Các Hợp tác xã tín dụng tại Vương quốc Anh có thể áp dụng Đổi mới kỹ thuật số như thế nào

Credit unions have been a cornerstone of the United Kingdom’s economic and social fabric since the 1960s, proving their effectiveness as community-driven financial institutions. These not-for-profit financial cooperatives, owned and controlled by their members, offer savings, loans, and other services, often at better rates and terms than traditional banks. They prioritize community involvement and financial literacy and serve a diverse clientele.

Tuy nhiên, bối cảnh hợp tác tín dụng của Vương quốc Anh đang phát triển nhanh chóng, được thúc đẩy bởi kỳ vọng thay đổi của người dùng, tiến bộ công nghệ và sự phụ thuộc ngày càng tăng vào các dịch vụ kỹ thuật số. Các thành viên hiện đại đòi hỏi những trải nghiệm liền mạch, am hiểu công nghệ tương tự như những trải nghiệm do các ngân hàng lớn cung cấp, khiến việc các hợp tác tín dụng áp dụng công nghệ là rất quan trọng để duy trì khả năng cạnh tranh.

Tuy nhiên, việc áp dụng số hóa đi kèm với những thách thức riêng đối với các hợp tác tín dụng của Vương quốc Anh. Bài viết này khám phá một số thách thức của những tiến bộ công nghệ và cách các hợp tác tín dụng có thể vượt qua chúng.

Các hợp tác xã tín dụng đang phải đối mặt với những thách thức nào?

Với ngành ngân hàng đang ngày càng số hóa, ngày càng nhiều khách hàng yêu cầu các dịch vụ tài chính do công nghệ dẫn đầu. Nhu cầu ngày càng tăng về trải nghiệm liền mạch này đã khiến các hợp tác tín dụng phải áp dụng số hóa mà không làm tăng chi phí. Tuy nhiên, điều này đi kèm với những thách thức đáng kể như:

• Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hạn chế: Hầu hết các hợp tác tín dụng ở Anh đều dựa vào các hệ thống lỗi thời, không có khả năng tích hợp các công nghệ mới hơn. Điều này có thể hạn chế họ cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số liền mạch cho các thành viên hiện đại.
• Hạn chế về ngân sách: Vì các hợp tác xã tín dụng tập trung vào việc nâng cao cộng đồng thay vì lợi nhuận nên họ thường không có đủ ngân sách để triển khai các hệ thống tiên tiến.
• Nguồn lực không đủ: Tận dụng AI có thể giúp các hợp tác tín dụng hợp lý hóa quy trình và cải thiện dịch vụ khách hàng. Tuy nhiên, nhiều hợp tác tín dụng thiếu nguồn lực và chuyên môn để triển khai các giải pháp này một cách hiệu quả.

Làm thế nào để các hợp tác xã tín dụng có thể dẫn đầu?

Credit unions play a vital role for several communities across the UK, offering affordable and accessible financial services and promoting economic well-being. To stay ahead in a competitive landscape, it is essential for credit unions to adapt to modern trends and technologies. Some key trends to watch for include:

1. Hợp tác với FinTechs

Cách đơn giản và nhanh nhất để các hợp tác tín dụng đẩy nhanh nỗ lực số hóa của mình là hợp tác với FinTech. Điều này có thể cung cấp quyền truy cập vào hướng dẫn chuyên biệt và các giải pháp tiên tiến, cho phép các hợp tác tín dụng hợp lý hóa quy trình và đáp ứng nhu cầu của thành viên một cách nhanh chóng.

2. Đầu tư vào cơ sở hạ tầng số

Đầu tư vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật số mạnh mẽ là bước quan trọng để chuyển sang kỹ thuật số. Điều này bao gồm các công nghệ dựa trên đám mây, các biện pháp an ninh mạng, hệ thống ngân hàng cốt lõi, các tính năng nâng cao trải nghiệm của khách hàng, v.v. Một cơ sở hạ tầng công nghệ được thiết kế tốt cho phép các quy trình hợp lý hơn, linh hoạt hơn và bảo mật hơn.

