Im Jahr 2009 beschrieb Paul Volcker die Fähigkeit der Banken, sich weiterzuentwickeln, wie folgt: "Die letzte echte Innovation der Banken war der Geldautomat". Aber das trifft heute nicht mehr zu.
Seit dem Aufkommen von Cloud-Diensten, APIs und digitalem Banking haben die Banken einen grundlegenden Wandel in der Art und Weise der Produktzusammenstellung erlebt, wobei der Schwerpunkt auf Skalierbarkeit, Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz liegt. Angesichts der ständig steigenden Kundenerwartungen haben die Banken jedoch mit dem Zwang zur digitalen Transformation zu kämpfen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Die Kernbankarchitektur, das Rückgrat der Geschäftstätigkeit eines Finanzinstituts, steht im Mittelpunkt dieser Umstellung. Es ist diese grundlegende Technologie, die die täglichen Banktransaktionen verarbeitet und Konten und andere Finanzdaten aktualisiert.
Die Architektur, für die sich eine Bank entscheidet, kann ihre Agilität, ihre Innovationsfähigkeit und die Effizienz ihrer Dienstleistungen erheblich beeinflussen. Die Wahl der richtigen Bankenarchitektur ist also nicht nur eine technische Entscheidung, sondern eine strategische Entscheidung, die für das Wachstum einer Bank entscheidend ist.
Damit Sie die richtige Entscheidung treffen können, finden Sie hier einen umfassenden Überblick über die verschiedenen Arten von Kernbankenarchitekturen und wie Sie eine auswählen.
Verschiedene Arten von Kernbankarchitekturen
Verschiedene Bankarchitekturen lassen sich durch ihre Herangehensweise an die gemeinsame Nutzung von Daten, die Interaktion mit dem Kunden und die technologische Grundlage charakterisieren. Hier sind einige der bekanntesten davon:
1. Monolithische Architektur
Monolithische Kernbankenlösungen haben alle Funktionen in einer einzigen Codebasis, die als eine einzige Einheit bereitgestellt wird. Sie sind einfach, effizient, leicht zu entwickeln und zu testen, aber schwierig zu skalieren, zu ändern und neue Technologien zu übernehmen. Beispiel: Eine Zahlungsanwendung und eine Anwendung zur Positionierung im Geschäft sind Teil derselben IT-Lösung. Da das Objektmodell über alle Komponenten hinweg konsistent ist, besteht keine Notwendigkeit, in ein komplexes Mapping zwischen verschiedenen Bereichen zu investieren.[1]
2. Service-orientierte Architektur (SOA)
SOA bricht die monolithischen Strukturen der alten Kernbanklösungen in Dienste auf und macht sie modularer. Diese Architektur erleichtert die Integration mit neuen Diensten und Anwendungen von Drittanbietern und bietet mehr Flexibilität als herkömmliche Modelle.
3. Microservices-Architektur
Mit der Microservices-Architektur, bei der Anwendungen in kleine, unabhängige Dienste zerlegt werden, können Sie noch einen Schritt weiter gehen. Jeder Dienst führt seinen eigenen Prozess aus und kommuniziert über APIs. Diese Modularität ermöglicht es den Banken, Bankplattformen zu aktualisieren oder Dienste unabhängig voneinander zu skalieren, wodurch die Zeit bis zur Markteinführung neuer Funktionen erheblich verkürzt wird. Während die Microservices-Architektur den Banken die dringend benötigte Flexibilität bei der Entwicklung von Kernbanklösungen bietet, geht Composable Banking noch einen Schritt weiter.
Was ist kompatibles Banking?
Composable Banking ist ein Ansatz, der im Zuge des Strebens der Banken nach größerer Flexibilität und Innovation immer mehr an Bedeutung gewinnt. Er bezieht sich auf eine modulare Bankarchitektur, bei der Funktionen als "Plug-and-Play"-Dienste aufgebaut und eingesetzt werden.
Aber es geht weit über "modular" hinaus. Modulares Banking zeichnet sich nämlich durch eine vordefinierte Reihe von proprietären Modulen aus, die die Funktionalität der Kernsysteme der Bank erweitern. Es handelt sich eher um ein Puzzleteil, das zu einem vordefinierten Bild zusammengesetzt werden kann.
Während beim Composable Banking die Kernbankensystem Systeme zwischen unabhängigen Anwendungen über offene APIs koordinieren. Und die Funktionalitäten können durch einfaches Hinzufügen oder Entfernen von Anwendungen gesteuert werden. Es ist eher mit dem Bau von Lego-Strukturen vergleichbar, bei denen die Blöcke (Anwendungen) einfach durch die am besten geeigneten Lösungen ersetzt werden können. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von Composable Banking:
- Beweglichkeit: Kompatible Bankplattformen bieten die Möglichkeit, Dienste hinzuzufügen, zu aktualisieren oder zu entfernen, ohne das gesamte System zu überarbeiten. Für Finanzinstitute ist es dadurch einfach, schnell auf Marktveränderungen und Kundenbedürfnisse zu reagieren.
- Personalisierung: Die Banken können ihr Angebot auf bestimmte Kundensegmente zuschneiden, indem sie eine einzigartige Mischung von Dienstleistungen zusammenstellen und so ein individuelleres Kundenerlebnis bieten.
- Innovation: Mit einem Marktplatz für Dienstleistungen können die Banken neue Funktionen schnell ausprobieren und einführen und so eine Innovationskultur fördern.
- Kosteneffizienz: Durch die Wiederverwendung von Diensten und die Nutzung von Cloud-Lösungen kann Composable Banking zu erheblichen Kosteneinsparungen bei Entwicklung und Wartung führen.
Resümee
Wenn Sie sich für eine Kernbankarchitektur entscheiden, sollten Sie den Wandel in den Mittelpunkt Ihrer Entscheidung stellen, insbesondere im Hinblick darauf, wie schnell Ihr Unternehmen darauf reagieren kann. Angesichts des Tempos der Digitalisierung und der sich schnell verändernden Kundenerwartungen muss Ihr Unternehmen dem Wandel standhalten, sei es auf Mikro- oder Makroebene.
Dies ebnet den Weg für eine gleichbleibende Kundenzufriedenheit, eine wachsende Produktpalette und die Fähigkeit, bei Bedarf zu skalieren. Die Cloudbanking-Plattform Digital Core der iGCB ermöglicht Ihnen all dies mit Cloud-nativer und KI-gestützter Effizienz, die durch unsere charakteristische eMACH.Ai-Lösung erreicht wird. Intelligentere Geschäftsprodukte, gestraffte Prozesse und eine zukunftssichere Technologie - all das können Sie mit Digital Core in Ihr Banking integrieren.
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Autor:
iGCB Marketing