Pourquoi les citoyens britanniques choisissent-ils les coopératives de crédit plutôt que les banques traditionnelles ?

Les coopératives de crédit gagnent rapidement en popularité au Royaume-Uni grâce à leur approche axée sur la communauté et à l'accessibilité de leurs services financiers. Le pays compte environ 250 coopératives de ^crédit1, au service de 2,1 millions de clients. Bien que les coopératives de crédit offrent des services financiers similaires à ceux des banques et institutions financières traditionnelles, elles proposent des frais moins élevés et des rendements plus importants sur les prêts et l'épargne, ce qui en fait une alternative bancaire attrayante.

Mais ce n'est pas tout. Les coopératives de crédit offrent une foule d'autres avantages à leurs membres, ce qui en fait un choix populaire au Royaume-Uni. Dans cet article, nous allons examiner les raisons de leur popularité et comprendre comment ces organisations à but non lucratif répondent à l'évolution des besoins des citoyens britanniques.

Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit ?

Les coopératives de crédit sont des coopératives financières détenues et gérées par leurs membres. Ce sont des organisations à but non lucratif qui proposent une large gamme de services bancaires, notamment l'épargne, les prêts et les hypothèques. Contrairement aux banques et institutions financières traditionnelles qui sont orientées vers le profit, les coopératives de crédit ont pour objectif de servir leurs membres. Elles réinvestissent les bénéfices dans l'organisation pour en faire profiter les membres par le biais de dividendes et de taux d'intérêt attractifs sur les prêts.

Les coopératives de crédit britanniques sont réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA) et la Prudential Regulation Authority (PRA). Ces organismes de réglementation veillent à ce que la coopérative de crédit respecte toutes les réglementations et maintienne la transparence dans ses opérations afin de protéger l'argent des membres. En outre, les coopératives de crédit organisent souvent des programmes d'éducation financière afin d'enseigner à leurs membres des concepts financiers essentiels et de leur donner les moyens de gérer leurs finances en toute confiance.

Pourquoi les coopératives de crédit sont-elles populaires au Royaume-Uni ?

Les coopératives de crédit gagnent massivement en popularité parmi les communautés ouvrières du Royaume-Uni. Voici les principales raisons qui expliquent cette demande :

1. Services personnalisés

L'une des principales raisons pour lesquelles les banques britanniques délaissent les grandes banques au profit des coopératives de crédit est la personnalisation des services qu'elles offrent. Dans les coopératives de crédit, les membres sont copropriétaires de l'organisation, ce qui signifie que leurs besoins sont placés au-dessus de la génération de profits. Cela permet une approche plus personnalisée du service à la clientèle. En outre, les coopératives de crédit offrent des solutions flexibles et sur mesure pour répondre aux divers besoins de leurs membres.

Elles sont disposées à accorder des crédits à des membres qui ne répondent pas nécessairement aux critères d'éligibilité des grandes banques. Les coopératives de crédit sont donc idéales pour les clients ayant des revenus plus faibles ou des antécédents de crédit inadéquats. Comme les coopératives de crédit sont gérées par leurs membres, elles prennent souvent le temps de nouer des relations et de fournir des conseils personnalisés et une orientation ^financière2.

2. Des frais moins élevés

Une autre raison de la popularité des coopératives de crédit au Royaume-Uni est la réduction des frais sur les prêts et les services par rapport aux banques traditionnelles. En effet, les coopératives de crédit privilégient le service à leurs membres plutôt que la maximisation des profits. Ainsi, elles réinvestissent les bénéfices dans l'organisation, ce qui se traduit par des frais moins élevés pour les membres. Cela permet non seulement de rendre les services financiers plus accessibles, mais aussi aux membres d'épargner davantage à long terme.

Selon les statistiques, un CD à cinq ans pour les coopératives de crédit est de 0,76 % contre seulement 0,63 % pour les ^banques3. En outre, les coopératives de crédit ont des processus plus transparents, ce qui signifie que les membres sont au courant de tous les frais associés dès le début. Cette transparence renforce encore leur confiance dans la coopérative.

3. Orienté vers la communauté

Au Royaume-Uni, les coopératives de crédit adoptent une approche axée sur la communauté, en donnant la priorité au bien-être de la communauté qu'elles desservent. C'est peut-être une autre raison pour laquelle les citoyens britanniques choisissent les coopératives de crédit plutôt que les banques traditionnelles. Étant donné que les coopératives de crédit se concentrent sur l'aide aux membres, elles favorisent un fort sentiment d'appartenance et l'inclusion financière pour soutenir l'économie locale. Elles offrent une aide financière aux particuliers et aux entreprises de différents horizons, rendant ainsi les services financiers plus accessibles que les banques.

En outre, chaque décision est prise dans l'intérêt des membres, ce qui permet d'établir des relations. En conséquence, les coopératives de crédit ont souvent des membres loyaux qui sont fiers de contribuer à l'amélioration de la communauté.

Comment fonctionnent les coopératives de crédit ?

Les coopératives de crédit sont des coopératives à but non lucratif appartenant à leurs membres et créées pour répondre aux besoins financiers de ces derniers. L'adhésion à une coopérative est souvent basée sur des caractéristiques communes, comme le fait de vivre dans le même État, de travailler pour le même employeur ou d'être associé à la même ^{organisation4}.

Lorsque vous adhérez à une coopérative de crédit, vous ouvrez généralement un compte d'épargne et déposez de l'argent pour devenir membre. Les coopératives de crédit fonctionnent comme les banques et les unions financières, en utilisant les dépôts des membres pour financer des prêts à d'autres membres. Comme elles suivent un modèle à but non lucratif, elles sont en mesure d'offrir de meilleures conditions et de meilleurs services, tels que des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et des rendements plus élevés sur l'épargne. En outre, les coopératives de crédit réinvestissent souvent les bénéfices dans l'organisation, ce qui profite aux membres sous la forme de dividendes sur leurs dépôts.

Au service de plus de 2,1 millions de membres au Royaume-Uni, les coopératives de crédit sont de plus en plus populaires auprès des citoyens pour mener des activités bancaires. Avec une approche axée sur la communauté, des frais réduits et des services personnalisés, les coopératives de crédit offrent une large gamme de services financiers adaptés aux besoins spécifiques de leurs membres. Elles donnent la priorité au bien-être de la communauté et offrent des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et de meilleurs rendements sur l'épargne.

En outre, leur attachement à la transparence et aux pratiques éthiques est une autre raison clé de leur popularité auprès des citoyens britanniques à la recherche d'une expérience bancaire plus significative.

Références

¹https://www.mycommunityfinance.co.uk/guides/credit-unions-fact-vs-fiction-setting-the-record-straight
²https://creditunion.co.uk/why-credit-union-loans-beat-other-types-of-lenders/
³https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
⁴https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-credit-union/