En 2009, Paul Volcker a décrit la capacité des banques à évoluer de la manière suivante : "La dernière véritable innovation des banques a été le distributeur automatique de billets". Mais ce n'est plus vrai aujourd'hui.
Depuis l'avènement des services en nuage, des API et de la banque numérique, les banques ont assisté à un changement majeur dans la manière dont les produits sont assemblés, en mettant l'accent sur les possibilités de mise à l'échelle, la convivialité et le rapport coût-efficacité. Cependant, face à l'augmentation constante des attentes des clients, les banques sont confrontées à la pression de la transformation numérique pour rester compétitives.
L'architecture bancaire de base, l'épine dorsale des opérations d'une institution financière, est au cœur de cette transformation. C'est cette technologie fondamentale qui traite les transactions bancaires quotidiennes et met à jour les comptes et autres documents financiers.
L'architecture choisie par une banque peut profondément influencer son agilité, sa capacité d'innovation et l'efficacité de ses services. Ainsi, le choix de la bonne architecture bancaire n'est pas seulement une décision technique, c'est une décision stratégique essentielle à la croissance d'une banque.
Pour vous aider à prendre la bonne décision, voici un aperçu complet des types d'architecture bancaire centrale et de la manière d'en choisir une.
Différents types d'architectures bancaires centrales
Plusieurs architectures bancaires peuvent être caractérisées par leur approche du partage des données, de l'interaction avec les clients et de la base technologique. Voici quelques-unes des plus importantes :
1. Architecture monolithique
Les solutions bancaires centrales monolithiques regroupent toutes les fonctionnalités dans une base de code unique, déployée comme une seule unité. Elles sont simples, efficaces, faciles à développer et à tester, mais difficiles à adapter, à modifier et à adopter de nouvelles technologies. Exemple : une application de paiement et une application de positionnement de magasin font partie de la même solution informatique. Comme le modèle d'objet est cohérent pour tous les composants, il n'est pas nécessaire d'investir dans un mappage complexe entre les différents domaines.[1]
2. Architecture orientée services (SOA)
L'architecture orientée vers le service (SOA) fait disparaître les structures monolithiques des anciennes solutions bancaires. solutions bancaires de base en services, ce qui les rend plus modulaires. Cette architecture facilite l'intégration de nouveaux services et d'applications tierces, offrant ainsi une plus grande flexibilité que les modèles traditionnels.
3. Architecture microservices
Vous pouvez aller plus loin avec l'architecture microservices, qui décompose les applications en petits services indépendants. Chaque service exécute son propre processus et communique par l'intermédiaire d'API. Cette modularité permet aux banques de mettre à jour les plateformes bancaires ou de faire évoluer les services de manière indépendante, ce qui réduit considérablement le temps de mise sur le marché de nouvelles fonctionnalités. Si l'architecture microservices offre aux banques la flexibilité dont elles ont tant besoin lors de la création de solutions bancaires de base, la banque composable va encore plus loin.
Qu'est-ce que la banque composable ?
Les services bancaires composables sont une approche qui gagne du terrain car les banques recherchent plus d'agilité et d'innovation. Il s'agit d'une architecture bancaire modulaire dans laquelle les capacités sont construites et déployées sous forme de services "plug and play".
Mais cela va bien au-delà du terme "modulaire". En effet, la banque modulaire se caractérise par une suite prédéfinie de modules propriétaires qui étendent les fonctionnalités des systèmes centraux de la banque. Il s'agit plutôt d'une pièce de puzzle qui peut être assemblée pour créer une image prédéfinie.
Alors que dans les services bancaires composables, le systèmes bancaires coordonnent les applications indépendantes par le biais d'API ouvertes. Les fonctionnalités peuvent être contrôlées en ajoutant ou en supprimant facilement des applications. C'est un peu comme si l'on construisait des structures Lego où les blocs (applications) peuvent être facilement remplacés par les solutions les mieux adaptées. Voici quelques-uns des principaux avantages des services bancaires composables :
- Agilité: Les plateformes bancaires composables permettent d'ajouter, de mettre à jour ou de supprimer des services sans revoir l'ensemble du système. Pour les institutions financières, cela permet de répondre rapidement aux évolutions du marché et aux besoins des clients.
- Personnalisation: Les banques peuvent adapter leurs offres à des segments de clientèle spécifiques en composant un ensemble unique de services, offrant ainsi une expérience client plus personnalisée.
- Innovation: Avec une place de marché de services, les banques peuvent expérimenter et déployer rapidement de nouvelles fonctionnalités, favorisant ainsi une culture de l'innovation.
- Rentabilité: En réutilisant les services et en exploitant les solutions en nuage, les services bancaires composables peuvent permettre de réaliser d'importantes économies en matière de développement et de maintenance.
Résumé
Lorsque vous choisissez une architecture bancaire centrale, gardez le changement au centre de votre décision, en particulier en ce qui concerne la rapidité avec laquelle votre organisation peut y répondre. Compte tenu du rythme de la numérisation et de l'évolution rapide des attentes des clients, votre entreprise doit résister au changement, qu'il soit micro ou macro.
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Auteur :
Marketing de l'iGCB