Một bài học vỡ lòng về Ngân hàng theo ngữ cảnh

Có ai còn nhớ đại lý du lịch không? Cảm giác mua sắm như thế nào trước khi có Amazon? Khách sạn trước khi có Airbnb hay taxi trước khi có Uber?

Ngân hàng cũng không có gì khác biệt!

Chào mừng đến với thời đại của sự gián đoạn.

The landscape of banking and financial services too is transforming before our eyes. The entire industry is hurtling towards the future in the most uncharacteristic manner. Not the deliberate, gradual change of the last century, but an almost desperate, reactive change.

There are Challenges Galore, and Opportunity too
The challenges are obvious. The constantly shifting customer goalposts. They want choices, they have a voice, and they will make noise for what they want! Then there’s the unyielding pressure of keeping costs down. And as technology leaps ahead without restraint, regulations scramble to catch up, adding heavy layers of operational difficulty and ambiguity.
Moving forward in this environment is pitted with great complexity.

But there’s so much opportunity, too. FinTechs are not the David to the Bank’s Goliath as the world once believed. They too are crippled by an inability to scale or to come to terms with regulations. Besides, complex though it is, they lack the treasure of customer trust, which exists in the form of customer data, with the banks.

Digital must therefore be able to –

• Help banks de-risk technology implementationCapture opportunities with agilityProvide an addictive customer experience todayIt enable segmentation and acute personalisationWield next-gen tools like AI, ML, Deep Learning and more

In short, Digital must enable Contextual Banking.

The Zen of Contextual Digital Design
As John Kay said, “Complexity, not size, is the real danger in banking”. Quite rightly, banks view the all-or-nothing approach of digital transformation as a gamble. The legacy system may or may not be conducive to growth and agility, but replacing it en-masse need not be the only way to realise digital aspirations.
Let’s a take a deep breath. When the cacophony around digital clouds the way ahead, we have found that holding on to first principles helps tremendously. At Intellect, our approach to digital is based on three design principles. These principles are the Zen of Digital Design, the touchstone for any technology that we build.

And the tool to achieve this Zen, is Intelligence. And by intelligence, we don’t just mean analysing a few data sets here and there. We mean intelligence infused into every step of banking. From the technology architecture, all the way to the end transaction and everything in between.

1. Contextual Banking – Intelligence as a Service
In CBX-Retail, the CBX stands for Contextual Banking Exchange. The idea is to provide the customer with an experience that doesn’t just feel good, but contextual as well, at every level.
At the basic transaction level, for instance, a bank can attempt to do more than just facilitate the transaction. It can find the purpose of the transaction – either by providing links to a series of possible transactions, or by default take him to the most obvious next step. At the next level, once the journey has begun, we can, based on the profile and behavioural history of the customer, pre-empt and suggest. For instance, a list of ‘favourite payees’ when he chooses fund transfer.

Any journey is a series of widgets, where every widget can be rendered on a browser or an app. CBX-Retail is a widget driven architecture, and we build intelligence within the widgets.
To embed intelligence in every aspect of the process, the logical solution would be a repository of algorithms for each process. Not necessarily. And this is the breakthrough. Instead of approaching intelligence as a repository of algorithms, we infuse intelligence by applying the right set of algorithms in the right use cases!
In effect,

2. Giảm thiểu rủi ro – Trí thông minh trong kiến trúc
Vài năm trước, một ngân hàng đã từng gửi cho chúng tôi một RFI với một câu hỏi mở bất thường. Ngân hàng đã cân nhắc – chúng tôi nên ra mắt một ngân hàng số hay nên áp dụng một lớp ngân hàng số trên nền tảng cốt lõi của mình?
Điều này phản ánh những lựa chọn khó khăn mà các ngân hàng phải đối mặt khi đối mặt với công nghệ mới. Nó cũng bắt nguồn từ nỗi sợ bị loại bỏ và thay thế và tích hợp không hiệu quả. Xét cho cùng, trong Ngân hàng số, có một danh mục lớn các nhu cầu được nêu ra, nhưng các nhu cầu không được nêu ra thì rất nhiều và khó dự đoán.
Tại Intellect, chúng tôi nhận ra rằng không nhất thiết phải là một trong hai. Cho dù quá trình chuyển đổi của bạn là do kênh dẫn đầu hay do bộ xử lý sản phẩm dẫn đầu, thì nó cũng không nên được xác định bởi trạng thái công nghệ hiện tại của ngân hàng. Chúng tôi cần cho phép chuyển đổi từ lặp lại sang gián đoạn. Và CBX-Retail chính là câu trả lời.
CBX-Retail chạy trên Hệ thống Doanh nghiệp Ngân hàng Kỹ thuật số (DBES). Với DBES, chúng tôi giảm thiểu rủi ro trên hai mặt trận. Một mặt, việc triển khai và đưa vào hoạt động sẽ diễn ra mà không có sự cản trở không đáng có. Mặt khác, bạn đạt được sự nhanh nhẹn để nắm bắt các cơ hội có thể phát sinh trong tương lai.
Bạn có thể khởi chạy nhanh chóng trên nền tảng kỹ thuật số, đồng thời giảm thiểu gánh nặng cho lõi của mình. Trên thực tế, 70% khối lượng công việc có thể được quản lý ở cấp độ kênh. Và với các trình cấu hình sản phẩm, công cụ định giá, Ngân hàng mở và API thị trường được tích hợp bên trong, bạn đã sẵn sàng cho tương lai.
Nếu sự gián đoạn cần đến trí tưởng tượng thì Lãnh đạo số cần đến sự tưởng tượng lại.

Đây là kiến trúc tổng thể của CBX-Retail. Thoạt nhìn, đây là một nhóm hộp rất thiết thực. Khi được chuyển thành hành trình thực tế của người dùng, nó tiết lộ một số cải tiến tiên tiến nhất trong công nghệ tài chính hiện nay.
Cách tiếp cận dựa trên hành trình người dùng của chúng tôi cho phép chúng tôi đi vào đôi giày của khách hàng cuối, quan sát những điểm đau của họ và cũng hình dung ra những khát vọng của họ. Kết quả của bài tập đó là chúng tôi đã có thể đẩy lùi giới hạn của những gì có thể, khi lĩnh vực và công nghệ kết nối.
Chúng tôi đã có thể đổi mới.
Bài viết cơ bản này là một cái nhìn thoáng qua về sự đổi mới đó. Đó là những gì mà ngân hàng được truyền tải thông minh trông như thế nào. Trong các trang tiếp theo, chúng tôi sẽ cố gắng giới thiệu năm cải tiến độc quyền của Intellect

Chúng tôi hy vọng bạn thích đọc những trang này như chúng tôi thích khi biên soạn chúng.