Warum entscheiden sich die Bürger des Vereinigten Königreichs für Credit Unions statt für traditionelle Banken?
Credit Unions erfreuen sich im Vereinigten Königreich aufgrund ihres gemeinschaftsorientierten Ansatzes und ihrer zugänglichen Finanzdienstleistungen zunehmender Beliebtheit. Im Land gibt es etwa 250 Credit Unions1, die 2,1 Millionen Kunden betreuen. Credit Unions bieten ähnliche Finanzdienstleistungen wie traditionelle Banken und Finanzinstitute an, allerdings mit niedrigeren Gebühren und höheren Renditen für Kredite und Spareinlagen, was sie zu einer attraktiven Bankalternative macht.
Aber das ist nicht alles. Credit Unions bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl weiterer Vorteile, was sie zu einer beliebten Wahl im Vereinigten Königreich macht. In diesem Artikel gehen wir auf die Gründe für ihre Beliebtheit ein und erläutern, wie diese gemeinnützigen Organisationen die sich wandelnden Bedürfnisse der britischen Bürger erfüllen.
Was sind Kreditgenossenschaften?
Credit Unions sind Finanzgenossenschaften, die im Besitz ihrer Mitglieder sind und von diesen geleitet werden. Sie sind gemeinnützige Organisationen, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen anbieten, darunter Sparen, Kredite und Hypotheken. Im Gegensatz zu traditionellen Banken und Finanzinstituten, die gewinnorientiert sind, haben Credit Unions das Ziel, ihren Mitgliedern zu dienen. Sie reinvestieren ihre Gewinne in die Organisation, damit sie den Mitgliedern in Form von Dividenden und attraktiven Kreditzinsen zugute kommen.
Die britischen Credit Unions werden von der Financial Conduct Authority (FCA) und der Prudential Regulation Authority (PRA) reguliert. Diese Aufsichtsbehörden stellen sicher, dass die Credit Unions alle Vorschriften einhalten und bei ihren Geschäften für Transparenz sorgen, um das Geld der Mitglieder zu schützen. Darüber hinaus führen Kreditgenossenschaften häufig Programme zur finanziellen Bildung durch, um ihre Mitglieder über wichtige Finanzkonzepte aufzuklären und sie zu befähigen, ihre Finanzen selbstbewusst zu verwalten.
Warum sind Credit Unions im Vereinigten Königreich so beliebt?
Credit Unions erfreuen sich in der britischen Arbeiterschaft immer größerer Beliebtheit. Hier sind einige wichtige Gründe für ihre Nachfrage:
1. Personalisierte Dienstleistungen
Ein wichtiger Grund dafür, dass britische Banken von Großbanken zu Credit Unions wechseln, sind die personalisierten Dienstleistungen, die sie anbieten. Bei Kreditgenossenschaften sind die Mitglieder Miteigentümer der Organisation, was bedeutet, dass ihre Bedürfnisse über die Erzielung von Gewinnen gestellt werden. Dies ermöglicht einen individuelleren Ansatz bei der Kundenbetreuung. Außerdem bieten Kreditgenossenschaften flexible und maßgeschneiderte Lösungen für die unterschiedlichen Bedürfnisse ihrer Mitglieder.
Sie sind bereit, Kredite an Mitglieder zu vergeben, die die Zulassungskriterien von Großbanken nicht erfüllen. Dadurch sind Kreditgenossenschaften ideal für Kunden mit geringem Einkommen oder unzureichender Kredithistorie. Da Kreditgenossenschaften von Mitgliedern betrieben werden, nehmen sie sich oft die Zeit, Beziehungen aufzubauen und persönliche Beratung und Finanzberatung anzubieten2.
2. Niedrigere Gebühren
Ein weiterer Grund für die Beliebtheit von Credit Unions im Vereinigten Königreich sind die im Vergleich zu traditionellen Banken niedrigeren Gebühren für Kredite und Dienstleistungen. Dies liegt daran, dass Kreditgenossenschaften die Betreuung ihrer Mitglieder über die Gewinnmaximierung stellen. Daher investieren sie die Gewinne wieder in die Organisation, was sich in niedrigeren Gebühren für die Mitglieder niederschlägt. Dies macht Finanzdienstleistungen nicht nur leichter zugänglich, sondern ermöglicht es den Mitgliedern auch, langfristig mehr zu sparen.
