Tại sao công dân Anh lại chọn hợp tác tín dụng thay vì ngân hàng truyền thống?
Các hợp tác tín dụng đang nhanh chóng trở nên phổ biến ở Anh do cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng và các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận. Quốc gia này có khoảng 250 hợp tác tín dụng 1 , phục vụ 2,1 triệu khách hàng. Trong khi các hợp tác tín dụng cung cấp các dịch vụ tài chính tương tự như các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống, họ cung cấp mức phí thấp hơn và lợi nhuận cao hơn cho các khoản vay và tiết kiệm, khiến chúng trở thành một lựa chọn ngân hàng hấp dẫn.
Nhưng đó không phải là tất cả. Các hợp tác xã tín dụng cung cấp nhiều lợi ích khác cho các thành viên của mình, khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến ở Vương quốc Anh. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào lý do đằng sau sự phổ biến của chúng và tìm hiểu cách các tổ chức phi lợi nhuận này đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của công dân Vương quốc Anh.
Hợp tác tín dụng là gì?
Hợp tác tín dụng là hợp tác xã tài chính do các thành viên sở hữu và điều hành. Đây là các tổ chức phi lợi nhuận cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng, bao gồm tiết kiệm, cho vay và thế chấp. Không giống như các ngân hàng và tổ chức tài chính truyền thống hướng đến lợi nhuận, hợp tác tín dụng hướng đến mục tiêu phục vụ các thành viên của mình. Họ tái đầu tư lợi nhuận vào tổ chức để mang lại lợi ích cho các thành viên thông qua cổ tức và lãi suất hấp dẫn cho các khoản vay.
Các hợp tác tín dụng của Anh được quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA). Các cơ quan quản lý này đảm bảo hợp tác tín dụng tuân thủ mọi quy định và duy trì tính minh bạch trong hoạt động của mình để bảo vệ tiền của các thành viên. Hơn nữa, các hợp tác tín dụng thường tổ chức các chương trình giáo dục tài chính để giáo dục các thành viên của mình về các khái niệm tài chính quan trọng và trao quyền cho họ để quản lý tài chính của mình một cách tự tin.
Tại sao hợp tác tín dụng lại phổ biến ở Anh?
Các hợp tác xã tín dụng đang ngày càng được ưa chuộng trong cộng đồng lao động tại Anh. Sau đây là một số lý do chính thúc đẩy nhu cầu của họ:
1. Dịch vụ cá nhân hóa
Một lý do lớn khiến các ngân hàng Anh chuyển sang hợp tác tín dụng từ các ngân hàng lớn là các dịch vụ được cá nhân hóa mà họ cung cấp. Với hợp tác tín dụng, các thành viên là chủ sở hữu một phần của tổ chức, nghĩa là nhu cầu của họ được đặt lên trên việc tạo ra lợi nhuận. Điều này cho phép có cách tiếp cận dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa hơn. Hơn nữa, hợp tác tín dụng cung cấp các giải pháp linh hoạt và phù hợp để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các thành viên.
Họ sẵn sàng mở rộng tín dụng cho các thành viên có thể không đáp ứng được tiêu chuẩn đủ điều kiện của các ngân hàng lớn. Điều này khiến các hợp tác tín dụng trở nên lý tưởng cho những khách hàng có thu nhập thấp hoặc lịch sử tín dụng không đầy đủ. Vì các hợp tác tín dụng được điều hành bởi các thành viên, nên họ thường dành thời gian để xây dựng mối quan hệ và cung cấp lời khuyên cá nhân và hướng dẫn tài chính 2 .
2. Phí thấp hơn
Một lý do khác thúc đẩy sự phổ biến của các hợp tác tín dụng tại Anh là phí cho vay và dịch vụ thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này là do các hợp tác tín dụng ưu tiên phục vụ các thành viên của mình hơn là tối đa hóa lợi nhuận. Do đó, họ đầu tư lợi nhuận trở lại tổ chức, chuyển thành phí thấp hơn cho các thành viên. Điều này không chỉ giúp các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn mà còn cho phép các thành viên tiết kiệm nhiều hơn về lâu dài.
