كيف يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة احتضان الابتكار الرقمي

Credit unions have been a cornerstone of the United Kingdom’s economic and social fabric since the 1960s, proving their effectiveness as community-driven financial institutions. These not-for-profit financial cooperatives, owned and controlled by their members, offer savings, loans, and other services, often at better rates and terms than traditional banks. They prioritize community involvement and financial literacy and serve a diverse clientele.

ومع ذلك، فإن مشهد الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة يتطور بسرعة، مدفوعًا بتوقعات المستخدمين المتغيرة والتقدم التكنولوجي والاعتماد المتزايد على الخدمات الرقمية. يطالب الأعضاء العصريون بتجارب سلسة ومتطورة تكنولوجيًا مماثلة لتلك التي تقدمها البنوك الكبيرة، مما يجعل من الضروري أن تتبنى الاتحادات الائتمانية التكنولوجيا لتظل قادرة على المنافسة.

ومع ذلك، فإن تبني الرقمنة يأتي مع تحديات فريدة من نوعها بالنسبة للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة. يستكشف هذا المقال بعض تحديات التقدم التكنولوجي وكيف يمكن للاتحادات الائتمانية التغلب عليها.

ما هي التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية؟

مع تزايد التحول الرقمي في القطاع المصرفي، يتزايد عدد العملاء الذين يطلبون خدمات مالية قائمة على التكنولوجيا. هذا الطلب المتزايد على التجارب السلسة جعل من الضروري على الاتحادات الائتمانية تبني الرقمنة دون تضخيم التكاليف. ومع ذلك، فإن هذا يأتي مع تحديات كبيرة مثل:

• بنية تحتية رقمية محدودة: تعتمد معظم الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة على أنظمة قديمة تفتقر إلى القدرة على دمج التقنيات الحديثة. وهذا يمكن أن يعيقهم عن تقديم خدمات رقمية سلسة للأعضاء العصريين.
• قيود الميزانية: نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تركز على الارتقاء بالمجتمع بدلاً من الأرباح، فإنها غالبًا ما تفتقر إلى الميزانية اللازمة لتطبيق الأنظمة المتقدمة.
• عدم كفاية الموارد: يمكن أن تساعد الاستفادة من الذكاء الاصطناعي الاتحادات الائتمانية على تبسيط العمليات وتحسين خدمة العملاء. ومع ذلك، تفتقر العديد من الاتحادات الائتمانية إلى الموارد والخبرات اللازمة لتنفيذ هذه الحلول بفعالية.

كيف يمكن للاتحادات الائتمانية البقاء في المقدمة؟

Credit unions play a vital role for several communities across the UK, offering affordable and accessible financial services and promoting economic well-being. To stay ahead in a competitive landscape, it is essential for credit unions to adapt to modern trends and technologies. Some key trends to watch for include:

1. الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية

إن أبسط وأسرع طريقة للاتحادات الائتمانية لتسريع جهود الرقمنة هي التعاون مع التكنولوجيا المالية. يمكن أن يوفر ذلك إمكانية الوصول إلى الإرشادات المتخصصة والحلول المتطورة، مما يمكّن الاتحادات الائتمانية من تبسيط العمليات وتلبية طلبات الأعضاء بسرعة.

2. الاستثمار في البنية التحتية الرقمية

يُعد الاستثمار في بنية تحتية رقمية قوية خطوة حاسمة للتحول الرقمي. ويشمل ذلك التقنيات القائمة على السحابة، وتدابير الأمن السيبراني، والأنظمة المصرفية الأساسية، والميزات التي تعزز تجربة العملاء، وغير ذلك الكثير. تسمح البنية التحتية التكنولوجية المصممة جيدًا بمزيد من الانسيابية والمرونة والأمان.

