 tháng 4 năm 2024. Chỉ ba ngày sau, vào ngày 5 tháng 4, chính phủ đã công bố việc áp dụng một loại tiền tệ mới, với kỳ vọng rằng đến ngày 8 tháng 4, các ngân hàng sẽ hoàn tất việc chuyển đổi tiền tệ. Vì vậy, chúng tôi chỉ có một cuối tuần để quản lý quá trình chuyển đổi bất ngờ này. Mặc dù đây là một dự án không được lên kế hoạch, nhưng nó đã cho chúng tôi cơ hội để kiểm tra khả năng phản ứng, sự nhanh nhẹn và chuyên môn của Intellect. Tôi đã liên tục trao đổi với nhóm của họ có trụ sở tại Zimbabwe, những người đảm bảo với chúng tôi rằng Intellect đã hỗ trợ chúng tôi. Họ nhanh chóng huy động các nguồn lực toàn cầu của mình, tổ chức các buổi thiết kế và chuyển trọng tâm sang việc chuyển đổi tiền tệ. Hệ thống của Intellect có khả năng tích hợp để xử lý các hoạt động đa tiền tệ, cho phép chúng tôi tận dụng tính linh hoạt của nó. Cùng nhau, chúng tôi đã tạo sổ cái chung và các tham số mới cho loại tiền tệ mới, chuyển đổi tất cả các tài khoản và số dư có liên quan từ đồng đô la Zim cũ. Dự án đã thành công. Trên thực tế, chúng tôi là một trong ba ngân hàng hàng đầu hoàn tất quá trình chuyển đổi trong thời gian quy định, trong khi một số ngân hàng khác mất tới hai tuần.”
Tạp chí Fintech – Sự thay đổi của loại tiền tệ này ảnh hưởng đến lộ trình chuyển đổi như thế nào?
Rajesh Saxena : “Khi lần đầu tiên nghe nói rằng chỉ ba ngày sau khi triển khai, chúng tôi phải thực hiện thay đổi tiền tệ vào cuối tuần, tôi đã rất sốc. Thông thường, các cơ quan quản lý sẽ dành nhiều tuần, nếu không muốn nói là nhiều tháng, cho những thay đổi như vậy. Nhưng chúng tôi đã chấp nhận thử thách và với mối quan hệ làm việc chặt chẽ với Ngân hàng NMB, chúng tôi đã nhanh chóng bắt tay vào làm. Cấu trúc tài khoản, hoạt động cho vay và số dư đều bị ảnh hưởng nên chúng tôi đã tập hợp các nguồn lực từ cả nhóm sản phẩm và nhóm kỹ thuật để chạy nhiều phiên thiết kế, đánh giá tác động lên nhiều hệ thống thượng nguồn và hạ nguồn. Rất may là chúng tôi đã có sẵn một mô-đun đa tiền tệ, vì vậy chúng tôi chủ yếu chỉ cần cấu hình những gì có sẵn. Tuy nhiên, cần phải thử nghiệm rộng rãi. Trọng tâm của chúng tôi là đảm bảo rằng đến sáng thứ Hai (ngày 8 tháng 4), khách hàng của NMB có thể sử dụng máy ATM và các dịch vụ khác bằng loại tiền tệ mới và chúng tôi đã đạt được điều đó. Tốc độ triển khai là minh chứng cho sự tận tâm của cả hai nhóm. Dự án này đặc biệt quan trọng đối với chúng tôi vì chúng tôi đã đóng góp một phần nhỏ vào việc đơn giản hóa cuộc sống của người dân Zimbabwe trong quá trình chuyển đổi tiền tệ.”
Tạp chí Fintech – Bạn đã chứng kiến những kết quả gì sau quá trình chuyển đổi?