Theo thống kê, CD năm năm cho các hợp tác tín dụng là 0,76% thay vì chỉ 0,63% cho các ngân hàng 3 . Hơn nữa, các hợp tác tín dụng có quy trình minh bạch hơn, nghĩa là các thành viên biết được tất cả các khoản phí liên quan ngay từ đầu. Sự minh bạch này càng củng cố thêm lòng tin của họ vào hợp tác.
3. Hướng tới cộng đồng
Các hợp tác tín dụng tại Anh áp dụng phương pháp tiếp cận lấy cộng đồng làm trọng tâm, ưu tiên phúc lợi của cộng đồng mà họ phục vụ. Đây có thể là một lý do khác khiến công dân Anh chọn hợp tác tín dụng thay vì các ngân hàng truyền thống. Vì hợp tác tín dụng tập trung vào việc giúp đỡ các thành viên, nên họ thúc đẩy ý thức mạnh mẽ về sự gắn bó và hòa nhập tài chính để hỗ trợ nền kinh tế địa phương. Họ mở rộng hỗ trợ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp từ nhiều nền tảng khác nhau, giúp các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn so với ngân hàng.
Hơn nữa, mọi quyết định đều được đưa ra với mục đích vì lợi ích tốt nhất của các thành viên, xây dựng mối quan hệ. Do đó, các hợp tác xã tín dụng thường có những thành viên trung thành tự hào vì đã nâng cao cộng đồng.
Hợp tác tín dụng hoạt động như thế nào?
Hợp tác tín dụng là hợp tác xã phi lợi nhuận do thành viên sở hữu được thành lập để giải quyết nhu cầu tài chính của các thành viên. Thành viên hợp tác thường dựa trên các đặc điểm chung như sống trong cùng một tiểu bang, làm việc cho cùng một chủ lao động hoặc có liên kết với cùng một tổ chức 4 .
Khi bạn tham gia một hợp tác tín dụng, bạn thường mở một tài khoản tiết kiệm và gửi tiền để trở thành thành viên. Các hợp tác tín dụng hoạt động giống như các ngân hàng và hợp tác tài chính, sử dụng tiền gửi của thành viên để cấp vốn cho các khoản vay cho các thành viên khác. Vì họ theo mô hình phi lợi nhuận, họ có thể cung cấp các điều khoản và dịch vụ tốt hơn, chẳng hạn như lãi suất cho vay thấp hơn và lợi nhuận tiết kiệm cao hơn. Ngoài ra, các hợp tác tín dụng thường tái đầu tư lợi nhuận trở lại tổ chức, mang lại lợi ích cho các thành viên dưới hình thức cổ tức từ tiền gửi của họ.
Phục vụ hơn 2,1 triệu thành viên tại Vương quốc Anh, các hợp tác tín dụng ngày càng phổ biến trong số người dân để tiến hành các hoạt động ngân hàng. Với cách tiếp cận tập trung vào cộng đồng, mức phí thấp hơn và các dịch vụ được cá nhân hóa, các hợp tác tín dụng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của các thành viên. Họ ưu tiên phúc lợi cộng đồng và cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn và lợi nhuận tiết kiệm tốt hơn.
Hơn nữa, sự tận tâm của họ đối với tính minh bạch và các hoạt động đạo đức là một lý do quan trọng khác khiến họ được nhiều công dân Vương quốc Anh tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng có ý nghĩa hơn ưa chuộng.
Tài liệu tham khảo
1 https://www.mycommunityfinance.co.uk/guides/credit-unions-fact-vs-fiction-setting-the-record-straight
2 https://creditunion.co.uk/why-credit-union-loans-beat-other-types-of-lenders/
3 https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
4 https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-credit-union/
Chia sẻ
