لماذا يختار المواطنون البريطانيون الاتحادات الائتمانية على البنوك التقليدية؟
تكتسب الاتحادات الائتمانية شعبية سريعة في المملكة المتحدة بسبب نهجها الذي يركز على المجتمع المحلي وخدماتها المالية التي يسهل الوصول إليها. ويوجد في البلاد حوالي 250 اتحاد ائتماني1 يخدمون 2.1 مليون عميل. في حين أن الاتحادات الائتمانية تقدم خدمات مالية مماثلة للبنوك والمؤسسات المالية التقليدية، إلا أنها تقدم رسومًا أقل وعوائد أعلى على القروض والمدخرات، مما يجعلها بديلاً مصرفيًا جذابًا.
ولكن هذا ليس كل شيء. تقدم الاتحادات الائتمانية مجموعة من المزايا الأخرى لأعضائها، مما يجعلها خيارًا شائعًا في المملكة المتحدة. في هذا المقال، سوف نتعمق في الأسباب الكامنة وراء شعبيتها ونفهم كيف تلبي هذه المنظمات غير الهادفة للربح الاحتياجات المتطورة للمواطنين في المملكة المتحدة.
ما هي الاتحادات الائتمانية؟
الاتحادات الائتمانية هي تعاونيات مالية يملكها ويديرها أعضاؤها. وهي منظمات غير ربحية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك المدخرات والقروض والرهون العقارية. وعلى عكس البنوك والمؤسسات المالية التقليدية التي تستهدف الربح، تهدف الاتحادات الائتمانية إلى خدمة أعضائها. فهي تعيد استثمار الأرباح في المؤسسة لإفادة الأعضاء من خلال توزيعات الأرباح وأسعار الفائدة الجذابة على القروض.
يتم تنظيم الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازي (PRA). تضمن هذه الهيئات التنظيمية التزام الاتحاد الائتماني بجميع اللوائح التنظيمية والحفاظ على الشفافية في عملياته لحماية أموال الأعضاء. علاوة على ذلك، غالبًا ما تدير الاتحادات الائتمانية برامج تثقيف مالي لتثقيف أعضائها حول المفاهيم المالية الهامة وتمكينهم من إدارة شؤونهم المالية بثقة.
لماذا تحظى الاتحادات الائتمانية بشعبية كبيرة في المملكة المتحدة؟
تكتسب الاتحادات الائتمانية شعبية كبيرة بين مجتمعات الطبقة العاملة في المملكة المتحدة. وفيما يلي بعض الأسباب الرئيسية التي تؤدي إلى الإقبال عليها:
1. الخدمات المخصصة
أحد الأسباب الرئيسية وراء تحول البنوك البريطانية إلى الاتحادات الائتمانية من البنوك الكبيرة هو الخدمات الشخصية التي تقدمها. فمع الاتحادات الائتمانية، يكون الأعضاء في الاتحادات الائتمانية جزءًا من مالكي المؤسسة، مما يعني أن احتياجاتهم توضع فوق تحقيق الأرباح. وهذا يسمح باتباع نهج أكثر تخصيصًا لخدمة العملاء. علاوة على ذلك، تقدم الاتحادات الائتمانية حلولاً مرنة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات أعضائها المتنوعة.
فهي على استعداد لتقديم الائتمان للأعضاء الذين قد لا يستوفون معايير الأهلية للبنوك الكبرى. وهذا ما يجعل الاتحادات الائتمانية مثالية للعملاء ذوي الدخل المنخفض أو الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني كافٍ. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تدار من قبل الأعضاء، فإنها غالبًا ما تأخذ الوقت الكافي لبناء العلاقات وتقديم المشورة الشخصية والتوجيه المالي2.
2.رسوم أقل
من الأسباب الأخرى التي تزيد من شعبية الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة انخفاض الرسوم على القروض والخدمات مقارنة بالبنوك التقليدية. ويرجع ذلك إلى أن الاتحادات الائتمانية تعطي الأولوية لخدمة أعضائها على تعظيم الأرباح. وعلى هذا النحو، فإنها تستثمر الأرباح مرة أخرى في المؤسسة مما يترجم إلى رسوم أقل للأعضاء. وهذا لا يجعل الخدمات المالية أكثر سهولة في الوصول إليها فحسب، بل يُمكِّن الأعضاء من الادخار أكثر على المدى الطويل.
