Comment les coopératives d'épargne et de crédit du Royaume-Uni peuvent-elles adopter l'innovation numérique ?

Credit unions have been a cornerstone of the United Kingdom’s economic and social fabric since the 1960s, proving their effectiveness as community-driven financial institutions. These not-for-profit financial cooperatives, owned and controlled by their members, offer savings, loans, and other services, often at better rates and terms than traditional banks. They prioritize community involvement and financial literacy and serve a diverse clientele.

Cependant, le paysage des coopératives de crédit du Royaume-Uni évolue rapidement, sous l'effet des attentes changeantes des utilisateurs, des avancées technologiques et d'une dépendance croissante à l'égard des services numériques. Les membres modernes exigent des expériences transparentes et à la pointe de la technologie, semblables à celles offertes par les grandes banques. Il est donc essentiel que les coopératives de crédit adoptent la technologie pour rester compétitives.

Cependant, l'adoption de la numérisation s'accompagne de défis uniques pour les coopératives de crédit britanniques. Cet article examine certains des défis posés par les avancées technologiques et la manière dont les coopératives de crédit peuvent les surmonter.

Quels sont les défis auxquels sont confrontées les coopératives de crédit ?

Le secteur bancaire étant de plus en plus numérisé, les clients sont de plus en plus nombreux à exiger des services financiers basés sur la technologie. Cette demande croissante d'expériences transparentes a rendu impératif pour les coopératives d'épargne et de crédit d'adopter la numérisation sans gonfler les coûts. Cependant, cela s'accompagne de défis importants tels que :

• Une infrastructure numérique limitée : La plupart des coopératives de crédit au Royaume-Uni s'appuient sur des systèmes obsolètes qui n'ont pas la capacité d'intégrer les technologies les plus récentes. Cela peut les empêcher d'offrir des services numériques transparents aux membres modernes.
• Contraintes budgétaires : Étant donné que les coopératives de crédit se concentrent sur l'amélioration de la communauté plutôt que sur les profits, elles n'ont souvent pas le budget nécessaire pour mettre en œuvre des systèmes avancés.
• Ressources insuffisantes : L'exploitation de l'IA peut aider les coopératives de crédit à rationaliser les processus et à améliorer le service à la clientèle. Cependant, de nombreuses coopératives de crédit manquent de ressources et d'expertise pour mettre en œuvre ces solutions de manière efficace.

Comment les coopératives de crédit peuvent-elles rester en tête ?

Credit unions play a vital role for several communities across the UK, offering affordable and accessible financial services and promoting economic well-being. To stay ahead in a competitive landscape, it is essential for credit unions to adapt to modern trends and technologies. Some key trends to watch for include:

1. Partenariat avec les FinTechs

Le moyen le plus simple et le plus rapide pour les coopératives de crédit d'accélérer leurs efforts de numérisation est de collaborer avec FinTech. Cela peut donner accès à des conseils spécialisés et à des solutions de pointe, permettant aux coopératives d'épargne et de crédit de rationaliser les processus et de répondre rapidement aux demandes des membres.

2. Investir dans une infrastructure numérique

Investir dans une infrastructure numérique solide est une étape cruciale du passage au numérique. Cela inclut les technologies basées sur le cloud, les mesures de cybersécurité, les systèmes bancaires de base, les fonctions permettant d'améliorer l'expérience des clients, et bien plus encore. Une infrastructure technologique bien conçue permet de rationaliser les processus, d'améliorer la flexibilité et la sécurité.

3. L'informatique en nuage

L'informatique dématérialisée s'impose peu à peu dans tous les secteurs d'activité, et la banque ne fait pas exception à la règle. En adoptant des solutions cloud de pointe, les coopératives de crédit peuvent bénéficier d'une meilleure évolutivité et d'une plus grande souplesse. Cela peut faciliter le déploiement d'applications gourmandes en données, améliorer l'expérience client, réduire les délais de traitement des transactions, etc. 

En outre, grâce aux offres de sécurité améliorées des fournisseurs d'infrastructure en nuage, les coopératives de crédit peuvent mieux protéger les informations financières et personnelles sensibles.

4. L'intelligence artificielle

L'IA présente également de nombreuses opportunités intéressantes pour les coopératives de crédit afin d'améliorer l'expérience client et d'optimiser les opérations. Elle peut analyser les données comportementales des membres et proposer des recommandations personnalisées, ce qui facilite l'adaptation des expériences des utilisateurs et la fourniture d'un service 24 heures sur 24 à l'aide d'assistants virtuels et de chatbots d'IA.

En outre, la direction et la gestion des coopératives de crédit peuvent également bénéficier de la puissance de l'IA. Elle permet aux dirigeants d'identifier et d'analyser de grandes quantités de données pour prendre des décisions éclairées et créer des stratégies axées sur les données. Cela peut contribuer à renforcer la gestion de la coopérative de crédit et, à son tour, à améliorer l'expérience des membres. 

Les coopératives de crédit au Royaume-Uni peuvent également tirer parti des outils d'IA pour améliorer l'expérience des employés. Ils permettent d'automatiser les tâches banales (comme la saisie de données ou la vérification de documents), de simplifier la formation et le développement, et d'améliorer l'accès aux bases de connaissances et aux données sur les membres. Cela minimise le risque d'erreur humaine et stimule l'efficacité.

L'innovation grâce à la Digital Engagement Platform de l'iGCB 

While it is essential for credit unions to adopt AI, cloud computing, and other technological advancements in recent times, navigating them can often be daunting. This is where iGCB’s eMACH.ai Digital Engagement Platform (DEP) comes in. At iGCB, we understand the challenges faced by credit unions in the UK, including adapting to new technologies and meeting evolving member expectations. We help credit unions in the UK overcome these challenges with the eMACH.ai DEP , which offers an end-to-end cloud-based digital banking solution. 

This solution features pre-integrated fintech partners, providing access to expert solutions to drive growth. eMACH.ai DEP  also streamlines the launch of new products, improves operations, and provides the opportunity to connect with younger members. eMACH.ai DEP further allows credit unions to create comprehensive user journeys for different stages of member lifecycle, including acquisition, engagement, or retention, catering to retail, SME, and corporate clientele. 

La plateforme permet également aux coopératives de crédit de créer un design et une expérience uniques et personnalisés. En tirant parti d'une couche UI/UX sans code, les coopératives de crédit peuvent facilement adapter les expériences existantes ou en développer de nouvelles. Construit sur la plateforme eMACH.ai, le domaine DEP , l'engagement et les microservices de contextualisation. Il offre aux utilisateurs une flexibilité et un contrôle complets, permettant aux coopératives de crédit d'offrir d'excellentes expériences aux membres et de répondre aux exigences des clients d'aujourd'hui qui sont à l'affût des nouvelles technologies.

La note de fin

À l'iGCB, nous comprenons le rôle crucial que les coopératives de crédit jouent dans la société et nous offrons des outils avancés pour les aider à rester en avance sur les évolutions technologiques. La plateforme d'engagement numérique est un outil puissant qui équipe les coopératives de crédit avec des technologies alimentées par l'IA et basées sur le cloud pour des opérations rationalisées, des partenariats FinTech transparents et une approche sur mesure pour engager des publics plus jeunes et férus de technologie.