Statistiken zufolge liegt der Zinssatz für eine fünfjährige CD bei Kreditgenossenschaften bei 0,76 %, während er bei Banken nur 0,63 % beträgt3. Darüber hinaus haben Kreditgenossenschaften transparentere Verfahren, was bedeutet, dass die Mitglieder von Anfang an über alle anfallenden Gebühren informiert sind. Diese Transparenz stärkt ihr Vertrauen in die Gewerkschaft weiter.
3. Gemeinschaftsorientiert
Credit Unions im Vereinigten Königreich verfolgen einen gemeinschaftsorientierten Ansatz und stellen das Wohlergehen der Gemeinschaft, der sie dienen, in den Vordergrund. Dies kann ein weiterer Grund sein, warum britische Bürger Credit Unions den traditionellen Banken vorziehen. Da sich Credit Unions auf die Unterstützung ihrer Mitglieder konzentrieren, fördern sie ein starkes Zugehörigkeitsgefühl und die finanzielle Eingliederung zur Unterstützung der lokalen Wirtschaft. Sie gewähren Einzelpersonen und Unternehmen mit unterschiedlichem Hintergrund finanzielle Unterstützung und machen Finanzdienstleistungen leichter zugänglich als Banken.
Außerdem wird jede Entscheidung im besten Interesse der Mitglieder getroffen, wodurch Beziehungen aufgebaut werden. Infolgedessen haben Kreditgenossenschaften oft treue Mitglieder, die stolz darauf sind, die Gemeinschaft zu fördern.
Wie funktionieren Kreditgenossenschaften?
Credit Unions sind gemeinnützige Genossenschaften im Besitz der Mitglieder, die gegründet wurden, um die finanziellen Bedürfnisse ihrer Mitglieder zu erfüllen. Die Mitgliedschaft in der Gewerkschaft basiert oft auf gemeinsamen Merkmalen, wie z. B. im selben Bundesland zu wohnen, für denselben Arbeitgeber zu arbeiten oder mit derselben Organisation verbunden zu sein4.
Wenn Sie einer Credit Union beitreten, eröffnen Sie normalerweise ein Sparkonto und zahlen Geld ein, um Mitglied zu werden. Credit Unions arbeiten wie Banken und Finanzgenossenschaften und verwenden die Einlagen der Mitglieder zur Finanzierung von Krediten für andere Mitglieder. Da sie ein gemeinnütziges Modell verfolgen, können sie bessere Konditionen und Dienstleistungen anbieten, z. B. niedrigere Kreditzinsen und höhere Sparerträge. Darüber hinaus reinvestieren Kreditgenossenschaften die Gewinne häufig wieder in die Organisation, was den Mitgliedern in Form von Dividenden auf ihre Einlagen zugute kommt.
Mit über 2,1 Millionen Mitgliedern im Vereinigten Königreich erfreuen sich die Credit Unions zunehmender Beliebtheit bei den Bürgern, wenn es um Bankgeschäfte geht. Mit einem gemeinschaftsorientierten Ansatz, niedrigeren Gebühren und personalisierten Dienstleistungen bieten Credit Unions eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, die auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Mitglieder zugeschnitten sind. Sie stellen das Wohlergehen der Gemeinschaft in den Vordergrund und bieten niedrigere Kreditzinsen und bessere Renditen für Ersparnisse.
Darüber hinaus ist ihr Engagement für Transparenz und ethische Praktiken ein weiterer wichtiger Grund für ihre Beliebtheit bei den Bürgern des Vereinigten Königreichs, die auf der Suche nach einer besseren Bankerfahrung sind.
Referenzen
1https://www.mycommunityfinance.co.uk/guides/credit-unions-fact-vs-fiction-setting-the-record-straight
2https://creditunion.co.uk/why-credit-union-loans-beat-other-types-of-lenders/
3https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
4https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-credit-union/
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