وفقًا للإحصائيات، تبلغ نسبة الإيداع على قروض الائتمان لمدة خمس سنوات في الاتحادات الائتمانية 0.76% مقابل 0.63% فقط في البنوك3. علاوة على ذلك، تتمتع الاتحادات الائتمانية بعمليات أكثر شفافية، مما يعني أن الأعضاء على دراية بجميع الرسوم المرتبطة بها منذ البداية. وتعزز هذه الشفافية من ثقتهم في الاتحاد الائتماني.
3. المجتمع الموجه نحو المجتمع
تتبنى الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة نهجًا يركز على المجتمع أولاً، مع إعطاء الأولوية لرفاهية المجتمع الذي تخدمه. ويمكن أن يكون هذا سببًا آخر يجعل مواطني المملكة المتحدة يختارون الاتحادات الائتمانية على البنوك التقليدية. ونظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تركز على مساعدة الأعضاء، فإنها تعزز الشعور القوي بالانتماء والاندماج المالي لدعم الاقتصاد المحلي. كما أنها تقدم المساعدة المالية للأفراد والشركات من مختلف الخلفيات، مما يجعل الخدمات المالية أكثر سهولة من البنوك.
علاوة على ذلك، يتم اتخاذ كل قرار مع وضع مصالح الأعضاء في الاعتبار، وبناء العلاقات. ونتيجة لذلك، غالبًا ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية أعضاء مخلصون يفخرون بالارتقاء بالمجتمع.
كيف تعمل الاتحادات الائتمانية؟
الاتحادات الائتمانية هي اتحادات ائتمانية مملوكة للأعضاء وتعاونيات غير ربحية تأسست لتلبية الاحتياجات المالية لأعضائها. وغالبًا ما تستند عضوية الاتحادات إلى خصائص مشتركة مثل العيش في نفس الولاية أو العمل لدى نفس صاحب العمل أو الارتباط بنفس المنظمة4.
عندما تنضم إلى اتحاد ائتماني، عادةً ما تقوم بفتح حساب توفير وإيداع الأموال لتصبح عضوًا. تعمل الاتحادات الائتمانية مثل البنوك والاتحادات المالية، حيث تستخدم ودائع الأعضاء لتمويل القروض للأعضاء الآخرين. ونظراً لأنها تتبع نموذجاً غير ربحي، فهي قادرة على تقديم شروط وخدمات أفضل، مثل أسعار فائدة أقل على القروض وعوائد أعلى على المدخرات. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم الاتحادات الائتمانية بإعادة استثمار الأرباح في المؤسسة، مما يعود بالنفع على الأعضاء في شكل أرباح على ودائعهم.
تقدم الاتحادات الائتمانية خدماتها لأكثر من 2.1 مليون عضو في المملكة المتحدة، وتحظى الاتحادات الائتمانية بشعبية متزايدة بين المواطنين للقيام بالأنشطة المصرفية. وبفضل نهجها الذي يركز على المجتمع المحلي ورسومها المنخفضة وخدماتها الشخصية، تقدم الاتحادات الائتمانية مجموعة واسعة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المميزة لأعضائها. فهي تعطي الأولوية لرفاهية المجتمع وتقدم أسعار فائدة أقل على القروض وعوائد أفضل على المدخرات.
علاوة على ذلك، يُعد التزامها بالشفافية والممارسات الأخلاقية سببًا رئيسيًا آخر وراء شعبيتها بين مواطني المملكة المتحدة الذين يبحثون عن تجربة مصرفية أكثر جدوى.
المراجع
1https://www.mycommunityfinance.co.uk/guides/credit-unions-fact-vs-fiction-setting-the-record-straight
2https://creditunion.co.uk/why-credit-union-loans-beat-other-types-of-lenders/
3https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
4https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-credit-union/
شارك