Gerald Gore: “Kết quả đã vượt quá mong đợi của chúng tôi. Một lợi ích chính là việc đưa khách hàng lên tàu. Quy trình hợp lý hóa đã giảm đáng kể thời gian chờ đợi, cho phép mở tài khoản gần như ngay lập tức, ngay cả trong lĩnh vực đã cải thiện tốc độ tiếp nhận tài khoản. Nhưng cải tiến lớn nhất là trong quá trình xử lý giao dịch. Hệ thống cũ của chúng tôi có TPS (giao dịch mỗi giây) dưới 20, gây ra sự chậm trễ, giao dịch bị hủy và các vấn đề đối chiếu. Kể từ khi chuyển sang Intellect, hệ thống hiện cho phép các giao dịch theo thời gian thực mà không có giao dịch bị hủy, mang lại trải nghiệm liền mạch mà chúng tôi đã hứa. Ở phía sau, các quy trình cuối ngày trước đây mất tới 17 giờ nhưng giờ đây, chúng được hoàn thành trong vòng chưa đầy 20 phút, giải phóng tài nguyên và tăng hiệu quả. Xử lý hàng loạt, đặc biệt là đối với các bảng lương lớn như lương chính phủ, trước đây phải chạy qua đêm, giờ đây hoàn thành trong vài phút, cải thiện thêm trải nghiệm của khách hàng. Nhìn chung, quá trình chuyển đổi đã cải thiện đáng kể sự hài lòng của khách hàng và hiệu quả nội bộ, và chúng tôi rất vui mừng về tiềm năng đầy đủ của hệ thống.”
Tạp chí Fintech - Là một nhà cung cấp công nghệ, ông thấy một số cải tiến ngân hàng nào sẽ diễn ra ở Zimbabwe và châu Phi nói chung?
Rajesh Saxena : “Chúng tôi đang thấy một số xu hướng chính ở các thị trường đang phát triển, bao gồm Zimbabwe và trên khắp Châu Phi. Một là tích hợp kỹ thuật số và thúc đẩy hòa nhập tài chính. Nhiều chính phủ đang chuyển sang nền kinh tế kỹ thuật số, một sự thay đổi được thúc đẩy bởi các sự kiện như COVID. Lấy Ấn Độ làm ví dụ. Sáu năm trước, hoạt động ngân hàng cốt lõi chủ yếu do chi nhánh điều hành. Ngày nay, phần lớn các giao dịch diễn ra thông qua các kênh kỹ thuật số như UPI. Chúng tôi đang thấy những xu hướng tương tự trên khắp Châu Phi và các khu vực đang phát triển khác. Đối với các nhà cung cấp công nghệ, khả năng mở rộng là rất quan trọng, đòi hỏi phải có kiến trúc phù hợp. Nền tảng của chúng tôi được xây dựng trên eMACH.ai kiến trúc (Sự kiện, Dịch vụ vi mô, API, Đám mây, Không đầu và Dịch vụ dựa trên AI), cho phép các ngân hàng xử lý khối lượng giao dịch lớn, điều mà các hệ thống cũ đang gặp khó khăn. Một sự thay đổi quan trọng khác là hướng tới đám mây. Mặc dù chúng ta chưa thấy sự áp dụng rộng rãi, nhưng các thị trường này cuối cùng sẽ chuyển sang đám mây, cho dù là đám mây riêng tư hay công cộng. Vì vậy, việc có một kiến trúc gốc đám mây là điều cần thiết. Chúng ta cũng sẽ thấy nhiều sự áp dụng hơn đối với tài chính mở, cho phép các ngân hàng khai thác các hệ sinh thái mới và mở rộng phạm vi tiếp cận của họ. Nhìn về phía trước, AI sẽ đóng một vai trò lớn trong đổi mới ngân hàng. Các trường hợp sử dụng như trích xuất tài liệu cho các hoạt động và các dịch vụ khác do AI thúc đẩy đã được phát triển. Chúng tôi rất vui mừng khi mang những giải pháp đó đến với các ngân hàng trong tương lai gần.”
Nguồn: https://ffnews.com/magazine_issues/the-paytech-magazine-issue-15/
Chia sẻ