3. Điện toán đám mây

Điện toán đám mây đang dần trở thành một phần không thể thiếu của mọi ngành công nghiệp, và ngân hàng cũng không ngoại lệ. Bằng cách áp dụng các giải pháp đám mây tiên tiến, các hợp tác tín dụng có thể tận hưởng khả năng mở rộng và tính linh hoạt tốt hơn. Điều này có thể giúp triển khai các ứng dụng dữ liệu chuyên sâu dễ dàng hơn, cải thiện trải nghiệm của khách hàng, giảm thời gian xử lý giao dịch, v.v. 

Hơn nữa, với các dịch vụ bảo mật được cải thiện từ các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng đám mây, các hợp tác xã tín dụng có thể bảo vệ thông tin tài chính và cá nhân nhạy cảm tốt hơn.

4. Trí tuệ nhân tạo

AI cũng mang đến nhiều cơ hội thú vị cho các hợp tác tín dụng để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tối ưu hóa hoạt động. Nó có thể phân tích dữ liệu hành vi của thành viên và đưa ra các khuyến nghị được cá nhân hóa, giúp dễ dàng điều chỉnh trải nghiệm của người dùng và cung cấp dịch vụ 24/7 bằng trợ lý ảo và chatbot AI.

Hơn nữa, ban lãnh đạo và quản lý hợp tác tín dụng cũng có thể hưởng lợi từ sức mạnh của AI. Nó cho phép các nhà lãnh đạo xác định và phân tích lượng lớn dữ liệu để đưa ra quyết định sáng suốt và tạo ra các chiến lược dựa trên dữ liệu. Điều này có thể giúp củng cố quản lý hợp tác tín dụng và đổi lại, cải thiện trải nghiệm của thành viên. 

Các hợp tác tín dụng tại Anh cũng có thể tận dụng các công cụ AI để nâng cao trải nghiệm của nhân viên. Chúng giúp tự động hóa các tác vụ thông thường (như nhập dữ liệu hoặc xác minh tài liệu), đơn giản hóa đào tạo và phát triển, đồng thời cải thiện khả năng truy cập vào cơ sở kiến thức và dữ liệu thành viên. Điều này giảm thiểu rủi ro do lỗi của con người và tăng hiệu quả.

Đón nhận sự đổi mới với iGCB 'S Digital Engagement Platform 

While it is essential for credit unions to adopt AI, cloud computing, and other technological advancements in recent times, navigating them can often be daunting. This is where iGCB’s eMACH.ai Digital Engagement Platform (DEP) comes in. At iGCB, we understand the challenges faced by credit unions in the UK, including adapting to new technologies and meeting evolving member expectations. We help credit unions in the UK overcome these challenges with the eMACH.ai DEP , which offers an end-to-end cloud-based digital banking solution. 

This solution features pre-integrated fintech partners, providing access to expert solutions to drive growth. eMACH.ai DEP  also streamlines the launch of new products, improves operations, and provides the opportunity to connect with younger members. eMACH.ai DEP further allows credit unions to create comprehensive user journeys for different stages of member lifecycle, including acquisition, engagement, or retention, catering to retail, SME, and corporate clientele. 

Nền tảng này cũng cho phép các hợp tác tín dụng tạo ra một thiết kế và trải nghiệm độc đáo và tùy chỉnh. Bằng cách tận dụng lớp UI/UX không cần mã, các hợp tác tín dụng có thể dễ dàng điều chỉnh các trải nghiệm hiện có hoặc phát triển các trải nghiệm mới. Được xây dựng trên nền tảng eMACH.ai, DEP dịch vụ vi mô về miền, sự tham gia và ngữ cảnh hóa. Nó cung cấp cho người dùng sự linh hoạt và khả năng kiểm soát hoàn toàn, cho phép các hợp tác tín dụng mang lại trải nghiệm tuyệt vời cho thành viên và đáp ứng nhu cầu của khách hàng am hiểu công nghệ ngày nay.

Ghi chú cuối

Tại iGCB , chúng tôi hiểu vai trò quan trọng của các hợp tác xã tín dụng trong xã hội và cung cấp các công cụ tiên tiến để giúp họ đi trước các tiến trình công nghệ. Nền tảng tương tác kỹ thuật số là một công cụ mạnh mẽ trang bị cho các hợp tác xã tín dụng các công nghệ dựa trên đám mây và hỗ trợ AI để hợp lý hóa hoạt động, quan hệ đối tác FinTech liền mạch và phương pháp tiếp cận phù hợp để thu hút đối tượng khán giả trẻ tuổi, am hiểu công nghệ.