كتاب تمهيدي عن الخدمات المصرفية السياقية

هل يتذكر أحدكم وكلاء السفر؟ كيف كان التسوق قبل أمازون؟ الفنادق قبل Airbnb أو سيارات الأجرة قبل أوبر؟

لا يختلف الأمر المصرفي عن غيره!

مرحباً بك في عصر الاضطراب

The landscape of banking and financial services too is transforming before our eyes. The entire industry is hurtling towards the future in the most uncharacteristic manner. Not the deliberate, gradual change of the last century, but an almost desperate, reactive change.

There are Challenges Galore, and Opportunity too
The challenges are obvious. The constantly shifting customer goalposts. They want choices, they have a voice, and they will make noise for what they want! Then there’s the unyielding pressure of keeping costs down. And as technology leaps ahead without restraint, regulations scramble to catch up, adding heavy layers of operational difficulty and ambiguity.
Moving forward in this environment is pitted with great complexity.

But there’s so much opportunity, too. FinTechs are not the David to the Bank’s Goliath as the world once believed. They too are crippled by an inability to scale or to come to terms with regulations. Besides, complex though it is, they lack the treasure of customer trust, which exists in the form of customer data, with the banks.

Digital must therefore be able to –

• Help banks de-risk technology implementationCapture opportunities with agilityProvide an addictive customer experience todayIt enable segmentation and acute personalisationWield next-gen tools like AI, ML, Deep Learning and more

In short, Digital must enable Contextual Banking.

The Zen of Contextual Digital Design
As John Kay said, “Complexity, not size, is the real danger in banking”. Quite rightly, banks view the all-or-nothing approach of digital transformation as a gamble. The legacy system may or may not be conducive to growth and agility, but replacing it en-masse need not be the only way to realise digital aspirations.
Let’s a take a deep breath. When the cacophony around digital clouds the way ahead, we have found that holding on to first principles helps tremendously. At Intellect, our approach to digital is based on three design principles. These principles are the Zen of Digital Design, the touchstone for any technology that we build.

And the tool to achieve this Zen, is Intelligence. And by intelligence, we don’t just mean analysing a few data sets here and there. We mean intelligence infused into every step of banking. From the technology architecture, all the way to the end transaction and everything in between.

1. Contextual Banking – Intelligence as a Service
In CBX-Retail, the CBX stands for Contextual Banking Exchange. The idea is to provide the customer with an experience that doesn’t just feel good, but contextual as well, at every level.
At the basic transaction level, for instance, a bank can attempt to do more than just facilitate the transaction. It can find the purpose of the transaction – either by providing links to a series of possible transactions, or by default take him to the most obvious next step. At the next level, once the journey has begun, we can, based on the profile and behavioural history of the customer, pre-empt and suggest. For instance, a list of ‘favourite payees’ when he chooses fund transfer.

Any journey is a series of widgets, where every widget can be rendered on a browser or an app. CBX-Retail is a widget driven architecture, and we build intelligence within the widgets.
To embed intelligence in every aspect of the process, the logical solution would be a repository of algorithms for each process. Not necessarily. And this is the breakthrough. Instead of approaching intelligence as a repository of algorithms, we infuse intelligence by applying the right set of algorithms in the right use cases!
In effect,

2. إزالة المخاطر - الذكاء في الهندسة المعمارية
قبل بضع سنوات، أرسل لنا أحد البنوك ذات مرة طلباً للاستعلام عن طلب المعلومات مع سؤال مفتوح بشكل غير عادي. تساءل البنك - هل يجب أن نطلق بنكًا رقميًا، أم يجب أن نطبق طبقة مصرفية رقمية فوق جوهرنا؟
وهذا يعكس الخيارات الصعبة التي تواجهها البنوك عندما تواجه تكنولوجيا جديدة. كما أنه ينبع من الخوف من التمزيق والاستبدال والتكامل غير الفعال. في نهاية المطاف، في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، هناك قائمة كبيرة من الاحتياجات المعلنة، ولكن الاحتياجات غير المعلنة عديدة ويصعب التنبؤ بها.
في Intellect، أدركنا أنه ليس من الضروري أن يكون هذا أو ذاك. فسواء كان التحول بقيادة القناة أو بقيادة معالج المنتج، لا ينبغي أن يتم تحديده من خلال حالة التكنولوجيا الحالية للبنك. نحن بحاجة إلى تمكين التحول من التكرار إلى التغيير. و CBX-التجزئة هو الحل.
يعمل CBX-التجزئة على نظام المؤسسات المصرفية الرقمية (DBES). ومع نظام DBES، فإننا نتخلص من المخاطر على جبهتين. فمن ناحية، سيحدث التنفيذ والبدء في التشغيل دون احتكاك لا داعي له. ومن ناحية أخرى، ستحقق خفة الحركة لاغتنام الفرص التي قد تنشأ في المستقبل.
يمكنك الانطلاق بسرعة في النظام الرقمي، مع تقليل العبء على نواة العمل لديك. في الواقع، يمكن إدارة 70% من عبء العمل على مستوى القناة نفسها. ومع تهيئة المنتجات، ومحرك التسعير، والخدمات المصرفية المفتوحة، وواجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالسوق المجمعة في الداخل، فأنت جاهز للمستقبل.
إذا كان الاضطراب يتطلب خيالاً، فإن القيادة الرقمية تتطلب إعادة تخيل.

هذه هي البنية العامة لـ CBX-Retail. تجميع عملي للغاية للمربعات للوهلة الأولى. عند ترجمتها إلى رحلات مستخدمين فعلية، فإنها تكشف عن بعض الابتكارات الأكثر تقدمًا في التكنولوجيا المالية اليوم.
لقد أتاح لنا نهجنا القائم على رحلة المستخدم أن نسير في مكان العميل النهائي، وأن نلاحظ نقاط الألم التي يعاني منها وأن نتخيل تطلعاته أيضًا. وكانت نتيجة هذه الممارسة أننا تمكنا من دفع حدود ما هو ممكن، عندما يتصل المجال بالتكنولوجيا.
لقد تمكنا من الابتكار.
هذا الكتاب التمهيدي هو نظرة خاطفة على هذا الابتكار. إنه ما يبدو عليه العمل المصرفي المشبع بالذكاء. في الصفحات التالية، سنحاول في الصفحات التالية عرض خمسة ابتكارات حصرية من Intellect

نأمل أن يعجبك تصفح هذه الصفحات بقدر ما أعجبنا تجميعها.