Der Nahe Osten ist Zeuge eines Umbruchs in der Bankenlandschaft, der durch eine hohe Anzahl von Bankkunden und Innovationen im Bereich Fintech und digitales Banking vorangetrieben wird. Mit einer Bankendurchdringungsrate von über 80 % im Golf-Kooperationsrat (GCC) ist die Region die Region mit den meisten Bankkunden weltweit. Während dies eine solide und florierende Grundlage für Finanzinstitute darstellt, spiegelt der Aufstieg von Fintech und digitalem Banking auch eine kritische Wettbewerbslandschaft wider.
Jüngste Daten deuten auf einen Aufwärtstrend bei der Zahl der Fintech-Start-ups in der Region hin, mit über 2.600 Fintech-Unternehmen in den VAE. Dieses Wachstum in Verbindung mit der wachsenden Zahl digitaler Banken heizt die Wettbewerbslandschaft an. Tatsächlich befindet sich der Finanzsektor jetzt an einem kritischen Punkt, der traditionelle Banken dazu zwingt, ihre Wachstumsstrategien und Ertragsströme zu überdenken.
Herausforderung Umsatzwachstum
Die Banken im Nahen Osten stehen vor verschiedenen Herausforderungen, wenn sie versuchen, ihre Erträge zu steigern, zumal die traditionellen Bankprodukte, die unter der regulatorischen Sättigung und dem Wettbewerb auf dem Markt leiden, nur begrenzte Möglichkeiten für Wachstum bieten. Zu den weiteren Herausforderungen gehört der plötzliche Anstieg der Kundenerwartungen durch die Einführung digitaler Dienste, die nahtlose Finanzdienstleistungen erfordern.
Ein strategischer Weg für Banken, ihren Horizont zu erweitern, besteht darin, neue Märkte zu erschließen und durch innovative Angebote neue Ertragsmöglichkeiten zu entdecken. Die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen erfordert jedoch oft enorme Investitionen und birgt das Risiko, dass sich die Zeit bis zur Markteinführung in einem sich schnell entwickelnden Finanzsektor verlängert.
Strategische Verlagerung auf offene Finanzen
Um die Herausforderung des Umsatzwachstums zu meistern, setzen die Banken im Nahen Osten zunehmend auf Open Finance. Durch die Zusammenarbeit mit Drittanbietern von Dienstleistungen - darunter Fintechs, E-Commerce-Plattformen und Telekommunikationsagenturen -, die durch APIs unterstützt werden, können Banken auf innovative Lösungen zugreifen und interne Störungen und hohe Kosten vermeiden.
Open Finance eröffnet den Banken die Möglichkeit, neue Kundenkontaktpunkte zu schaffen, ihr Angebot zu diversifizieren und externe Dienste zu integrieren, ohne die Kontrolle über Daten und Abläufe zu verlieren. Es stellt auch eine große Wachstumschance dar und verringert gleichzeitig den Bedarf an Investitionen, um neue Dienstleistungen von Grund auf aufzubauen.
Drei Ökosysteme, die neue Möglichkeiten schaffen können
- Markt-Ökosystem
Der Marktplatz verkörpert das Konzept eines wirklich offenen Finanzwesens, bei dem die Banken neben ihren eigenen Finanzprodukten auch Produkte von Drittanbietern anbieten können, um so das Kundenerlebnis durch ein vielfältigeres Dienstleistungsangebot zu bereichern. Für die Kunden bedeutet dies, dass sie an einem Ort Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen haben, die von Versicherungen bis zu Investitionslösungen reichen. Für die Banken bedeutet dies eine größere Auswahl und ein stärkeres Engagement der Kunden, eine stärkere Kundenbindung und einen besseren Transaktionsaustausch.
- Verweisungs-Ökosystem
Das Empfehlungssystem ist eine weitere wirksame Möglichkeit, Einnahmen zu erzielen. Die Banken profitieren davon, dass sie ihre Kunden an ihre zugelassenen Partner für bankfremde Dienstleistungen verweisen. Während die Bank eine Vermittlungsgebühr erhält, kommen die Kunden in den Genuss eines umfassenderen Dienstleistungspakets direkt vom Bankdienstleister ihres Vertrauens.
- Ökosystem von Dritten
Schließlich bereichert das Ökosystem von Drittanbietern die Landschaft, da die Banken externe Dienste in ihre Plattformen integrieren. Für die Kunden ergeben sich daraus eine Reihe von Vorteilen, z. B. die Bündelung der Kommunikation mit Bankdienstleistungen, die Verbesserung des Wertversprechens und die Erschließung neuer Einnahmequellen durch Abonnement- oder Umsatzbeteiligungsmodelle.
Staatliche Unterstützung und Förderung der digitalen Transformation
Die Entwicklung hin zu einem offenen Finanzwesen im Nahen Osten ist nicht nur ein marktgetriebenes Phänomen, sondern ein starker Wandel, der durch staatliche Initiativen unterstützt wird. Länder in der gesamten Region fordern die digitale Transformation des Bankensektors, wie Initiativen wie die saudische Vision 2030 und die Blockchain-Strategie der VAE unterstreichen. Diese Initiativen stärken das Vertrauen in das offene Finanzwesen und unterstreichen, wie wichtig es ist, dass Banken die Initiative ergreifen, um im digitalen Zeitalter intelligente, zukunftsorientierte Strategien zu verfolgen. Da sich die regulatorischen Rahmenbedingungen zugunsten von Open Banking ändern, ist die Bühne für Banken bereitet, um strategische Partnerschaften zu bilden und Open Finance zu ihrem Vorteil zu nutzen.
Beschleunigung der Akzeptanz durch digitale Engagement-Plattformen
In der heutigen hochdigitalisierten Geschäftslandschaft sind Engagement-Plattformen reif für Open Finance, wobei vielversprechende Märkte die Einführung von Open Finance vorantreiben. Diese digitalen Plattformlösungen, wie z. B. iGCB, fungieren als zentrales Bindeglied zwischen Banken, Fintechs und Kunden. Sie bieten Echtzeit-Analysen, ein verbessertes Kundenbeziehungsmanagement und Kommunikationstools und ermöglichen es den Banken, End-to-End-Bankdienstleistungen anzubieten, die von der Telekommunikation bis hin zu staatlichen Abrechnungen, Versorgungsunternehmen, Versicherungen und mehr reichen, um alle Kundenanforderungen zu erfüllen.
Bei der Nutzung von Open Finance sollten die Banken jedoch berücksichtigen, wie wichtig es ist, strategische Partnerschaften aufzubauen, klare KPIs und nahtlose Leistungsmanagementsysteme festzulegen und sich mit Fragen der Cybersicherheit auseinanderzusetzen. Die Zusammenarbeit mit erfahrenen Technologieanbietern wie der iGCB, um eine florierende, auf Open Finance basierende digitale Engagement-Landschaft im Nahen Osten, Europa und Afrika zu ermöglichen, wird die Umsetzung beschleunigen und gleichzeitig Sicherheit gewährleisten.
Schlussfolgerung
Die Banken im Nahen Osten stehen vor der doppelten Herausforderung von Fintech-Wettbewerb und Ertragswachstum. Daher ist die Einführung von Open-Finance-fähigen Sharing-Plattformen ein strategischer Imperativ. Durch die Nutzung dieses kollaborativen Ökosystems und staatlicher Initiativen zur Beschleunigung des digitalen Wandels im Finanzsektor können Banken ihre APIs nutzen, um effektiv zu monetarisieren, neue Angebote einzuführen und unerschlossene Marktsegmente zu erschließen.
Quelle: https: //entrepreneuralarabiya.com