Herausforderungen im Bankwesen für Credit Unions im Vereinigten Königreich

Die Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich haben in den letzten zehn Jahren trotz großer globaler Herausforderungen wie der COVID-19-Pandemie ein erhebliches Wachstum verzeichnet. Im Vereinigten Königreich gibt es 246 Credit ^Unions1 mit mehr als 2,1 Millionen Mitgliedern^.2

Nach den vierteljährlichen Statistiken der Bank of England steigerten die Kreditgenossenschaften allein in England ihre Gewinne um 22,62 % auf 15,61 Millionen Pfund. Auch die an die Mitglieder vergebenen Kredite stiegen im gleichen Zeitraum gegenüber dem Vorquartal um 2,88 % auf 2,54 Mrd. £^.3

Doch trotz dieser beeindruckenden Entwicklungen stehen die Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich vor verschiedenen Herausforderungen in Bezug auf Datensicherheit, Datenschutz usw. In diesem Artikel werden diese Herausforderungen im Detail beleuchtet und es wird erläutert, wie britische Kreditgenossenschaften sie bewältigen können.

Herausforderungen für die britischen Kreditgenossenschaften

1. Einhaltung von Vorschriften

Britische Kreditgenossenschaften werden von Regulierungsbehörden wie der Financial Conduct Authority (FCA) und der Prudential Regulation Authority (PRA) beaufsichtigt. Die Aufsichtsbehörden setzen strenge Regeln durch, um sichere und korrekte Finanzgeschäfte zu gewährleisten. Außerdem kann es angesichts der häufigen Änderungen und Aktualisierungen der Vorschriften oft lange dauern, die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, insbesondere bei begrenzten Ressourcen^.4

Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu hohen Strafen führen und den Ruf der Kreditgenossenschaft schädigen.

2. Digitale und KI-Transformation

Angesichts des raschen technologischen Fortschritts im Bankensektor erwarten die Kunden die gleichen nahtlosen Online-Erlebnisse wie bei traditionellen Banken. Laut dem Bericht "AI-driven Customer Engagement" von Engageware geben 83 % der Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor KI-Investitionen für eine verbesserte Kundenbindung den Vorrang^.5

Die Implementierung und Pflege dieser fortschrittlichen digitalen Technologien erfordert jedoch häufig erhebliche finanzielle Investitionen, was insbesondere für kleinere Kreditgenossenschaften mit begrenzten Budgets ein Hindernis darstellen kann.

3. Bedrohungen der Cybersicherheit

Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich haben mit großen Mengen an sensiblen persönlichen und finanziellen Daten ihrer Mitglieder zu tun. Die wachsende Nachfrage nach Online-Banking, mobilen Apps und digitalen Plattformen kann sie daher dem Risiko von Cyberangriffen, Datenverletzungen und Betrug aussetzen. Allein im Jahr 2023 gab es einen 25-prozentigen Anstieg der Cybersicherheitsvorfälle bei Kreditgenossenschaften^.6

Darüber hinaus verfügen viele Kreditgenossenschaften nicht über das Kapital und die Ressourcen, um robuste Cybersicherheitsmaßnahmen zu implementieren, was sie zu einem leichten Ziel für Cyberangriffe macht.

4. Im Wettbewerb mit größeren Finanzinstituten

Größere Banken, Finanzinstitute und FinTechs verfügen oft über umfangreichere Ressourcen, modernste Technologien und ein breiteres Angebot. Sie können auch wettbewerbsfähige Zinssätze, hochentwickelte digitale Plattformen und aggressive Marketingkampagnen anbieten.

Dies kann es für Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich schwierig machen, ihr Geschäft auszubauen und Mitglieder zu gewinnen und zu halten. Außerdem haben sie möglicherweise mit begrenzten Budgets und kleineren Teams zu kämpfen, was sie an der Skalierung hindern kann.

5. Altsysteme und manuelle Prozesse

Viele Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich arbeiten noch immer mit veralteter Technologie und manuellen Arbeitsabläufen. Ältere Systeme können möglicherweise nicht mit modernen digitalen Plattformen integriert werden, was zu langsameren und ineffizienten Abläufen führt. Andererseits können manuelle Prozesse das Fehlerrisiko erhöhen und Ressourcen für sich wiederholende, alltägliche Aufgaben binden.

