¿Por qué los ciudadanos británicos eligen las cooperativas de crédito frente a los bancos tradicionales?

Las cooperativas de crédito están ganando popularidad rápidamente en el Reino Unido debido a su enfoque centrado en la comunidad y sus servicios financieros accesibles. El país cuenta con unas 250 cooperativas de ^crédito1, que atienden a 2,1 millones de clientes. Aunque las cooperativas de crédito ofrecen servicios financieros similares a los de los bancos e instituciones financieras tradicionales, ofrecen comisiones más bajas y una mayor rentabilidad de los préstamos y ahorros, lo que las convierte en una alternativa bancaria atractiva.

Pero eso no es todo. Las cooperativas de crédito ofrecen otras muchas ventajas a sus socios, lo que las convierte en una opción muy popular en el Reino Unido. En este artículo, profundizaremos en las razones de su popularidad y comprenderemos cómo estas organizaciones sin ánimo de lucro satisfacen las cambiantes necesidades de los ciudadanos británicos.

¿Qué son las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras propiedad de sus socios y gestionadas por ellos. Son organizaciones sin ánimo de lucro que ofrecen una amplia gama de servicios bancarios, como ahorros, préstamos e hipotecas. A diferencia de los bancos e instituciones financieras tradicionales, que tienen ánimo de lucro, las cooperativas de crédito tienen como objetivo servir a sus socios. Reinvierten los beneficios en la organización para beneficiar a los socios mediante dividendos y tipos de interés atractivos en los préstamos.

Las cooperativas de crédito del Reino Unido están reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA). Estos organismos reguladores garantizan que la cooperativa de crédito cumpla todas las normativas y mantenga la transparencia en sus operaciones para salvaguardar el dinero de los socios. Además, las cooperativas de crédito suelen organizar programas de educación financiera para formar a sus socios en conceptos financieros fundamentales y capacitarlos para gestionar sus finanzas con confianza.

¿Por qué son populares las cooperativas de crédito en el Reino Unido?

Las cooperativas de crédito están ganando popularidad masiva entre las comunidades de clase trabajadora del Reino Unido. He aquí algunas de las razones que impulsan su demanda:

1. Servicios personalizados

Una de las principales razones por las que los bancos británicos se están pasando a las cooperativas de crédito desde los grandes bancos son los servicios personalizados que ofrecen. En las cooperativas de crédito, los socios son copropietarios de la organización, lo que significa que sus necesidades están por encima de la generación de beneficios. Esto permite un enfoque más personalizado del servicio al cliente. Además, las cooperativas de crédito ofrecen soluciones flexibles y adaptadas a las diversas necesidades de sus socios.

Están dispuestas a conceder créditos a socios que quizá no cumplan los criterios de elegibilidad de los grandes bancos. Esto hace que las cooperativas de crédito sean ideales para clientes con rentas más bajas o historiales crediticios inadecuados. Dado que las cooperativas de crédito están gestionadas por socios, suelen dedicar tiempo a establecer relaciones y ofrecer asesoramiento personalizado y orientación ^financiera2.

2. Comisiones más bajas

Otra razón que impulsa la popularidad de las cooperativas de crédito en el Reino Unido son las comisiones más bajas que cobran por los préstamos y servicios en comparación con los bancos tradicionales. Esto se debe a que las cooperativas de crédito priorizan el servicio a sus socios sobre la maximización de beneficios. Por ello, invierten los beneficios en la organización, lo que se traduce en comisiones más bajas para los socios. Esto no sólo hace que los servicios financieros sean más accesibles, sino que también permite a los socios ahorrar más a largo plazo.

Según las estadísticas, un CD a cinco años para las cooperativas de crédito es del 0,76%, en lugar de sólo el 0,63% para los ^bancos3. Además, las cooperativas de crédito tienen procesos más transparentes, lo que significa que los socios conocen todas las comisiones asociadas desde el principio. Esta transparencia refuerza aún más su confianza en la cooperativa.

3. Orientado a la Comunidad

Las cooperativas de crédito del Reino Unido adoptan un enfoque centrado en la comunidad, dando prioridad al bienestar de la comunidad a la que sirven. Esta puede ser otra de las razones por las que los ciudadanos británicos eligen las cooperativas de crédito frente a los bancos tradicionales. Dado que las cooperativas de crédito se centran en ayudar a sus miembros, promueven un fuerte sentimiento de pertenencia y la inclusión financiera para apoyar la economía local. Amplían la ayuda financiera a particulares y empresas de distintos orígenes, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles que los bancos.

Además, cada decisión se toma teniendo en cuenta los intereses de los socios, construyendo relaciones. Como resultado, las cooperativas de crédito suelen tener socios leales que se enorgullecen de mejorar la comunidad.

¿Cómo funcionan las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito son cooperativas sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros, creadas para atender las necesidades financieras de éstos. La afiliación a la cooperativa suele basarse en características compartidas, como vivir en el mismo estado, trabajar para la misma empresa o estar asociado a la misma ^{organización4}.

Cuando uno se afilia a una cooperativa de crédito, normalmente abre una cuenta de ahorro y deposita dinero para hacerse socio. Las cooperativas de crédito funcionan como los bancos y las cooperativas financieras, utilizando los depósitos de los socios para financiar préstamos a otros socios. Como siguen un modelo sin ánimo de lucro, pueden ofrecer mejores condiciones y servicios, como tipos de interés más bajos para los préstamos y mayores rendimientos para los ahorros. Además, las cooperativas de crédito suelen reinvertir los beneficios en la organización, beneficiando a los socios en forma de dividendos sobre sus depósitos.

Con más de 2,1 millones de socios en el Reino Unido, las cooperativas de crédito son cada vez más populares entre los ciudadanos para realizar actividades bancarias. Con un enfoque centrado en la comunidad, comisiones más bajas y servicios personalizados, las cooperativas de crédito ofrecen una amplia variedad de servicios financieros adaptados a las distintas necesidades de sus miembros. Dan prioridad al bienestar de la comunidad y ofrecen tipos de interés más bajos en los préstamos y mejores rendimientos en los ahorros.

Además, su dedicación a la transparencia y las prácticas éticas es otra razón clave de su popularidad entre los ciudadanos británicos que buscan una experiencia bancaria más significativa.

Referencias

¹https://www.mycommunityfinance.co.uk/guides/credit-unions-fact-vs-fiction-setting-the-record-straight
²https://creditunion.co.uk/why-credit-union-loans-beat-other-types-of-lenders/
³https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
⁴https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-credit-union/