Cómo pueden las cooperativas de crédito del Reino Unido adoptar la innovación digital

Credit unions have been a cornerstone of the United Kingdom’s economic and social fabric since the 1960s, proving their effectiveness as community-driven financial institutions. These not-for-profit financial cooperatives, owned and controlled by their members, offer savings, loans, and other services, often at better rates and terms than traditional banks. They prioritize community involvement and financial literacy and serve a diverse clientele.

Sin embargo, el panorama de las cooperativas de crédito del Reino Unido está evolucionando rápidamente, impulsado por las cambiantes expectativas de los usuarios, los avances tecnológicos y una creciente dependencia de los servicios digitales. Los socios modernos exigen experiencias fluidas y tecnológicamente avanzadas, similares a las que ofrecen los grandes bancos, por lo que es crucial que las cooperativas de crédito adopten la tecnología para seguir siendo competitivas.

Sin embargo, adoptar la digitalización conlleva retos únicos para las cooperativas de crédito del Reino Unido. Este artículo explora algunos de los retos que plantean los avances tecnológicos y cómo pueden superarlos las cooperativas de crédito.

¿A qué retos se enfrentan las cooperativas de crédito?

Con un sector bancario cada vez más digitalizado, cada vez más clientes exigen servicios financieros basados en la tecnología. Esta creciente demanda de experiencias fluidas ha hecho imperativo que las cooperativas de crédito adopten la digitalización sin inflar los costes. Sin embargo, esto conlleva retos importantes como:

• Infraestructura digital limitada: La mayoría de las cooperativas de crédito del Reino Unido dependen de sistemas anticuados que carecen de la capacidad de integrar tecnologías más recientes. Esto puede impedirles ofrecer servicios digitales sin fisuras a los socios modernos.
• Limitaciones presupuestarias: Dado que las cooperativas de crédito se centran en mejorar la comunidad en lugar de los beneficios, a menudo carecen de presupuesto para implantar sistemas avanzados.
• Recursos inadecuados: Aprovechar la IA puede ayudar a las cooperativas de crédito a agilizar los procesos y mejorar el servicio al cliente. Sin embargo, muchas cooperativas carecen de los recursos y la experiencia necesarios para implantar estas soluciones de forma eficaz.

¿Cómo pueden las cooperativas de crédito mantenerse a la vanguardia?

Credit unions play a vital role for several communities across the UK, offering affordable and accessible financial services and promoting economic well-being. To stay ahead in a competitive landscape, it is essential for credit unions to adapt to modern trends and technologies. Some key trends to watch for include:

1. Asociación con FinTechs

La forma más sencilla y rápida para las cooperativas de crédito de acelerar sus esfuerzos de digitalización es colaborar con FinTech. Esto puede proporcionar acceso a orientación especializada y soluciones de vanguardia, lo que permite a las cooperativas de crédito agilizar los procesos y satisfacer rápidamente las demandas de los socios.

2. Invertir en una infraestructura digital

Invertir en una infraestructura digital sólida es un paso crucial para digitalizarse. Esto incluye tecnologías basadas en la nube, medidas de ciberseguridad, sistemas bancarios centrales, funciones para mejorar la experiencia del cliente y mucho más. Una infraestructura tecnológica bien diseñada permite procesos más ágiles, flexibilidad y seguridad.

3. Computación en nube

La computación en nube se está integrando poco a poco en todos los sectores, y el bancario no es una excepción. Al adoptar soluciones en la nube de última generación, las cooperativas de crédito pueden disfrutar de una mayor escalabilidad y agilidad. Esto puede facilitar el despliegue de aplicaciones de uso intensivo de datos, mejorar la experiencia del cliente, reducir los tiempos de procesamiento de transacciones y mucho más. 

Además, con las ofertas de seguridad mejoradas de los proveedores de infraestructuras en la nube, las cooperativas de crédito pueden proteger mejor la información financiera y personal sensible.

4. 4. Inteligencia artificial

La IA también presenta muchas oportunidades interesantes para que las cooperativas de crédito mejoren la experiencia del cliente y optimicen las operaciones. Puede analizar los datos de comportamiento de los socios y ofrecer recomendaciones personalizadas, lo que facilita la adaptación de las experiencias de los usuarios y la prestación de servicios ininterrumpidos mediante asistentes virtuales y chatbots de IA.

Además, la dirección y la gestión de las cooperativas de crédito también pueden beneficiarse del poder de la IA. Permite a los líderes identificar y analizar grandes cantidades de datos para tomar decisiones informadas y crear estrategias basadas en datos. Esto puede ayudar a fortalecer la gestión de las cooperativas de crédito y, a su vez, mejorar la experiencia de los socios. 

Las cooperativas de crédito del Reino Unido también pueden aprovechar las herramientas de IA para mejorar la experiencia de los empleados. Ayudan a automatizar tareas mundanas (como la introducción de datos o la verificación de documentos), simplifican la formación y el desarrollo y mejoran el acceso a las bases de conocimientos y a los datos de los socios. Esto minimiza el riesgo de error humano y aumenta la eficiencia.

Adoptar la innovación con la Digital Engagement Platform de iGCB 

While it is essential for credit unions to adopt AI, cloud computing, and other technological advancements in recent times, navigating them can often be daunting. This is where iGCB’s eMACH.ai Digital Engagement Platform (DEP) comes in. At iGCB, we understand the challenges faced by credit unions in the UK, including adapting to new technologies and meeting evolving member expectations. We help credit unions in the UK overcome these challenges with the eMACH.ai DEP , which offers an end-to-end cloud-based digital banking solution. 

This solution features pre-integrated fintech partners, providing access to expert solutions to drive growth. eMACH.ai DEP  also streamlines the launch of new products, improves operations, and provides the opportunity to connect with younger members. eMACH.ai DEP further allows credit unions to create comprehensive user journeys for different stages of member lifecycle, including acquisition, engagement, or retention, catering to retail, SME, and corporate clientele. 

La plataforma también permite a las cooperativas de crédito crear un diseño y una experiencia únicos y personalizados. Al aprovechar una capa UI/UX sin código, las cooperativas de crédito pueden adaptar fácilmente las experiencias existentes o desarrollar otras nuevas. Construido sobre la plataforma eMACH.ai, el dominio DEP , el compromiso y los microservicios de contextualización. Ofrece a los usuarios una flexibilidad y un control completos, lo que permite a las cooperativas de crédito ofrecer excelentes experiencias a los socios y satisfacer las demandas de los clientes expertos en tecnología de hoy en día.

La nota final

En iGCB, entendemos el papel crucial que desempeñan las cooperativas de crédito en la sociedad y ofrecemos herramientas avanzadas para ayudarles a mantenerse a la vanguardia de la evolución tecnológica. La plataforma de compromiso digital es una potente herramienta que equipa a las cooperativas de crédito con tecnologías basadas en la nube y potenciadas por IA para agilizar las operaciones, establecer alianzas FinTech sin fisuras y adoptar un enfoque personalizado para atraer a un público más joven y conocedor de la tecnología.