Infolgedessen haben diese Kreditgenossenschaften möglicherweise Schwierigkeiten, die Erwartungen der technikaffinen Mitglieder zu erfüllen, die schnelle, nahtlose digitale Dienstleistungen wünschen. Möglicherweise fehlen ihnen auch die Ressourcen, um Daten für bessere Analysen und datengestützte Entscheidungen zu sammeln und auszuwerten.

6. Haushaltszwänge

Budgetbeschränkungen sind eine weitere große Herausforderung für die Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich. Im Gegensatz zu großen Banken und Finanzinstituten können Kreditgenossenschaften mit begrenzten finanziellen Mitteln arbeiten, was es schwierig macht, in fortschrittliche Technologie und Cybersicherheitsmaßnahmen zu investieren oder ihre Dienstleistungen zu erweitern.

Diese Zwänge können sie daran hindern, ihren Betrieb zu modernisieren, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten oder neue Mitglieder zu gewinnen. Außerdem sind sie möglicherweise nicht in der Lage, Spitzenkräfte einzustellen, um Innovationen voranzutreiben und fortschrittliche digitale Lösungen einzuführen.

Wie lassen sich die Herausforderungen im Bankwesen für britische Kreditgenossenschaften bewältigen?

1. Umsetzung robuster Cybersicherheitsmaßnahmen

Britische Kreditgenossenschaften müssen robuste Cybersicherheitsmaßnahmen einführen, um Cyberbedrohungen zu verhindern und die Datenschutzbestimmungen einzuhalten. Investieren Sie in Sicherheitsprotokolle, wie Multi-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung, um sensible Informationen vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Außerdem müssen Sie regelmäßig Sicherheitsaudits und Risikobewertungen durchführen, um potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und zu beheben.

2. Schaffung von Nischenangeboten, um der Konkurrenz voraus zu sein

Ein strategischer Weg, um sich von Konkurrenten und größeren Finanzinstituten abzuheben, besteht darin, Nischenangebote für Ihre Mitglieder zu schaffen. Beginnen Sie damit, spezifische Marktsegmente oder unterversorgte Kundenbedürfnisse zu identifizieren, um Ihre Produkte und Dienstleistungen auf diese einzigartigen Anforderungen zuzuschneiden. Mit diesen Nischenangeboten heben Sie sich von traditionellen Banken ab und können eine engere Beziehung zu Ihren Mitgliedern aufbauen.

3. In Spitzentechnologie investieren

Aktualisieren Sie Ihre Altsysteme mit modernster Technologie, um manuelle Prozesse zu automatisieren und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Moderne Software für Kreditgenossenschaften kann Ihnen helfen, Prozesse zu rationalisieren, robuste Datenanalysetools zu implementieren und CRM-Systeme zu integrieren, um einen umfassenden Überblick über verschiedene Funktionen auf einem einzigen Dashboard zu erhalten. Diese Tools erstellen auch Echtzeitberichte und Analysen und helfen Ihnen, datengestützte Entscheidungen zu treffen.

Mit iGCB die Herausforderungen des Bankgeschäfts meistern

Obwohl Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich immer beliebter werden, stehen sie auch vor großen Herausforderungen, wie der Einhaltung von Vorschriften, der digitalen Transformation, Bedrohungen durch Cybersecurity, dem Wettbewerb mit größeren Finanzinstituten, veralteten Altsystemen und Budgetbeschränkungen. 

Eine einfache Möglichkeit, diese Probleme anzugehen, ist die Investition in eine umfassende Lösung. Mit Intellect Digital Lending (IDL) von iGCBkönnen Kreditgenossenschaften in Großbritannien diese Herausforderungen problemlos meistern und der Konkurrenz einen Schritt voraus sein. IDL ist ein hochentwickeltes Kreditmanagementsystem, das auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Kreditsuchenden und Finanzinstituten zugeschnitten ist.

Wir bieten Kreditprodukte für verschiedene Geschäftssegmente an, darunter Einzelhandel, Unternehmen, KMU und Landwirtschaft, um Ihnen zu helfen, Ihre betriebliche Effizienz zu verbessern, Ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern und in der heutigen digitalen Welt relevant zu bleiben.

Referenzen
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them