3. الحوسبة السحابية

لقد أصبحت الحوسبة السحابية شيئًا فشيئًا جزءًا لا يتجزأ من كل صناعة، والخدمات المصرفية ليست استثناءً. من خلال اعتماد الحلول السحابية المتطورة، يمكن أن تتمتع الاتحادات الائتمانية بقابلية توسع وسرعة أفضل. يمكن أن يسهل ذلك من نشر التطبيقات كثيفة البيانات، وتحسين تجربة العملاء، وتقليل أوقات معالجة المعاملات، وغير ذلك الكثير. 

علاوة على ذلك، مع تحسين عروض الأمان من مزودي البنية التحتية السحابية، يمكن للاتحادات الائتمانية حماية المعلومات المالية والشخصية الحساسة بشكل أفضل.

4. الذكاء الاصطناعي

يقدم الذكاء الاصطناعي أيضًا العديد من الفرص المثيرة للاتحادات الائتمانية لتعزيز تجربة العملاء وتحسين العمليات. حيث يمكنه تحليل البيانات السلوكية للأعضاء وتقديم توصيات مخصصة، مما يسهل تخصيص تجارب المستخدمين وتقديم خدمة على مدار الساعة باستخدام المساعدين الافتراضيين وروبوتات الدردشة الآلية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك، يمكن لقيادة الاتحادات الائتمانية وإدارتها الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي. فهو يُمكِّن القادة من تحديد وتحليل كميات كبيرة من البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة وإنشاء استراتيجيات قائمة على البيانات. يمكن أن يساعد ذلك في تعزيز إدارة الاتحاد الائتماني، وبالتالي تحسين تجارب الأعضاء. 

يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة أيضًا الاستفادة من أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين تجارب الموظفين. فهي تساعد على أتمتة المهام العادية (مثل إدخال البيانات أو التحقق من المستندات)، وتبسيط التدريب والتطوير، وتحسين الوصول إلى قواعد المعرفة وبيانات الأعضاء. وهذا يقلل من مخاطر الخطأ البشري ويعزز الكفاءة.

تبنّي الابتكار مع Digital Engagement Platform من iGCB 

While it is essential for credit unions to adopt AI, cloud computing, and other technological advancements in recent times, navigating them can often be daunting. This is where iGCB’s eMACH.ai Digital Engagement Platform (DEP) comes in. At iGCB, we understand the challenges faced by credit unions in the UK, including adapting to new technologies and meeting evolving member expectations. We help credit unions in the UK overcome these challenges with the eMACH.ai DEP , which offers an end-to-end cloud-based digital banking solution. 

This solution features pre-integrated fintech partners, providing access to expert solutions to drive growth. eMACH.ai DEP  also streamlines the launch of new products, improves operations, and provides the opportunity to connect with younger members. eMACH.ai DEP further allows credit unions to create comprehensive user journeys for different stages of member lifecycle, including acquisition, engagement, or retention, catering to retail, SME, and corporate clientele. 

تسمح المنصة أيضاً للاتحادات الائتمانية بإنشاء تصميم وتجربة فريدة ومخصصة. ومن خلال الاستفادة من طبقة UI/UX غير المشفرة يمكن للاتحادات الائتمانية تكييف التجارب الحالية أو تطوير تجارب جديدة بسهولة. بُنيت على منصة eMACH.ai، وهي عبارة عن خدمات مصغرة لمجال DEP والمشاركة والسياق. وهو يمنح المستخدمين المرونة والتحكم الكاملين، مما يسمح للاتحادات الائتمانية بتقديم تجارب ممتازة للأعضاء وتلبية متطلبات العملاء البارعين في مجال التكنولوجيا اليوم.

الملاحظة الختامية

نحن في iGCB ندرك الدور الحاسم الذي تلعبه الاتحادات الائتمانية في المجتمع ونقدم أدوات متقدمة لمساعدتها على مواكبة التطورات التكنولوجية. تُعد منصة المشاركة الرقمية أداة قوية تزود الاتحادات الائتمانية بتقنيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي وتقنيات قائمة على السحابة لتبسيط العمليات والشراكات السلسة في مجال التكنولوجيا المالية ونهج مصمم خصيصاً لإشراك الجماهير الأصغر سناً والملمين بالتكنولوجيا.