في عام 2009، وصف بول فولكر في وصف شهير قدرة البنوك على التطور على النحو التالي: "كان آخر ابتكار حقيقي للبنوك هو جهاز الصراف الآلي." ولكن هذا لم يعد صحيحًا اليوم.
منذ ظهور الخدمات السحابية وواجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصرفية الرقمية، شهدت البنوك تحولاً كبيرًا في طريقة تجميع المنتجات، مع التركيز على مساحة التوسع وسهولة الاستخدام وفعالية التكلفة. ومع ذلك، مع الارتفاع المستمر في توقعات العملاء، تتصارع البنوك مع الدفع نحو التحول الرقمي للحفاظ على قدرتها التنافسية.
تقع البنية المصرفية الأساسية، وهي العمود الفقري لعمليات المؤسسات المالية، في قلب هذا التحول. هذه التكنولوجيا الأساسية هي التي تعالج المعاملات المصرفية اليومية وتقوم بتحديث الحسابات والسجلات المالية الأخرى.
يمكن أن تؤثر البنية التي يختارها البنك بشكل كبير على مرونته وقدرته على الابتكار وكفاءة خدماته. وعلى هذا النحو، فإن اختيار البنية المصرفية المناسبة ليس مجرد قرار تقني؛ بل هو قرار استراتيجي بالغ الأهمية لنمو البنك.
لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح، إليك نظرة عامة شاملة على أنواع البنية المصرفية الأساسية وكيفية اختيار أحدها.
أنواع مختلفة من البنى المصرفية الأساسية
يمكن تمييز العديد من البنى المصرفية من خلال نهجها في مشاركة البيانات والتفاعل مع العملاء والأساس التكنولوجي. فيما يلي بعض من أبرزها:
1. بنية متجانسة
تحتوي الحلول المصرفية الأساسية المتجانسة على جميع الوظائف في قاعدة رموز واحدة، يتم نشرها كوحدة واحدة. وهي بسيطة وفعالة وسهلة التطوير والاختبار، ولكن يصعب توسيع نطاقها وتعديلها واعتماد تقنيات جديدة. على سبيل المثال: يعد تطبيق الدفع وتطبيق موضع المتجر جزءًا من نفس حل تكنولوجيا المعلومات. نظرًا لأن نموذج الكائن متناسق عبر جميع المكونات، فلا حاجة للاستثمار في رسم خرائط معقدة بين المجالات المختلفة.[1]
2. البنية الموجهة نحو الخدمة (SOA)
تعمل SOA على تحطيم الهياكل المتجانسة للحلول المصرفية الأساسية القديمة الحلول المصرفية الأساسية إلى خدمات، مما يجعلها أكثر معيارية. تسهل هذه البنية التكامل الأسهل مع الخدمات الجديدة وتطبيقات الطرف الثالث، مما يوفر مرونة أفضل من النماذج التقليدية.
3. بنية الخدمات المصغرة
يمكنك أن تخطو خطوة أخرى إلى الأمام مع بنية الخدمات المصغرة، والتي تحلل التطبيقات إلى خدمات صغيرة مستقلة. تدير كل خدمة عملية خاصة بها وتتواصل من خلال واجهات برمجة التطبيقات. تسمح هذه النمطية للمصارف بتحديث المنصات المصرفية أو توسيع نطاق الخدمات بشكل مستقل، مما يقلل بشكل كبير من الوقت اللازم لتسويق الميزات الجديدة. في حين أن بنية الخدمات المصغرة تمنح البنوك المرونة اللازمة أثناء إنشاء الحلول المصرفية الأساسية، فإن الخدمات المصرفية القابلة للتركيب تأخذها خطوة إلى الأمام.
ما هي الخدمات المصرفية القابلة للتركيب؟
تُعد الخدمات المصرفية القابلة للتركيب نهجًا يكتسب زخمًا مع سعي البنوك إلى مزيد من المرونة والابتكار. وهو يشير إلى بنية مصرفية معيارية حيث يتم بناء القدرات ونشرها كخدمات "التوصيل والتشغيل".
ولكن الأمر يتجاوز مجرد "الوحدات النمطية". كما ترى، تتميز الخدمات المصرفية المعيارية بمجموعة محددة مسبقًا من الوحدات النمطية الخاصة التي توسع وظائف الأنظمة الأساسية للبنك. إنها أشبه بقطعة أحجية يمكن تجميعها معًا لإنشاء صورة محددة مسبقًا.
في حين أنه في الخدمات المصرفية القابلة للتركيب، فإن المصرفية الأساسية تنسق الأنظمة الأساسية بين التطبيقات المستقلة من خلال واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة. ويمكن التحكم في الوظائف عن طريق إضافة التطبيقات أو إزالتها بسهولة. الأمر أشبه ببناء هياكل الليجو حيث يمكن استبدال الكتل (التطبيقات) بسهولة للحصول على أفضل الحلول المناسبة. فيما يلي بعض الفوائد الأساسية للخدمات المصرفية القابلة للتركيب:
- المرونة: توفر المنصات المصرفية القابلة للتركيب سهولة إضافة الخدمات أو تحديثها أو إزالتها دون الحاجة إلى إصلاح النظام بأكمله. بالنسبة للمؤسسات المالية، فإن هذا يجعل من السهل الاستجابة لتغيرات السوق واحتياجات العملاء بسرعة.
- التخصيص: يمكن للبنوك تكييف عروضها مع شرائح محددة من العملاء من خلال تكوين مزيج فريد من الخدمات، وبالتالي توفير تجربة عملاء أكثر تخصيصًا.
- الابتكار: مع وجود سوق للخدمات، يمكن للبنوك تجربة ميزات جديدة ونشرها بسرعة، مما يعزز ثقافة الابتكار.
- كفاءة التكلفة: من خلال إعادة استخدام الخدمات والاستفادة من الحلول السحابية، يمكن أن تؤدي الخدمات المصرفية القابلة للتركيب إلى توفير كبير في تكاليف التطوير والصيانة.
التلخيص
عند اختيار بنية مصرفية أساسية، اجعل التغيير في صميم قرارك، وتحديداً من حيث سرعة استجابة مؤسستك له. نظرًا لوتيرة الرقمنة وتوقعات العملاء سريعة التطور، يجب أن يكون عملك مرنًا في مواجهة التغيير، سواء كان جزئيًا أو كليًا.
هذا يمهد الطريق لمعدلات رضا العملاء الثابتة، وتشكيلة منتجات موسعة، والقدرة على التوسع حسب الطلب. تتيح لك منصة iGCB Digital Core للخدمات المصرفية السحابية من iGCB القيام بكل ذلك بكفاءة سحابية أصلية ومدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي يتم تحقيقها من خلال حل eMACH.Ai المميز الخاص بنا. منتجات أعمال أكثر ذكاءً، وعمليات مبسطة، وحزمة تقنية مقاومة للتغيير في المستقبل - ادمج كل هذا مع خدماتك المصرفية مع منصة iGCB Digital Core.
قم بالترقية إلى حلول مصرفية أساسية مبتكرة وفعالة من حيث التكلفة وقابلة للتطوير اليوم. ابدأ رحلة التحول من هنا.
المؤلف:
تسويق iGCB